贷款 贷款攻略 新型贷款 房贷解密 这些都可能是你贷款“被拒”或“利率上浮”的原因
房贷解密 这些都可能是你贷款“被拒”或“利率上浮”的原因

近期,有关房贷利率的问题被大家热议。有关首套房利率上浮5%-10%的消息引起了很多购房的恐慌,“首套房利率上浮严重误伤刚需”的呼声也不胫而走。

确实,一旦利率上浮,对于刚需来说每月再次增加了一笔支出。前后一个月的利率浮动最多将增加600元左右/月的负担(按100万 30年贷款计算)。

不少贷款购房的客户表示贷款犹如一场劫难,比买房子还痛苦。被各种证明自己“实力”的材料搞的怨声载道。但是我们也看到了很多“优质”贷款客户可能一周-两周就办理完毕,而你需要一个月才能办理的所有手续。

特别是在现在优惠利率逐渐消失,审批越来越严格的现阶段,办理速度是否够快已经成为了你是否能赶上最后一班“基准利率”的重要因素之一。

本文献给即将办理房屋贷款的各位朋友。

南京目前贷款政策

首现,你需要了解自己目前在南京是否具有申请房屋贷款的资格,以及最少需要支付多少首付。

大家可以对应下表,自我审核一下。

近期银行利率

再次,就是我们大家最近最为关心的银行利率问题了,我们也进行了摸底汇总。首套房目前基本上浮5%-10%。能够享受基准利率的只有平安银行,但是随时可能发生变化,需要申请的购房者速度一定要快。

下表就是我们能了解到的最新的利率行情。

本利率表只汇总了我们目前能够确定的银行信息,利率情况时刻可能发生变化,请留意后续报道

各项利率之间的对比

获得什么样的利率标准,你每月将花费多少钱,多花费多少钱,小编这张表以100万,30年期限的对比表,让你一目了然。

贷款攻略

一、贷款所需要的材料

除了一般所需要的户口本、身份证等材料,我们挑选重要的说一说:

①收入证明

开具地点:你的工作单位

作用:证明你具有稳定的工作,有足够的收入

注意事项:必须由实际工作单位开具,所开具的金额要求为每月家庭负债额的2倍。

②银行流水

开具地点:所持银行卡的任意网点

作用:以银行的数据证明你的还款能力,收入证明可能出现不足或者虚开的情况,但银行流水是最有效的证明。

注意事项:一般选择你的工资卡,或者每月收入最大的银行卡。要求有效流水达到每月还款额的2倍,如果收入来源不止工资,可以多提供几张卡的银行流水。

③征信报告

开具地点:

所需材料:身份证

作用:考察你的负债情况;证明你的“人品”,确保你没有“欠钱不还”的黑历史, 确保你未来不会成为“老赖”,毕竟银行不会借钱给不诚信的人。

注意事项:

1、带着身份证到就近的网点自助办理就行,由于是自助办理,无法通过人脸识别的朋友需要去中山东路的人民银行南京分行办理。

2、每年免费自助查询打印征信的次数为2次,超过两次需要去人民银行南京分行柜面办理。

3、没事别查自己的征信,银行不喜欢查询过多的客户

4、征信报告拿到手之后,首现看看自己有没有“逾期”记录,如果没有,那么恭喜你,你接下来的手续会顺利一半。如果有,那么你很有可能要去银行写“保证书”了

哪些因素会影响到你的贷款

一、你的工作性质

这个很重要:工作性质往往反映的你的收入水平及收入稳定情况。银行往往偏爱高收入、稳定、高大上的行业,偏爱央企、央企、国企、世界500强。比如,公务员、教育工作者、医生、垄断行业(两桶油公司)等。简而言之,工作越好,贷款越顺利。

福利

流水差一些的情况下,银行认定的优质单位的客户可以适当放宽条件。

补救办法

现在换工作不晓得能不能来得及了。哈哈

总结

找个好工作 很重要

二、银行流水偏少

这个很重要:银行流水少,或者说有效流水少,银行会认为你缺乏“还款能力”。“有效流水”的定义很重要。“当天入账,当天取出”“整笔转入,整笔转出”肯定是无效的流水,所以,做生意的朋友要特别注意,生意中往来资金转账,一定要注意,避免当天转出以及整笔转出。否则会被认定为无效流水。

如果流水不够

“一个不够 全家上”一个人的流水不够,可以用夫妻的流水,或者全家老小一起上,以全家的流水证明还款实力。

“工资不够,存款补”如果你的工资流水不够,家里人的流水也没帮上忙,有些银行可以用“大额存单”来补充。在贷款银行,存入一笔指定的金额、指定期限的“巨款”。这个方法要看具体操办银行,不是所有银行都能办理。

流水差一些的情况下,银行认定的优质单位的客户可以适当放宽条件。(同上)

三、信用卡等有逾期

这个很重要:有逾期?哎!谁没有“年少亲狂”的时候呢?谁没有“花钱如麻”的时候呢?“卡奴”们,到你们自食其果的时候了!

