贷款 贷款攻略 新型贷款 网贷1号:网贷大标业务即将退场,行业将现小而美格局!
网贷1号:网贷大标业务即将退场,行业将现小而美格局!

随着网贷监管逐步完善,P2P理财行业“小额、分散”逐渐成为主流。在8.24监管细则中规定了网络借贷上限额度后,诸多平台纷纷转型车贷、消费金融、供应链金融等小额资产领域,网贷初现“小而美”的行业格局。

日前,网贷行业的大佬红岭创投称:“将用三年的时间逐渐清退P2P网贷业务。”这在行业内引起了较大反响。据业内人士分析指出,红岭参照传统银行的主攻企业经营类大额标的项目的风控体系与当前监管要求并不合拍,尽管红岭也积极努力地尝试转型,力争在车贷、消费金融等小额资产领域逐一尝试,但由于风控逻辑不同而难以遂愿。红岭创投宣布清盘也将意味着网贷“大额标的”和“刚兑时代”将正式谢幕。

在监管新常态下,小额资产将成为网贷舞台上的主角。以车贷资产为例,其凭借着额度小、产权结构明晰、项目审核速度快、风险相对容易控制,迅速得到投资人的青睐和追捧。在监管不断收紧趋势下,车贷市场将愈发火爆。

车贷资产项目优势,是其他类型资产端无可比拟的。

项目期限短并且额度小,符合网贷监管形势下的行业发展本质。据网贷1号了解,目前车贷项目的平均周期一般在1-6个月之间,借款人主要是短期的周转资金为主,借款额度通常为汽车市场估值的50%-80%左右。对于投资人而言,投资车贷这类小额标的项目,可以分散资金,也就等同分散了风险。

市场空间大并且可复制,车贷模式较成熟,线下业务扩张性好、可复制性强。据网贷1号了解,目前我国的汽车金融渗透率仍不足20%,据权威机构预测,我国在未来十年汽车金融的渗透率将有望突破50%-60%,因此,汽车消费是国内尚未大规模使用金融杠杆的个人消费,其市场发展空间巨大。

汽车作为实物抵质押,对抵质押物可控制性强,一旦出现逾期或者坏账,车贷平台可迅速变卖抵押物用以偿还投资者本息,汽车流通性好,易于变现,能有效保障投资用户的资金安全回款。

随着东部汽车金融市场逐渐饱和,市场格局也会逐渐向着中西部三四线城市转移,资产优势是其迅猛发展的重要支撑,主要表现在风险的可控性及政策的合规性上。在此领域,车贷质押模式将更为可靠。

车辆资产质押模式,借款人将车辆质押给出借人作为借款担保,在借款人不履行到期债务或者发生借款人约定的其他情形时,出资人可以就该车辆折价、拍卖、变卖,对所得的价款优先清偿债务。

车辆作为借贷质押,降低了平台风控难度。

一方面,有实物质押借款抬高了借款人的违约成本,从而利于车贷平台控制坏账率。

另一方面,质押物可控,则意味着平台在极端风险下能够对不良借款项目进行追偿,最终在贷后处置上形成核心优势。

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