贷款 贷款攻略 新型贷款 云掌财经丨p2p网贷理财平台真的靠谱吗?如何实现稳健长久获
云掌财经丨p2p网贷理财平台真的靠谱吗?如何实现稳健长久获

作者:云掌财经 财薰儿

随着理财时代的到来,许多投资者对理财都逐渐受到重视。手上有点闲钱的投资者往往不甘于将全部资金都放在银行账户中,其带来的收益往往不能满足这些投资者的理财需求。

随着理财时代的到来,许多投资者对理财都逐渐受到重视。手上有点闲钱的投资者往往不甘于将全部资金都放在银行账户中,其带来的收益往往不能满足这些投资者的理财需求。纵观当下的理财市场来看,P2P网贷收益率已连升两个月,7月网贷行业综合收益率为9.41%,延续上月上升趋势,环比上升了11个基点。

然而,P2P网贷理财平台真的安全吗?网贷理财方式真的靠谱吗?

P2P网贷理财是一种新兴的理财方式,投资人通过网贷平台把钱借给有需求的人,从中收取一定的利息。先来看看主流网贷平台:极光金融、你我贷和人人贷是如何运作的?

一、你我贷:依托芝麻信用筛选借款人

你我贷平台成于2011年成立,资产以作为业内起步较早的平台之一,目前项目以信用标为主,项目期限以中长期为主,预期年化收益率在5-10%左右。

你我贷的信用标的主要通过支付宝的芝麻信用筛选借款人,只依靠芝麻信用是否太过单一,而且如果借款人恶意逾期,平台的补救措施仅仅是将借款人信息公布?总体来说你我贷的风控体系还是有些单薄的。

二、人人贷:大数据风控体系甄选优质借款人

和你我贷一样,人人贷主营个人小额借贷,不过人人贷甄选借款人的手段不局限于芝麻信用,贷前三重审核机制,很大程度上过滤掉了不靠谱的借款人。

毕竟社会征信还存在很多“白户”,加上平台没有能对借款人形成有效的钳制,所以逾期和坏账仍然不可避免。

在收益上,人人贷U计划1月期年化收益为6%,中规中矩。

三、极光金融:抵质押模式卡掉虚假借款人

极光金融是新兴的互联网理财平台,主要从事医疗供应链金融和车辆质押借款业务,供应链金融项目周期为3到6个月,年化收益在12%左右,车辆质押贷款项目周期为1个月,年化收益在9%左右。

车辆质押项目,要求借款人将车辆交于平台保管,如果逾期,极光金融则可以迅速将车辆变现,这种模式能够有效的筛选掉不合格的借款人,项目安全不用愁。

至于供应链金融项目,借款方是三甲医院的上下游供应商,并有院方提供担保,锁定还款来源。大家都知道,医疗行业受经济周期波动影响小,在当前经济环境下仍能保持良好的营收水平,拥有天然的安全性,极光金融的项目令人安心。

极光金融平台收益在9%-12%之间,平时还有一系列的投返活动,配合活动的话平台用户最高可达拿到16%左右的年化收益!

网贷是一种放贷行为,要想放出去的钱能收回来,筛选优质的借款人十分重要。

P2P网贷到底还能不能投?成交量突破5万亿!

据2017年7月最新统计的数据,网贷平台累计数量已达5916家,7月成交量为2536.76亿元, P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元,突破5万亿大关!从发展速度来看,P2P网络借贷累计成交额突破1万亿元,用了超过7年时间,而突破2万亿元,仅用了7个月。可以说,P2P网贷每月的行业数据都在不断惊艳人们的眼球。

国家政策推动,你还在犹豫?

以网贷为主要业态的互联网金融因其积极的作用,受到国家的高度重视。互联网金融连续4年被写进政府工作报告,同时作为国家发展的重要战略,互联网金融发展还被列入“十三五”规划。《经济日报》也高度评价了P2P网贷对社会经济发展的作用,指出:“网贷平台肩负普惠金融的使命而出生,为金融业的发展提供了新思路。网贷拓宽了金融服务的目标群体和范围,有助于为社会大多数阶层和群体提供可得、便利的普惠金融服务,进一步推动了小额投融资活动低成本、高效率、大众化。网贷机构与传统金融机构相互补充、相互促进,在完善金融体系、提高金融效率、弥补小微企业融资缺口、缓解小微企业融资难以及满足民间投资需求等方面发挥了积极作用。

法律政策规范 你还在犹豫?

