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全副身家投资P2P网贷,这样理财有何不妥?

今天的案例想和大家交流一个网贷理财的高级问题:我们应该拿多少资金投资网贷?

为何说是高级问题呢,举一个例子就明白了:

假设两个人都有100万,甲的理财是 1万存银行 + 99万投资型网贷平台,乙的理财是 99万存银行 + 1万激进型网贷平台。如果他们到“叶老师的投资问答”咨询各自的网贷平台靠不靠谱,甲的平台会被肯定,而乙会被警示风险。

但实际上谁的理财更有问题呢?显然是甲,这种将99%的资产配置于网贷的做法,只适合少数风险容忍度极高的理财者。乙的网贷平台选择虽然较为激进,但整体理财仍属保守稳健。

我反复强调“网贷理财三法则”,一个科学的网贷投资方案需要回答这3个问题:

你应该用多少资金投资网贷?

你适合投资哪些网贷平台?

如何分配各个平台在网贷组合中的比例?

在我遇到的网贷咨询中,90%的提问都是“**平台可不可靠?”,这个问题虽然重要,但平台评价并非完整的操作建议,指导意义是有限的。

部分网友在咨询过平台评价之后会追问:“这个平台在网贷投资中的占比应该是多少?”,他们开始有了分散投资意识,问题也更具实操性。这也经常是一个让我很惊喜的追问,让自己觉得反复强调的分散投资终于稍有认同和成效。

最重要的问题是今天的话题:我们应该拿多少资金投资网贷?这个回答往往才是投资风险水平的主要决定因素。

在我接触的咨询者中,不少人是全部资金投资网贷的。那么,全副身家投资网贷,这样理财到底有何不妥呢?

在经济好的时候,选择一些相对较好的网贷平台几乎就是“躺着赚钱”,但这并非事情的全部。对于网贷、股票、股票基金等高风险资产而言,理财并非只赚不亏的。如果遇到经济衰退,网贷理财是可能因为坏账激增等原因而发生较多损失的。

设置合理金额的风险资产,可以将恶劣环境下的理财损失控制在自己可承受的范围之内,并在心理上能提供慰藉和支持,帮助安然渡过阶段性亏损的煎熬。

下面是近期的一个咨询案例,它还将进一步说明:如果全仓网贷有所不妥,我们可以怎么办呢?

⇜ 全仓网贷 ⇝

叶老师,您好!目前我已把大部分的金钱投资在P2P平台,分别在:团贷网、人人聚财、拍拍贷及爱投资。除了爱投资将在8/30与新网银行对接存管外,其他三家都是已经对接银行存管,由于总金额有400万元,几乎是所有财产,现由于国家监管P2P越来越规范,请问老师我这样的理财风险大不大?可不可以持续下去?

◐回答◑

回答:家庭投资最核心的就是在高风险理财和稳健理财之间分配比例,其中网贷、股票、股票基金都是最常见的高风险高收益理财,每个人要根据自己的风险容忍度确定合适高风险资产比例,这个需要综合年龄、风险偏好等各种情况评估决定。

我很少遇到适合全部资产投资高风险资产的咨询者,一般来说,多数人都需要至少配置20-30%的资金到稳健类理财,这样能够对家庭财务状况起到很好的缓冲和保护作用。至于你的网贷组合,平台选择和分散化安排都没有什么明显的问题。

⇜ 解决方案之一 ⇝

非常感谢叶老师的指导,这样我应该在一些网贷到期后,转移约100万元到银行的理财方案,目前约4.5%的年率。

◐回答 ◑

不客气。(备注:银行理财是最常用的稳健理财产品,此外,万能险、高息存款、债券基金、储蓄国债等也是常规的稳健理财)

⇜ 解决方案之二 ⇝

叶老师,再请教一下,在陆金所理财可不可说是稳健类理财,如果是的话,我在其他P2P平台理财到期时,我就转到陆金所,而不转到银行去(如:中国银行或成都银行等),以前我就已经在陆金所平台上完成注册,因为利息低,就一直没投资,若陆金所属稳健理财,我是否可以取代在银行理财,至少会比银行多12个百分点,请叶老师指点,敬谢!

◐回答 ◑

这样也是可以的,有一些比较特殊的平台,例如陆金服、招招理财、百度理财、金投行等,背景实力是很特别的,我们有时候也把他们归为稳健类理财,替代传统的银行理财产品。(备注:稳健型网贷平台,一般是具有一定政府信用的平台或巨型企业旗下的平台)

网贷有风险,投资前先到935问问叶老师。

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