贷款 贷款攻略 新型贷款 信用卡和信用贷款差不多?本兴资本秀秀wenkaixiu:你太天真了!
信用卡和信用贷款差不多?本兴资本秀秀wenkaixiu:你太天真了!

信用卡和信用贷款,从字面上看,它们似乎差别不大,但其背后的意义,可谓天壤之别。虽说二者都是申请人利用自己的信用额度来获取的贷款,但它们的发放机构、申请条件、申请时间、贷款额度、贷款期限和贷款利息等方面都大有不同。

今天,本兴资本秀秀就来为大家扒一扒信用卡和信用贷款有哪些区别?到底谁更胜一筹呢?

一、 发放机构

信用卡:★★★☆☆

信用贷款:★★★★★

在我国,基本只有银行才能发行信用卡,持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费,也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金。

信用贷款是指无抵押、无担保的一种借贷形式,金融机构根据申请人的个人信用,可向其发放一定额度的贷款。信用贷款的发放载体比信用卡广泛很多,可以是银行,也可以是民营金融机构、小额贷款公司、P2P平台等。

二、 申请条件

信用卡:★★★★★

信用贷款:★★★★☆

信用卡的申请条件比较宽松,多数情况下,中国大陆地区年满18周岁、具有完全民事行为能力、有一定直接经济来源的公民,就有资格向发卡行申请信用卡。

信用贷款的申请条件比信用卡要稍微严格一些,申请人可以是个人客户或企业客户,金融机构会对其各项条件进行审核,如果申请人具备良好的还款意愿和还款能力,就有机会拿到与其资质相符的贷款额度。

三、 申请时间

信用卡:★★★★☆

信用贷款:★★★★★

信用卡的下卡时间视情况而定,一般来说,信用卡从申请、资料录入、审核审批,再到邮寄给本人,这个过程大概需要花费1个月左右。

而与信用卡相比,信用贷款在申请时间上还是有很大的优势。如果申请人资料齐全的话,一般3-5个工作日即可发放贷款。

四、 贷款额度

信用卡:★★★★☆

信用贷款:★★★★★

信用卡的额度相对保守,许多卡友首次申请信用卡时额度一般都在5000-50000元之间,虽说申请人多次使用并且还款记录良好的话银行会自动提升额度,但很多卡友的信用卡额度都很难达到6位数,大家如果有贷款购房、购车、装修等大额资金消费需求的话,最好还是不要选择信用卡。

相比之下,信用贷款的额度就要高一些了,一般都在个人月收入的10倍左右,这样算来,只要你的月收入超过5000元,信用贷款的额度便可轻松超越信用卡,如果你其他方面的资质也不错,额度还会更高。

五、 贷款期限

信用卡:★★★★☆

信用贷款:★★★★☆

不同类型信用卡的使用期限是不同的,一般来说,一张信用卡的使用期限为3-5年,到期时银行会根据客户情况下发新卡;此外,信用卡消费分期的期限一般为:3期、6期、9期、12期、24期等,部分特别产品最长可分36期。

信用贷款的贷款期限一般也比较短,普遍为1年(含),最长不超过3年,与信用卡差别不大。

六、 贷款利息

信用卡:★★★★☆

信用贷款:★★★★★

不同银行的信用卡利息各有不同,很多信用卡的日息都是万分之五,即一个月(按30天计算)利息为1.5%,年化利率为18%。不过银行的信用卡一般都有相应的免息期,免息期为30天到56天不等(具体情况请参考所申请银行的相关规定)。如果持卡人只是短期消费的话,信用卡还是可以满足其需求的。

信用贷款的利息没有具体的标准,通常来说,银行信用贷款的月息在0.39左右,普遍比信用卡的利息要低;民营贷款机构和小额贷款公司一般月息为1.5%—3%不等,高于信用卡的利息。

小编总结:

经过上面一番比较大家不难看出,从申请条件的角度来看,信用卡的贷款条件更加宽松,申请起来更加容易;而从发放机构、申请时间、贷款利息等角度来看,信用贷款明显比信用卡更有优势。所以,小编的建议是,各位在有短期的贷款需求,且自身资质不是特别优秀的情况下,可以申请信用卡来渡过难关;但如果你的资金需求比较紧急,且需要的是额度更大、期限更长、利息更低的贷款的话,还是申请信用贷款比较靠谱!

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