贷款 贷款攻略 新型贷款 急用钱?去哪借? 借呗微粒贷,拿去随便花!
急用钱?去哪借? 借呗微粒贷,拿去随便花!

银行是否愿意借钱给你、能借多少、利率优惠多少,不仅与个人征信报告上是否有逾期有关,而且与职业、收入、公积金缴付比例以及固定资产、消费水平、负债规模等多种因素挂钩

来一次说走就走的旅行、换一辆心仪已久的SUV汽车、留学深造提高自己的“含金量”……现在,越来越多的人愿意花“明天的钱”圆今天的梦。不少金融机构也逐渐发现个人消费信贷这块“富矿”,并大力开发相关产品。那么,作为消费者来说,怎样才是正确的贷款“打开方式”?

一头连接商家(B端)、一头连着消费者(C端),互联网金融“近水楼台先得月”:支付宝里悄悄冒出了“借呗”“花呗”,贷款都透着一股潇洒劲儿;京东也“土豪”气十足,不怕您没钱“买买买”,可以打“白条”啊,再加上微信推出的“微粒贷”等,让人忍不住下手的冲动。

且慢!别看马云、刘强东们如此卖力吆喝,到底借他们的钱划不划算呢?这就要因人、因事而异,仔细考察比较了。就拿“借呗”来说,其实是支付宝推出的一款贷款服务,目前的申请门槛是芝麻信用评分在600以上。按照评分的不同,用户可以申请的贷款额度从1000元至30万元不等,还款最长期限为12个月。

若论“借呗”的优势,胜在方便快捷、无需抵押,动动手指就能“秒到账”。不过,其贷款利率一般为日息万分之四,换算成年化利率高达14.4%,几乎是一般银行消费贷款平均利率水平的两倍多。因此,它更适合急用钱又缺乏其他资金渠道的人短期周转,时间长了并不划算。微信“微粒贷”、京东“金条”等互联网消费金融也与之类似。

银行信用贷的年化利率通常在5%至6%左右,总体而言是最优惠的。值得一提的是,由于四大国有银行信贷资源充裕、资金成本低,有时为完成季度信贷投放考核任务,会不定期推出优惠贷款利率。如中国工商银行“融e贷”在活动期间的贷款年化利率为4.35%,甚至略低于部分理财产品的收益率,简直称得上“良心价”;只要有工行的信用卡额度就可以申请,同样轻松便捷,比起信用卡分期业务要划算太多了。

从发展趋势看,个人信用将越来越“值钱”。银行是否愿意借钱给你、能借多少、贷款利率优惠多少,不仅与个人征信报告上是否有逾期有关,还与职业、收入、公积金缴付比例以及固定资产、消费水平、负债规模等多种因素挂钩。以职业为例,公务员、事业单位职工、国有企业和世界500强企业员工,医生、教师等特定行业的从业人员,以及代发工资客户、拥有住房公积金账户客户容易受银行青睐,往往可以享受更优惠的贷款利率和更高额度。如果您符合上述情况,千万不要浪费宝贵的机会;如果不符合上述情况,就需要提供固定资产和收入方面的证明。

2015年5月15日晚,腾讯旗下微众银行的首款产品—“微粒贷”上线了,那时之所以说大家都不知道,是因为只有QQ号在“白名单”内的用户才有可能在QQ钱包中看到微粒贷的影子,而这首批客户几乎都是微众银行和腾讯的内部员工。而就在一个月前,借呗也在进行内测。

点开自己的借呗、微粒贷,显示的还是暂未开通、您暂未获得公测名额等字眼,别着急,小编来给你支招,助你离开通更近一步。

微粒贷

1、如果资金充裕,可以在腾讯相关的理财平台购买理财产品,也可以提高腾讯信用分数。

2、完善资料对于信用管理来说十分重要,需要做到准确和完善。

3、在腾讯公司的所有平台上,实名认证必不可少,尤其涉及资金转移的项目,必须提前完成实名认证。通过QQ在财付通完成实名认证,并且安装账户数字证书,有利于腾讯对用户信息进行分析。

4、腾讯财付通鼓励用户进行消费,分期付款如果不能及时缴还,消费者的个人信用分因此而受到影响

5、保持良好的消费行为习惯,维护好自己的信用分。未来,信用=财富。

蚂蚁借呗

1、行为偏好。你平时在淘宝上的购物行为的,传统上银行主要是要你提供一份你常用的银行流水

2、身份特质。也就是你的学历,身份等相关的信息

3、人脉关系。这可能是互联网金融最大的一个优势,有足够的社交数据。传统4、银行为了减少成本只需要提供一两个你的家人或者朋友联系方式即可

5、信用历史。就是你有没有违约等,主要是要看你的个人征信

6、履约能力。这个要看你的收入情况,如果有自己的资产当然更好

借呗芝麻信用、微粒贷腾讯信用的评价和传统的银行申请信用卡的评价体系十分的相似。目前,腾讯微粒贷这一功能处于前期测试阶段,白名单会逐步放开。蚂蚁借呗也暂时针对内测用户开放,虽然咱们暂未达到开通条件,但是微粒贷、借呗本质还是金融。小额借款的考核标准还是一样的。最主要的还是用户使用支付宝,进行线上线下消费的频率、花呗按时还款,甚至可能经常打开支付宝看消息,进行各种操作(比如收取蚂蚁森林的能量等),都能对借呗开通资格的获得产生正向影响。如果还没有开通想邀请只需为心wfzx789申请额度5万左右,如果你嫌额度少,申请之前可以买点理财,提升自己的实力,好好积攒自己的信用

你信用高只反映了你有足够的还款意愿和还款能力,但是系统还要考察你是不是需要借款。(也就是传统银行考察的借款用途)

蚂蚁借呗、腾讯微粒贷是以授信为主,这部分授信的额度是需要有足够的现金流来支持的,如果你没有借款需求,那么就造成了资源浪费。毕竟金融是赚取利息差价的

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