贷款 贷款攻略 新型贷款 信贷危机10年来美国对金融机构罚款超1500亿美元
信贷危机10年来美国对金融机构罚款超1500亿美元

在美国次贷困境明显变成一个全球问题10年后,金融机构已在美国支付了超过1500亿美元与信贷危机相关的罚款,由此达到一个重大里程碑。

10年前的本周,法国巴黎银行(BNP Paribas)禁止投资者取出投在具有次级抵押贷款敞口的基金中的钱,声称“流动性完全蒸发”。那一天——2007年8月9日——被很多人视为金融危机的开端。

如今金融机构基本上已经从那之后的大衰退中恢复过来了,但金融危机从根本上改变了经济和市场,现在人们仍然可以感受到它对政治和社会的影响。追究那个时代银行被指控犯下的不当行为,也仍然是尚未完成的任务。

公众呼吁问责开启了美国政府愿意大力处罚金融机构的时代,但大多数与危机相关的行动都是民事、而不是刑事的。很大一部分公众仍然不满意,因为几乎没有几位银行家入狱。

今年与欧洲几家银行达成的3宗数十亿美元和解,为美国司法部(DoJ)和监管部门带来了190亿美元,其中包括上月英国的苏格兰皇家银行(RBS)认罚的55亿美元——使得总数超过了上述里程碑式数字。

英国《金融时报》(Financial Times)的分析显示,美国银行(Bank of America)一家支付的罚款占美国当局得到的赔偿款三分之一以上。该行与州级和联邦监管部门、以及美国司法部达成的总值560亿美元的和解,覆盖了它自己的抵押贷款销售及其收购的两家公司——次级抵押贷款机构Countrywide和经纪商美林(Merrill Lynch)——的行为。

收购了贝尔斯登(Bear Stearns)和华盛顿互惠银行(Washington Mutual)的摩根大通(JPMorgan Chase),支付了270亿美元的的罚款和救济,认罚金额位列第二。

英国《金融时报》对银行、评级机构和其他机构的罚款的分析,涉及了从不当承销抵押贷款、不恰当的止赎操作以及歧视性的贷款,到对拍卖利率证券的错误标记。总额1501亿美元罚款的大部分——891亿美元——用于解决有关金融机构误导抵押贷款支持证券的买家的指控。

与金融危机相关的新案件仍在不断发起,调查还在继续,似乎表明1500亿美元的总额可能会继续增加。巴克莱(Barclays)正在与美国司法部打官司,后者指控其误导投资者购买抵押贷款支持证券。

信贷危机爆发时间表

2006年7月:美国房地产价格达到峰值

2007年2月7日:汇丰(HSBC)报告在美国次级抵押贷款业务上亏损

2007年4月2日:次级抵押贷款机构New Century提交破产申请

2007年6月:贝尔斯登两个对冲基金遭遇困难

2007年8月9日:法国巴黎银行冻结了几只对美国次级抵押贷款存在敞口的投资基金。欧洲央行(ECB)向银行体系注入948亿欧元的流动性。时任英国北岩银行(Northern Rock)首席执行官的亚当•阿普尔加思(Adam Applegarth)后来称,这是世界改变的那天。

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