不要有逾期!不要有逾期!不要有逾期!

没钱?你还个最低还款额,保住你的“人品”也行呀!同时,水电费、物业费、手机话费也列入了证明名单中,请及时缴费,避免出现征信污点。

最低还款额(但是要承担高额的利息),如果真有逾期,基本会被认定了“劣质客户”,优惠你是别想了,能贷给你就不错了。

说明真实情况,给银行写个“保证书”【一朝变回小学生】,由银行判定是否存在“恶意欠款”。

燕子矶吴彦祖友情提醒

从现在开始珍惜你的信用卡还款记录,保持良好的用卡习惯,为自己的“人品”加分。

四、征信报告查询频繁

这个很重要:没事别查征信玩,千万别觉得免费就去查询,特别是委托相关金融机构,如银行、借贷公司等。只要查询过就会被记录在征信报告中。只要有征信报告查询记录,银行就很有可能认定为存在“贷款”历史,频繁查询,说明你频繁贷款,也就说明你很缺钱,很有可能认为你负债过高。

福利:如在换房期间,如果多个机构需要征信报告,注意有效时间,衔接好各项手续办理时间,减少查询次数。

如实说明情况,银行需要一个合理的解释。

五、负债过高

这个很重要:征信报告中会显示你的债务情况,如信用卡分期、车贷、部分小额贷款等。负债过高会使得银行要求你的收入也随之提高。因此,银行也会因为“负债”的问题,质疑你的还款能力。

1、有一部分贷款不会记入个人征信,但是存在利率较高的问题。所以,实在要办理的话,请在办理贷款时注意条款。

2、有些银行会将贷款人名下的房产折算成资产冲抵负债增加资产。所以有套房子还是很重要的。

1、尽快还掉能还掉的贷款,减轻负债比如车贷等。

2、亮出你的房产证,证明你的实力!

六、所购房屋的情况

这个很重要:你购买的房屋也是银行考量放款的重要依据。一般来说,银行对于面积较小,房龄较老的房屋比较慎重,主要也是考虑到后期资产升值的问题。

福利:有些银行在上浮利率时首现会考虑该部分房屋的贷款利率。如果是资金有限的刚需,或者老破小的学区房,只有“忍痛上浮”。

利率上浮

办理贷款有哪些注意事项

一、办理前后不要跳槽 不要辞职。

银行会认为你工作不稳定 质疑你今后的还款能力

二、谨慎使用信用卡分期“花呗”分期等小额贷款产品

信用卡分期和“花呗”的道理类似。很多网站例如“淘宝”“京东”“苏宁”都有分期业务。其实这就是一次贷款行为。第一是会增加你征信查询的次数。第二这也是你的负债,同时银行会觉得你的消费习惯不好。第三这些“便利”的分期服务,很可能造成你忘记还款。一旦忘记还款,你又造成了一次“逾期”。

这三点加起来简直就是你征信报告的“连环车祸”!!

特别说明

“谨慎使用”不是杜绝使用。请各位看官合理使用、健康使用各类金融产品。

三、适当使用信用卡,为自己积攒“诚信资本”

哎?又说“谨慎”使用信用卡,又说“适当”信用卡,是不是矛盾呢?其实并不是!信用卡等贷款产品用的不好,那叫黑户,完全没有用过,那叫白户。不论“黑户”“白户”对于银行来说都不是优质客户。

换句俗话说,你都没有借过钱,我怎么知道你现在问我借钱会不会有问题呢?所以,健康使用信用卡,也是为今后贷款积累对于银行的“印象分”,是一种“攒人品”的行为。

最后

目前办理贷款的购房者一定要根据自己的实际情况选择办理银行和相关的贷款产品。不要企图提供虚假材料。毕竟银行不傻,你以为你伪造征信报告人家银行会不知道。

too young too simple!

然后就是速度!速度!速度!

银行请你提供的材料,你一定要第一时间提交,补充的材料第一时间提交,越快越好,赶上最后基准的末班车。

依照目前的情况看,基准的分分钟上浮,上浮5%的分分钟上浮10%……政策的改变“风云变幻”。

当然,如果你是全款的土豪,请点击右上角的小叉叉,本文不适合土豪阅读。

本文版权归“我住南京”所有

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