贷款 贷款攻略 新型贷款 不止是利息!详解银行、消费金融、小贷公司、投资公司之间的差别
不止是利息!详解银行、消费金融、小贷公司、投资公司之间的差别

前面有一篇文章讲了要写这个话题,今天就来聊一聊。到底在我们需要钱的时候应该到哪里去贷款才最划算,不会被坑骗。

只要说起贷款,相信每一个人第一时间就想到的就是银行,可现在的银行这么多应该去找哪家银行贷款好呢,银行贷款有那么好申请吗,这是很多人都遇到的问题,你去了银行没有东西抵押的话银行直接一句:不好意思,您的情况无法申请贷款。所以才有现在漫天的小贷公司,投资公司,朋友圈里没几个做贷款的你都不好意思跟人打招呼。

那么今天我们就来解读一下银行贷款、消费金融公司、小额贷款公司、投资公司之间的区别。

1、利息对比

贷款第一个考虑的就是利息,所以我们先说利息。按照利息从低到高的排列,应该是银行<消费金融<小贷公司<投资公司。但是也不能绝对化,只能说是按照通常情况话的排序。有些消费金融的利息明显低于同期的银行贷款,比如:中国银行的爱家分期,浦发银行的公积金点贷等业务利息就相当的低,有兴趣的可以去了解一下。

一般银行贷款的年化利率在5%---10%之间,消费金融公司10%---20%,小贷公司15%---30%,投资公司(自主放款型,后面简称为投资公司)18%---36%之间。在这里要强调一点这数值是利率而不是利息,因为等额本息和先息后本的利息计算方式不一样。

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2、贷款期限

银行贷款一般先息后本1年 等额本息5--30年,消费金融公司一般是1-5年,小贷公司1-3年,投资公司1-8年。

贷款期限对于申请贷款的人来说也是很重要的一个点,期限越长还款压力越小。对于放款方来说期限越长风险系数就越大,所以只有银行才有10年期以上的贷款。

3、担保方式

目前主流的担保方式有两种,抵押担保和信用免担保。这有点绕口,通俗点说就是抵押和信用两种方式。当然也有其他的方式比如说组合担保,保证担保,现在是越来越少了,不细讲。

一般来说除银行外的其他放款机构都是以信用贷款为主,抵押贷款很少或者基本上不做,举两个特例:平安普惠和宜信普惠同属于小贷公司的队列,但是平安的抵押贷款宅E贷就做的非常火爆,目前已经独立出来成“房交所”,而宜信的房抵业务就做的非常少;微贷网主打的是汽车抵押贷款,根本就没有信用贷款的产品。

硬币

4、违约金

这里要画个重点!银行贷款提前还款基本上没有违约金,除非特例。除银行外的其他放款机构,提前还款一般收取剩余本金1%--5%的违约金,这也还算合理,关键是小贷公司和投资公司大多数是有合同金额的,这个就是他们黑的地方,你明明贷款5万,但是贷款合同上的金额是6-7万不等。这样以来是可以规避人行的监管,而来是让你无法提前还款,因为提前还款的时候你会发现本来3年期的贷款还了2年以后还有一半的本金。这是非常可怕的事情,贷款之前一定要看清楚贷款合同。

以上呢就是银行贷款、消费金融公司、小额贷款公司、投资公司的一个对比,下一次分享消费金融相关信息,敬请期待。

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