贷款 贷款攻略 新型贷款 网贷刚兑等于自掘坟墓,看看红岭8个亿坏账怎么来的?
网贷刚兑等于自掘坟墓,看看红岭8个亿坏账怎么来的?

本文系专栏作者“互金投资手记”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

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红岭老周真的打算不玩了。7月底红岭创投宣布三年之内清盘P2P引爆行业关注,作为一个行业大佬级的平台,和网红老板,红岭的是在意料之外,并且老周对P2P的“脱粉返踩”言论也让许多业内人士表示听了不舒服。他说:“网贷有规模,有不良资产,没有利润,一堆人操心老周什么时间跑路,不想他们太累!”

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红岭创投的投资人是挣了钱的,8年时间红岭创投为投资人带来了65个亿的收益。用户安全挣到钱的代价却是平台8个亿坏账,可以说是成也刚兑、败也刚兑。

红岭董事长周世平在红岭论坛的发帖

我国网贷行业大部分平台为吸引投资人,都会引入第三方担保公司或还礼风险准备金对投资人本息进行保障。平台承诺垫付的好处在于垫付之后其本身成了信用主体,投资人在决策时只需对平台进行风险判断,而无需对平台的每个借款项目进行分析,这在一定程度上降低了投资决策成本。

但是,借款业务的风险都由网贷平台来承担,风险都聚集到网贷平台上,这使得投资人的风险与平台紧密相关。平台安全,投资人的本息就有保障,平台若出现问题,投资人的资金就很难收回。

红岭这样的不怕坏账,敢于自己揭露坏账的平台算是业内的奇葩,我们看到的是红岭的胆识,但大部分人没有注意背后的风险。再这样刚性兑付下去,平台不赚钱都算了,要是哪天真的兜不住了毁掉红岭这么多年积攒的投资人的信任才是再也无法翻身。

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周世平选择了清盘,也是符合他作为一个私募出身的投资人的止损观念——交易必须给自己设置止损线,一旦亏损达到例如30%,就得强制平仓。我想创业也是这个道理,一个项目8年的时间都没有利润,并且“看不到盈利点”,不管是不是自身的问题,也该转型了。

监管层看到了刚性兑付这块的风险,要求平台不准承诺“保本保息”。但是很多平台还是在变相承诺、做保本保息的业务,这一部分要怪红岭给大家挖的坑。

他们率先承诺保本保息迅速发展起来,其他平台纷纷效仿,抓住用户不想承受一丢丢损失的心态。而投资人习惯了保本保息,突然平台不承诺垫付也不保障投资本金和利息一定会收的回来了,一时半会都会难以接受。

其实不要担心平台是否承诺保本保息,红岭亏了这么多钱用于兑付,原因当然不能怪投资人乱投,而是他们自己没有良好的资产端和业务模式。

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红岭大部分是大额标,动则借款上亿,风险非常集中,许多业务合规或者说向合规转型的平台,他们做的是小额、分散。我们投资的时候要看的不是保本保息的承诺,而是看项目是否真实、借款人或者担保有没有足值抵押物,如果项目本身都是虚假的,或者借款人既没有还款意愿也没有还款能力,怎么可能收回钱呢?

所以投网贷需要一定的辨别能力,不能轻信平台的宣传。

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