贷款 贷款攻略 新型贷款 相差一个字,房贷利息居然差了20多万!
相差一个字,房贷利息居然差了20多万!

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近期,多地传出银行继续上浮房贷利率的消息,个别城市首套房贷款利率在基准利率的基础上上浮高达30%,另外多个重点城市首套房贷款利率按照基准利率上浮5%-10%作为“起步价”。

这让我们这些刚需买房一族情何以堪?贷款利率上调,意味着我们买房成本又要高出不少,扎心了!

既然都说到这里了,今天就和大家聊聊贷款买房是选择等额本金还是等额本息还款方式,虽然两种还款方式只相差一个字,但是却大不相同。

等额本金:就是把借银行的本金,除以贷款的月数,每个月要还的本金相等,再加上剩余本金每个月产生的利息,就是要还的金额。

例如:贷款120万,分10年(120个月)还清,每个月要还的钱就是1万元的本金,加上剩余本金当月的利息,因为本金越来越少,利息也就越来越少,所以等额本金每个月要还的钱是逐渐下降的,第一个月最高。

优点:能节省更多利息

缺点:前期还贷压力较大

适合人群:目前收入较高,但是未来收入可能降低或者准备提前还款的人群。

等额本息:就是把贷款的本金加上贷款的总利息,除以贷款的时间,就是每个月要还的钱,因此等额本息每个月要还的钱是一样的点。

从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小,因为银行一般先收剩余本金利息,后收本金。

优点:每月偿还的贷款额度相同,还贷稳定

缺点:支付的利息更多

适合人群:工作收入一般但是比较稳定,并且未来收入预期会逐渐增加的人群。

还是以刚才贷款120万为例,来看看等额本金和等额本息两种还款方式那个更好一点!

按照当前4.9%的基准利率来计算,如果贷款120万,30年还清:

等额本金:初始月还款8233.33元,每月递减13.61元,总支付利息为884450.00元。

等额本息:每月还款6368.72元,总利支付息为1092739.43元,两者相差208289.43元。

从上面数据我们可以看出,两种还款方式产生的结果确实有差别很大,一般情况下,等额本息所支出的总利息比等额本金要多,而且贷款期限越长,利息相差越大。

而实质上,等额本金与等额本息并没有什么优劣之分,每个人的需求不同、现状不同,自然选择就会不同。

等额本金虽然前期还款压力大,但是总支付利息相比等额本息要少很多,如果想省点利息或者准备提前还款可以考虑等额本金。

但事实上绝大多数人都愿意选择等额本息还款方式,因为这种方式每月还款金额固定,还款压力均衡,前期还款也比较轻松,也方便记忆。

小结:无论选择哪种还款方式,一定要根据自己的现状和需求来定!

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