贷款 贷款攻略 新型贷款 民间贷款公司接棒首付贷 日借款利率最高达万分之五
民间贷款公司接棒首付贷 日借款利率最高达万分之五

伴随热点城市房贷政策收紧,炒房模式也在发生变化。记者了解到,借“高评”提高房贷金额减轻首付压力甚至实现“零首付”的做法越来越难操作,当前“高评”空间大幅压缩,大部分房屋评估值只能做到与成交价持平,少数有“门路”中介才能做到在成交价上上浮1-2成。

在这种情况下,民间贷款公司“接棒”首付贷的迹象日趋明显。多家中介机构人士告诉记者,由于“高评”越来越难覆盖首付的资金缺口,更多购房者选择向贷款公司借款,目前日借款利率最高可达万分之五。

“高评”空间压缩

记者在深圳地区走访发现,包括中行、建行、农行、招行等多家银行已将首套房房贷利率在基准之上上调10%。信贷人员普遍反映,目前房贷额度紧张,放款周期难以确定。

房贷收紧下,传统炒房模式渐难以成行。一位房地产专业人士告诉记者,以往按揭中介常常会做高房屋评估价,通过这种方式提高贷款金额,填补首付资金缺口甚至实现“零首付”。“比如原评估价是300万,首付90万,可贷210万。现在把评估价做到350万,可以贷到245万,多贷的35万就可以充当首付。”

业内人士透露,现在这类“高评”越来越难做,不敢像以往那样大幅提高房屋评估价。“一是审核趋严,随着银行房贷业务减少,单个项目被抽中检查概率越来越高;二是很多银行不再看涨房地产市场,评估价过高会加大回款风险。另外,做高评估价后首付资金多从银行出,现在放款时间一再拉长,一些急用钱的业主不愿意配合买方操作。”深圳一家中介机构告诉记者。

深圳某房地产中介人士告诉记者,还可做到“零首付”的房子,房源非常紧俏。“评估价多数会跟地段挂钩,要不就是小区地段较好,房子因为自身属性不佳导致成交价格偏低,要不就是业主着急出手,压低价格,才会导致实际成交价远低于评估价,但这两类房子都很难找。”

贷款公司“接棒”首付贷

“高评”逐渐退场,民间贷款公司“接棒”提供首付贷的迹象日趋明显。

“在我们这里买房子,除了可以帮你会找关系做高评估价外,还能找外部贷款公司提供首付贷。只要征信和银行流水符合要求,别说一套房的三成首付,二套房的首付也能贷。”记者就“首付资金不够买房”咨询了某中介机构,其工作人员回应道。

深圳某房地产置业顾问向记者证实,如果购房者凑不够首付,很多中介都会提供“高评”和外部贷款服务。“‘高评’空间下来了,一些投机性买家的首付款缺口补不上,会较大程度催生外部贷款的需求。成交之后,也可以通过房屋抵押贷款还掉一部分借贷资金。”

上述房地产中介告诉记者,最近成交的项目中,大部分购房者都通过中介从外部机构贷款。“一部分是首付不够而选择借款,也有部分是因为银行放款时间越来越长,需要3到4个月钱才能下来,业主等不及就先借钱应急。”

上述房地产专业人士告诉记者,房地产中介对接的贷款公司越来越专业,流程越来越银行化,要查征信,看工资流水,金额较大还要提供资产证明。“利率肯 定比银行高很多,操作上一般是先息后本,成交后先付利息,再在1到24个月内还清本金,”该专业人士指出,“如果是一个月还本付息的短期周转,利率非常 高,日借款利率最高可达万分之五。”

严厉打击违规贷款

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出,房贷政策趋紧会加大投机性购房者的首付资金缺口,部分小贷公司正是瞄准这类市场机会,积极融资再放贷给这部分购房者。这类融资违反了购房的基本政策,是高杠杆模式的体现,类似资金补给方式应被叫停。

严跃进指出,目前部分违规贷款主要分两种。第一种是一些小贷公司提供的服务,这种利息较高。第二种是开发商垫资,实际上也是一种促销型的贷款方式,严格来说也是违规的。

“小贷公司的资金来源主要是民间资金,很多互联网金融平台提供高回报收益吸引散户追加投资,再把资金转贷给购房者,这类做法需要进行管制。”严跃进表示。

“进入房地产市场的民间资金也有部分来自传统实体经济经营者。经济转型升级过程中,有相当部分传统产业面临转型阵痛,原有的实体经济做不下去,又缺乏介入 高新技术产业的能力。这种情况下,这些传统实体经营者有较大意愿将资金投入到房地产市场。”暨南大学管理学院胡刚教授指出。

胡刚指出,通过外部贷款机构筹借首付资金的购房者主要还是以炒房为主,预期房价未来会持续上涨,因此借道首付贷进行投资类购房,这种做法国家明令禁止。

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