贷款 贷款攻略 新型贷款 银监会:非法集资案件有三大突出问题 网贷是涉案重点领域
银监会:非法集资案件有三大突出问题 网贷是涉案重点领域

  《处置非法集资条例》的出台又迈出实质性一步。

  8月24日,国务院法制办发布通知,就银监会等相关部门起草的《处置非法集资条例(征求意见稿)》公开征求意见,征求意见截止为2017年9月24日。

  征求意见稿的主要内容包括,明确了非法集资的定义和相关主体的责任,明确了处置非法集资工作的职责分工,明确了非法集资的预防监测,明确了非法集资行政调查的主体、启动情形以及可以采取的方式和措施,明确了非法集资的行政处理。

  非法集资案件问题突出

  银监会在关于《处置非法集资条例(征求意见稿)》的说明中指出,当前,非法集资案件高发频发,扰乱了正常的经济金融秩序,损害群众切身利益,影响社会稳定。突出问题有三个:

  一是发案地域相对集中,部分地区风险突出,下乡进村趋势明显,跨省非法集资案件大量增加。

  二是涉案领域集中在网络借贷平台、民间投融资中介机构、农民合作社、房地产业、地方交易场所等重点风险领域。特别是非法集资组织化、网络化趋势日益明显,线上线下相结合,传播速度快、覆盖范围广、风险积聚迅速。

  三是集资方式以直接吸收公众存款、投资理财等为主,以虚拟货币、消费返利、私募股权投资等名义的非法集资层出不穷、花样翻新,迷惑性强,辨别难度大。

  银监会还指出,防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程,要依法、有序、稳妥处置风险,更要做好防范预警。

  银监会强调,防范和处置非法集资,源头治理是根本,刑事打击是后续手段。强化行政处理有利于源头治理,因此,征求意见稿对非法集资行政调查作了明确规定,并在案件移送、协调配合等方面与刑事司法程序作了衔接。

  部际联席会议负责组织协调工作

  2016年2月,国务院公布《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》(国发〔2015〕59号),明确省级人民政府是防范和处置非法集资的第一责任人,同时要求落实各行业主管、监管部门的监督管理职责,进一步完善中央和地方防范和处置非法集资工作机制。

  亚洲财经注意到,征求意见稿在明确现行职责分工的同时,还进一步完善、细化了相关工作机制。

  征求意见稿第五条规定,省级人民政府全面负责本行政区域内处置非法集资工作。县级以上地方人民政府确定的处置非法集资职能部门履行非法集资预防监测、行政调查处理和行政处罚等职责;其他部门按照职责分工配合做好处置非法集资相关工作。处置非法集资过程中,有关地方人民政府应当采取有效措施维护社会稳定。

  此外,征求意见稿第六条还规定,国务院建立处置非法集资部际联席会议,负责指导、协调、督促联席会议成员单位和省、自治区、直辖市人民政府开展非法集资处置工作。

  亚洲财经了解到,2007年2月,国务院批准成立处置非法集资部际联席会议,负责处置非法集资活动的组织协调工作。

  今年4月25日,最高人民法院、最高人民检察院、教育部、工信部、公安部、民政部、住建部、农业部、商务部、央行、工商总局、银监会、证监会、保监会等14家国家机关召开处置非法集资部际联席会议。

  另据处置非法集资部际联席会议办公室统计,非法集资案件数和涉案金额近年来首次出现“双降”。2016年全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元,同比分别下降14.48%、0.11%。

  非法集资参与人自行承担损失

  值得一提的是,关于非法集资参与人的责任,征求意见稿沿用了《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》关于“因参与非法金融业务活动受到的损失,由参与者自行承担”的现行规定。

  征求意见稿第四条规定,非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。

  从司法实践来看,非法集资资金返还率较低。因此,非法集资的参与人必须对此有清醒的认识。不过,《处置非法集资条例(征求意见稿)》第二十三条规定,非法集资人、非法集资协助人应当向非法集资参与人退还资金,就资金清退方案协商一致的,可以自行清退;不能协商一致的,由处置非法集资职能部门组织清退。非法集资参与人应当在规定期限内进行申报登记。

  征求意见稿在明确清退资金的来源的同时,第二十六条还规定,非法集资参与人因参与非法集资活动获得的实物和货币回报,应当在清退资金时予以扣除。

  其中,清退资金来源包括:(一)非法集资的资金余额;(二)非法集资资金的收益、转换的其他资产及其收益;(三)非法集资人藏匿或者向关联方转移的资产;(四)非法集资人的出资人、主要管理人、其他直接责任人从非法集资中获取的经济利益;(五)非法集资协助人为非法集资提供帮助而获得的收入,包括咨询费、广告费、代言费、代理费、佣金、提成等;(六)依法应当纳入清退资金来源的其他资产。

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