贷款 贷款攻略 新型贷款 亿宝贷:网贷和银行,究竟是对手还是伙伴?
亿宝贷:网贷和银行,究竟是对手还是伙伴?

多年来,银行一直是经济活动的中心,存贷业务和信用创造能力促进经济迅猛发展,将如今这个日新月异的世界带到我们眼前。现代社会,伴随着互联网的崛起,电商、互联网金融、金融科技……更为快速的发展着,马云在多年前甚至就说,银行不改变,我们就改变银行。

就金融业来说,互联网金融的发展态势已经无须多言,尤其是网络借贷行业 ,自2013年爆发以来发展速度势不可挡,网贷资产端覆盖到了大量传统金融服务范围以外的借款人,据网贷之家数据,网贷行业的资产规模在今年6月破万亿大关,待还余额达10449.65亿元,虽然与银行业100万亿贷款余额相比还是远远比不上,但要知道,2016年3月网贷行业待收余额5039.77亿元,仅15个月,待收余额就产生了100%的增长。至此,网贷成为了银行的对手并严重威胁到银行了吗?

答案并不是这样简单。银行和网贷存在竞争关系是肯定的,但要说网贷严重威胁了银行还不至于。从服务的群体来看,银行更多地服务于大客户和大企业,这对于降低风险是有利的。然而,国内大量的中小企业和个人群体的需求也是不容忽视的。近年来,普惠金融越来越热,国家也大力支持普惠金融的发展。旺盛的需求和国家政策的支持,惠普金融的发展和普及成为了必然趋势。而网贷的用户定位便是中小企业和低收入个人群体,亿宝贷认为,网贷的出现和快速发展如及时雨般,不仅迎合了政策,更是为中小企业和低收入群体借款难的问题提供了一个有力可行的渠道。

此外,网贷相对于银行来说还存在一定的成本优势,银行的营业网点由于要面向储蓄客户,所以成本较高,而网贷的资金端客户只需要线上操作,不仅效率大大地提高了,成本也有所降低。

网贷和银行之间,除了竞争,未来合作的关系将更加深入全面。2017年8月7日,美国线上贷款机构OnDeck Capital宣布将延续其与摩根大通银行(JPMorgan Chase)的合作关系。根据协议,双方将延长4年的合作关系并展开更加深入的合作,当天,OnDeck Capital的股价上涨20%。

OnDeck Capital是美国一家针对中小企业借贷的线上贷款机构,其拥有先进的数据技术,能够将中小企业的经营和财务数据整合,并开发针对性很强的信用风险模型来计算中小企业的财务健康程度。

对于像摩根大通这样的传统大银行来说,中小企业的贷款更类似于个人信用贷款,他们没有太多的经验,因此审核手续繁琐造成了贷款审批的时间长达数周,这对于中小企业主来说并没有什么好处。据了解,摩根大通和OnDeck Capital最初合作意向是摩根大通提供客户资源,并负责具体的审核流程和资金,而OnDeck提供其先进的技术来改善摩根大通银行的贷款申请、审核及贷后管理流程,进而大大简化其繁琐的手续,从而改善中小企业主的用户体验。

随着Fintech行业的崛起,银行开始意识到他们应该逐渐接受大数据、机器学习、人工智能等先进的技术,并在该领域展开合作以巩固其在经济活动中的地位。中国市场上,银行与Fintech的合作也已经迅速展开。2017年3月,建设银行与阿里巴巴签署战略合作协议;6月,另外三家国有银行围绕金融科技和百度、腾讯、京东展开合作。不仅是与BATJ的合作,银行也与越来越多的网贷平台展开了合作。银行与BATJ的合作,是基于互联网金融的数据与技术,而与网贷平台的合作,关心的则是小额资产的资金回报。

互联网金融行业兴起时,不少群众对其的认识还不够全面准确,亿宝贷认为,接下来应该是银行和互金资源整合,合作共赢的局面了。

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