贷款 贷款攻略 新型贷款 网贷理财常见误区,你是否也深陷其中?
网贷理财常见误区,你是否也深陷其中?

自从2016年,国家出台相关的网贷平台监管政策以后,网贷理财就更加受投资者的欢迎了。2016年成为P2P网贷行业的监管元年,监管办法的出台让很多投资人纷纷涌入P2P网贷。2017年,各项监管政策将被正式实施,这一年,成为P2P网贷行业整治元年,P2P网贷行业逐渐告别脏乱差现状。所谓知己知彼,百战不殆。随着P2P理财持续走俏,广大投资人就更需要对它有一个正确而全面的认识,这对于降低投资风险非常必要。尤其理财新手对于网贷平台还会有一些误区,虽然无伤大雅,但是还是会造成一定的经济损失,今天小编和大家讲解几个网贷理财中常见误区。

误区一:坚信平台越大越安全

在社会信任普遍缺乏和行业环境复杂的大背景下,投资人重视平台背景,是可以理解的。很多投资人都无条件的相信平台背景高大尚,就一定可靠,背景公司会出来兜底,这也是种误区。一般来说,平台经营时间越长,说明平台稳定性越高。但是网贷理财是最近两年才兴起的,对于这个新兴行业,可能用这点来作为考察标准,那就不是很实用了。

判断平台是否安全一定要从平台的资质、产品、风控能力、合规等多方面去考察,平台的规模大小并不能说明什么。大平台“大而全”不能代表安全,小平台“小而美”可能更具优势。理论上,大平台上的成交额会很大,这对平台的风控能力要求也就更高,一旦出现大规模的坏账,会很可能导致资金链断裂,同时大平台还面临着较大的运营成本压力,这对平台的正常运营也会有不小的影响。

而背景和实力放到实际,并非毫无价值,在支持平台早期的运营发展,以及快速取得投资人的信任方面,作用是十分明显的。对于这个行业来说,有时候,有些新兴平台,反而更值得大家去关注,至于怎么去选择,就需要大家用上自己的慧眼识珠的能力了。

误区二:低收益就代表安全

高收益代表高风险,是每个投资者都明白的常识,那反过来说,是不是收益越低就越安全?当然不是。判断一个平台是否安全稳健,不能仅仅从收益高低来判断,你要考虑的因素还有很多,包括平台的背景、融资资金、平台的坏账率等等,你思考的方面越多,搜集到的资料越多,那么对于一个平台作出的判断就越准确。所以大家在对平台选择的时候,不要只看单方面,要多考虑几个因素。

有一些投资人,他们忌讳风险,只想安安静静地做个投资人,他们目睹了高收益平台的风险,所以他们偏向于去寻找投资团队高大上但收益率很低的平台。事实上,安全性的强弱受资产端质量、平台是否合法合规运营等多方面因素的影响,安全性与收益率没有必然的联系,有些平台就是利用投资者对低收益就代表安全的错误理解来获取投资人的信任,掠夺本应属于投资人的合理收益。

误区三:国资系平台就一定100%无风险?

国资系平台有国有资本背书,在合规经营负面较其他平台的安全系数高,投资国资系平台上的产品一般是没有问题的。国资系平台违法违规经营的成本非常高,安全性的确毋庸置疑。但是目前行业内累计停业及问题的国资系平台达22家,也不一定全部没有风险。

同时,投资人要学会甄别国资系平台的真伪,需要细查平台股权中国有资本的比例、层级,以避免平台对投资人的误导性宣传。

误区四:有名气的大平台信用度就高?

在行业里,有名气的大平台的确实力不凡,排名也靠前,信用度高,出现问题的概率也小。然而,大平台所牵连的投资人数众多,一旦有声誉风险就非常容易引起平台的集中挤兑事件,没有任何一家平台能够经得起投资人的挤兑。

误区五:提现快的平台就是好平台

很多投资人认为,提现越快说明平台资金越充裕,那平台就越安全。其实不然,提现过快或者过慢都是不合理的,提现过快说明平台对打款审核不够严谨。平台提现时间应该保证在既能严谨审核账户保障安全,又不会耽误投资者时间的范围内。

投资者在选择平台的时候,会考虑提现功能,这点是没错的,考虑周全。不过网贷平台跟银行转帐、余额宝基金这些不一样。网贷平台在投资人提现的时候,平台财务要进行严格审核,以确保提现的真实性。网贷平台毕竟是互联网金融行业,工作要做得更细致些,审核程序要多一些,才能让投资者的利益得到足够的保障,所以平台提现到账时间,在2~3天也是正常的。

误区六:根据平台利率来评判P2P理财平台优劣

其实平台利率是根据借款项目而决定的,项目不同,利率也不同。投资人选择平台不能“唯收益论”,而是要重视平台最基础也是最重要的风控能力。P2P网贷本质还是金融,风险控制是金融核心,因此评判一个P2P理财平台安全与否,关键还是风控。

误区七:网站打不开说明平台跑路

有些人在平台投资以后,会经常浏览官网,也许有时候会发现官网登录不了,这时候也许有些人就会慌了,生怕平台跑路了。会有这种心理,也是正常的。但是官网登陆不了,对于这种互联网金融来说,也是正常情况,平台需要不定期升级,在升级期间,用户是不能访问官网的。所以一旦网站打不开的时候,大家可以联系一下客服人员,问一下究竟,不要干着急。

误区八:有银行存管的平台就一定靠谱?