随着我国互联网金融的飞速发展,各项监管措施不断推进,相关法律法规相继出台,对互联网金融的业务进行规范,紧密呵护投资人等相关利益方的权益。从《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的印发,到2016年下半年,央行又相继发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。我国的《合同法》、《民法通则》等也有非常明确的相关规定。P2P网贷行业受到严密监管,有坚定的法律保障,使整个行业保持在阳光下运营,极大提高了P2P网贷投资参与者的安全感。

每月发布的P2P网贷行业人气指数证明了这一点。据数据显示,7月P2P网贷的活跃投资人为433.23万人,环比上升了0.56%!网贷投资成为已成主流投资形式,越来越多的人投资意识开始觉醒,把握机会,参与其中!

风险可控 你还在犹豫?

中国的互联网金融行业高速发展,新兴的互联网金融机构如雨后春笋般层出不穷,让人们看到了这一行业巨大的发展潜力。前期一些风险事件的暴露使国家加强了互联网金融领域的监管,并开展了一系列的专项整治活动。近日,央行发布《中国区域金融运行报告(2017)》,指出经过前一阶段整治工作的有效推进,目前互联网金融风险总体可控,行业规范发展逐步实现。在专项整治工作推动下,部分不规范平台主动退出经营或停业整改,部分不合法平台逐步被清理。而一些创新规范平台将脱颖而出,逐步走上规范发展的道路。

《中国区域金融运行报告(2017)》还提出,探索将规模较大、具有系统重要性特征的互联网金融业务纳入宏观审慎管理框架,对其进行宏观审慎评估(MPA),防范系统性风险。业内人士分析认为,P2P网贷业务或将最先被纳入MPA。将互联网金融纳入MPA也意味着将从前期的短期整治为主,转化为长期监管机制建设为主。

随着互联网金融列入“十三五”规划,监管政策逐步落地,互联网金融平台操作将更规范化。只要守住底线,合法合规经营,发展空间巨大。随着行业环境的净化,在未来行业发展中,合规发展的平台将更显竞争实力。汇中在发展中,始终坚持以合规为底线,积极对标监管,致力于以金融科技创新,打造优质合规平台。

从P2P网贷行业来看,主流综合收益率区间仍分布在8%-12%,平台占比为58.97%;其次为综合收益率在12%-18%的平台,占比为26.79%,8%以下低息平台占比为11.97%,24%及以上的高息平台占比为0.24%。相比宝宝类理财产品来看,P2P网贷平台的收益更有优势,想要借助P2P网贷平台来优化理财组合并非难事,贵在前期多花些时间以及多花些技巧来选择优质网贷平台。

理财最重要的一点就是实现稳健长久获利。对于有这部分理财需求的投资者来说,选择P2P网贷平台,建议优先挑选具备优质资产端以及良好风控能力的网贷平台,例如堆金网、陆金所等都是不错的理财选择。就进一步来说,像堆金网这类主要以优质车房贷等资产端为主的网贷平台,年化收益在10%-15%还算挺不错的,再加上银行存管等优势,可以作为家庭理财的优先选择。

长线投资是和正确的判断相辅相成的,一定是先有正确的判断才能有长线的持有,这对于选择P2P网贷平台也是同样的道理。P2P网贷行业的监管落地,有实力的P2P网贷平台整改正在进行中,随之而来的是市场更加合规有序,虽然仍然存在一些问题平台,但只要谨慎投资,严加甄选,就不至于碰雷。投资伴随着风险,在投资过程中,要尽可能减小风险,首选值得信赖的网贷平台,自己要了解理财市场现状,从而帮助投资者客观、合理分析自己的家庭理财应该从哪些方面来着手优化。并非是单一投资就能取得最好的家庭理财效果,懂得借助理财市场行情来投资理财,才能帮助自己实现长期稳健获利。

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