贷款 贷款攻略 新型贷款 网贷行业钱不够借了?翼龙贷债权转让成灾,“僧多粥少”已成趋势
网贷行业钱不够借了?翼龙贷债权转让成灾,“僧多粥少”已成趋势

注:出借人之间债权转让是指,原始出借人在持有网贷资产一定时间后,将其转让给其他出借人;转让完成后,债权受让人与原始债务人形成新的债权关系。

债权转让首要功能是帮助投资人提前赎回资金,缓解其资金流动性。对于网贷平台而言,增设债权转让功能可以打消部分投资人的流动性顾虑;另外,不少平台将债权转让作为一项“创收”业务,针对债权出让人收取服务费用(其费率与持有天数呈反比)。整体而言,债权转让确实解决了部分流动性问题,在提高投资活跃度方面具有一定的积极作用。

7月以来,网贷平台的债权转让就风声不断,7月下旬,广东省多家P2P网贷平台因监管原因宣布停止债转功能。另外,或受负面舆情影响,或因资产资金供需变化,陆金所、翼龙贷近期均先后因债权转让规模增多被推上“风口浪尖”。

持续发酵的翼龙贷债转风波,是农村金融之痛?

翼龙贷的债转风波始于8月初。

8月7日,有媒体报道称,翼龙贷上债权转让成灾,每天有超过50页的转让债权,实际上根本无法实现债权转让。累计待转让的债权标的已经接近800个。

8月中旬,关于“翼龙贷债权转让‘扎堆’出现,债权转让难度增加”的消息见诸报端。零壹数据显示,按月统计,2017年6月后,芝麻转让(翼龙贷主要的债权转让项目)规模呈小幅增长趋势,6月和7月芝麻转让规模分别达到1.27亿元和1.29亿元。2017年8月,芝麻转让成功转出的项目明显减少,1至14日转让成功的债权规模约3872万元,较7月同期下降了39.3%。

随后,翼龙贷的债转风波持续发酵,继投资人爆料翼龙贷累计接近800个标的难以转让之后,又有媒体报道翼龙贷在新手标中也出现了逾期项目。

新手标是网贷平台的常规配置,目的吸引用户体验投资流程,并增强用户的使用黏性。新手标体验的好坏,直接影响着平台好不容易拉来的新用户,会不会留下来继续投。因此,新手标的项目质量都较好。若在新手标中出现逾期,可能意味着平台整体项目出现了问题。

造成这一现象的原因,与翼龙贷理财端的投资人数下跌不无关系。据其官网信息披露页面,与2016年下半年相比,翼龙贷2017年上半年出借人数出现一定程度的下跌。

另外,有业内人士认为,翼龙贷所遭遇的风波,或许折射了目前农村金融风控的操作难度,即在缺乏征信数据的情况下,如何筛选出合格借款人。打开翼龙贷官网,可以看到大多数借款人来自农村及三四线城镇,而且借款用途也十分接地气,包括用于秋收地、生产螺丝或是扩大经营规模等。这让不少投资人颇为担忧,从而让平台缺少新的出借人来承接转让标。

另外,打开翼龙贷转让专区中停留时间较长的转让单来看,多数是额度大或自身持有时间短、转让利息低的。然而谁都不傻,债权自然被积压,平台的资金压力也因此加大。

僧多粥少、监管愈加规范,让网贷平台缺钱了

不过,也有业内人士认为,这是网贷行业大环境造成的,因为债权转让“得有投资人来接才能转让出去”。但是今年以来,网贷行业投资人与借款人人数此消彼长,活跃投资人数稳中有跌,而活跃借款人数一直保持上升态势。今年7月,网贷行业首次出现单月借款人数超过投资人数的现象。借款人人数超过投资人,没人接债权,现有出借人持有意愿下降,更多的出借人想要将长期项目转让出去,这让网贷平台出现了钱荒,从而导致债权风波。

零壹智库发布的7月份网贷行业月度报告显示,2017年7月,行业活跃借款人数估计在466万人左右,环比增长5.2%,较去年同期增长2.8倍。投资人数则在453万人左右,环比减少1.0%,同比增长约9.0%(约38万人)。近一年以来,特别是今年3月开始,随着各大平台陆续对接大量小额信贷资产,借款人数量呈现迅猛增长,7月首次超过投资人数,而后者基本维持在400至450万之间。

另外,债权转让规则较为严格也是原因之一。

8月初,广东互金协会下发的《关于规范我会广东省(不含深圳)网络借贷信息中介机构会员单位出借人之间债权转让业务的通知》(征求意见稿),对会员单位出借人之间的债转业务予以规范。根据《征求意见稿》规定,只能在平台专区内进行债权转让;平台及其关联方不得受让债权;只能一次性转让债权,不得分期转让。平台不得向投资人宣称“可随时转让、可随时退出”等,对会员单位与出借人之间的债转业务予以规范。

有业内人士分析认为,转让债转标的是平台提升流动性的一大工具,如果债转标的“居高不下”,则意味着平台流动性欠缺,很可能失去一部分注重流动性的投资者,从而给平台带来资金压力,这已经2017年全国网贷市场的一个新现象,无论是监管部门还是平台自身都应及时注意。

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