贷款 贷款攻略 新型贷款 网贷信披指引发布 强制披露项增加 监管加码
网贷信披指引发布 强制披露项增加 监管加码

[华夏时报网]

华夏时报(:chinatimes)记者张夏楠 北京报道

8月25日,银监会正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(以下简称《信息披露指引》)、《信息披露内容说明》(以下简称《说明》),明确了网络借贷信息中介业务活动中应当披露的具体事项、披露时间、披露频次及披露对象等,为参与网贷业务活动的各当事方进行信息披露提供了规范的标准和依据。

对比中国互金协会信披标准来看,此次发布的《信息披露指引》不仅将逾期项目数等几项原本属于鼓励信息信披项目的升级为强制信披项,同时新增了收费标准等项目披露。网贷信披严厉度加码。

信披要求升级

从具体内容来看,《信息披露指引》明确了在网贷业务活动中应当披露的信息内容,涵盖网贷机构基本信息、网贷机构运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者投诉渠道信息等。考虑到披露内容的重要性、变化频率、披露主体等的不同,《信息披露指引》根据披露内容的特性设定了不同披露的时间、频次。

而配套出台的《说明》,重点对披露的口径、披露标准予以规范,对信息披露统计口径的标准化。例如《说明》中约定,逾期金额是指按合同约定,出借人到期未收到本金和利息的金额总合。逾期笔数是指按合同约定,出借人到期未收到本金和利息的借款的笔数。而其中的“收到”是指资金实际划付至出借人银行账户。

此前,中国互联网金融协会也曾针对会员单位下发《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准。两者相比,中国互金协会信披标准中鼓励信披项目,如逾期项目数、最大单户融资占比、最大十户融资占比、累计代偿金额及笔数等,在《信息披露指引》中被升级为强制信披项目。

同时,《信息披露指引》又新增了关联关系贷款余额及笔数、逾期90天(不含)以上金额及笔数、收费标准等几项信披项目。

麻袋理财研究院研究总监路南认为,增加对收费标准的披露,对于年费率超过36%的现金贷平台影响较大。一方面,投资人会认为借款人承受这么高的借款利息,项目逾期风险较大。另一方面,对于网贷平台来说,借款费率超过36%,超过国家法定利率,可能引起监管关注。

此外,路南分析,此次《信息披露指引》借款人信息披露要求升级,要求披露借款人征信报告,以及借款人在其他平台的逾期情况,由于行业信息不共享,后者较难操作。

另外《信息披露指引》要求披露经营财务审计报告、合规重点环节的审计结果、合规性审查报告。在互金专项整治现场检查环节,出具这些报告的会计师事务所及律师事务所均为地方金融办指定机构,这些披露要求将增加平台信息披露的成本。

开鑫金服总经理周治翰表示,此前关于信息披露的标准比较宽泛,而银监会作为监管机构,出台的这个标准是带有强制性的硬性指标。最大的变化在于平台从过去“自愿”到现在“必须”按照标准的要求披露信息。

逾期率不再要求

近期,有不少平台通过中国互金协会的信披系统披露逾期率为零,引发舆论对于数据真实性的质疑。

值得注意的是,这次发布的《信息披露指引》不再要求互金平台披露金额逾期率、项目逾期率,而是对逾期金额、代偿金额及笔数提出了明确要求。

路南认为,通过代偿金额、逾期金额数据,结合借贷余额,可以更好的让投资人判断平台的坏账情况、风险情况。

周治翰也认为,与互联网金融登记披露服务平台发布的信息相比,此次《信息披露指引》增加了代偿金额指标,通过增加代偿金额和笔数,能够更加客观的反应网贷平台经营情况,以供投资者做出判断。

路南同时表示,备案信披正式升级为硬性指标。但这里存在一个悖论,“备案、电信业务许可信息作为必须披露的信息,在备案前肯定无法披露,但不按要求披露又无法备案。”他认为,需要进一步明确在平台没有备案前,备案信息如何披露。

不过,银监会通过其官网解释,考虑到当前网贷行业正处于规范整顿期,网贷机构对存量业务信息进行梳理公示需要一定时间,《信息披露指引》给予已开展业务的网贷机构六个月的整改期,以便网贷机构满足《信息披露指引》要求,并做好与备案登记、资金存管等工作的衔接。

银监会方面指出,《信息披露指引》发布后,网贷行业已形成“1+3”(一个办法三个指引,)制度框架设计,进一步明确网贷行业规则,有效防范网贷风险,保护消费者权益,加快行业合规进程,实现网贷机构优胜劣汰,真正做到监管有法可依、行业有章可循。

“由银监会主导、多个部委参与的网贷监管1+3政策,到目前已经全部出齐。今天发布的《信披指引》规定详细,也解答了之前几个政策中不明确的地方,将成为网贷平台未来备案的必备要件。”路南说。

责任编辑:冯樱子 主编:冉学东

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