根据相关监管要求,P2P网贷平台必须由商业银行对平台资金进行严格存管,能通过银行严格审核并认可合作的P2P平台在综合实力上一定不错。存管是合规的重要一步,选择有存管的平台是投资人投资过程中的必选项。

银行存管是监管的要求。在功能上与资金第三方托管相同(隔离平台自由资金和投资人资金,从根本上杜绝平台自融和挪用的可能性,将资金池可能带来的一些风险扼杀在摇篮里 )。 2016年的监管细则要求资金管理方为银行,比第三方的安全级别更高。确保投资人资金在交易环节的安全,具有非凡的意义。

银行作为P2P网贷平台资金的存管人,能很好的规避平台设立资金池、自融、降低平台跑路等违法违规风险,但银行并不对网贷投资本金及收益予以保证或承诺,不承担资金管理运用风险。

对于广大投资人而言,资金存管是靠谱平台的必要不充分条件,银行不会背书,存管后的平台出现其他经营风险的情形也是不可避免的,安全永远是相对的,存管平台不能做到100%靠谱。

误区九:协会会员单位的风险就低?

能加入中国互联网金融协会、各省市互联网金融协会的P2P会员平台一般综合实力尚可,自律意识相对较强,是自身实力的体现方面。然而,作为协会,仅仅只是自律组织,尽职免责,无法做到对会员进行背书。自律不等于监管,监管更不等于自律。优胜劣汰是市场规律和法则,会员企业不一定永远都是常胜将军,非会员企业亦可凤凰涅槃。入会不代表绝对的安全,没有绝对安全的会员,只有相对危险的非会员。

从现实情况来看,到目前为止已经有12家跑路平台属不同层次的协会会员单位,有的甚至还是协会理事、副会长单位。当然江苏省互联网金融协会网贷平台当中到目前为止没有出现跑路现象。

误区十:分散投资就一定降低了风险。

一些投资人可能有这样的投资理念:寻找高收益平台,然后将自有资金尽可能地打散,平均分配到不同的平台,这样就相当于“把鸡蛋分开放在不同的篮子里”,高收益便可以覆盖高风险。其实,这是陷入了一种分散投资的误区。想要分散风险,最根本的是要确保风险对象的“异质性”,确保投资对象的风险因素相互对冲。而将资金分散在不同的高收益的平台,只是表面上分散了资金,看起来高明,实质上却是把风险高度集中了起来。

误区十一:认为逾期就是坏账

所谓逾期,是指借款人在承诺的还本付息日,没有履行还本付息的义务而造成的债务延期。在金融行业内,债务逾期是一个常见现象,理论上的零逾期并不存在。而坏账的概念是建立在逾期的基础之上的,一笔债务,如果已经逾期,但是经过相关的催收等资产处置工作之后,仍无法实现对债权人的还本付息,且在今后一段时间内(3年左右)也无法产生还本付息的可能,那么这一笔债务就形成了坏账。作为投资者,我们应把注意力聚焦在发生逾期后,不同平台的风控手段上。

误区十二:P2P有了名人站台就可以任性投?

现如今,借着名人为互联网金融企业“吸睛”的现象并不在少数,有消费者就表示,名人都愿意投资,肯定值得信赖。那面对此类现象,投资者究竟应该如何理性认识?

明星偶像、名人站台是不少土豪P2P借助于明星效应为自身做品牌宣传,以期提升平台的知名度和曝光度。

明星偶像站台并不能确保平台的100%安全合规,也不能确保平台产品100%优质,投资人在选择这类平台的时候要理性来看待这个事情,不能因为有自己崇拜的明星偶像站台就可以任性投,不盲目相信权威,要有敢于质疑和挑战是投资人的投资信条。

误区十三:中小型民营平台就一定不能投?

随着行业竞争的加剧,中小型民营平台普遍存在背景浅、规模小、违规多、实力弱等突出特点。截至2017年4月,民营系平台累计停业及问题平台数3646家,问题的确不少,投资的风险也相对较高。诚然,目前行业内正常运营的中小民营系平台有1826家,贷款余额、投资人、借款人在行业的占比也是最高的。

中小民营系平台的市场活力最强,创新意识也强,同时覆盖的长尾客户群最多。在这正常运营的民营系平台中,还是有不少潜力股平台值得广大投资人根据自身的风险偏好去挖掘的。

误区十四:推荐评级靠前的平台可靠

目前好几个网站都有评级,各种评级观点和排名各不相同。各有各的特点。因为发布评级的是人,而个人对平台的好坏印象多多少少会反应到评级中。从而难免有一些主观因素影响排名。制作评级的相关人员的人品对排名有至关重要的作用。同时因为某些平台拆标、数据作假,评级的数据出现错误,导致评级靠前的情况也有可能发生。

分级排名,应该是针对客观成熟、标准规范的事物。P2P网贷目前基本准则未明,分级排序 “太不严谨”。有些所谓的排行榜把一些存在严重违规的风险平台放进去,误导投资者。

平台的评级可以几个平台组合着看,这样就大大排除平台公关单个评级榜单的情况。平台只在单个评级中靠前的话,谨防看到的是公关排名。

以上是众多P2P投资认知中典型常见误区,广大投资人想要在投资P2P上取得好成绩,就需要在平时多了解、多学习、多积累,以转变诸多认知误区,为自己树立正确的理财观。理财这件事并不是一劳永逸的,网贷投资人一定要摆好心态,所有的投资都是有风险的,在网贷投资中我们不可能100%安全,一定要记着互联网金融的核心理念是小额普惠,互联网金融投资的核心理念是分散、安全。只有走出一些误区,避免片面的思维,才能更安全地理财,获取更多的收益。

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