贷款 贷款攻略 新型贷款 亿宝贷:还有人不知道征信吗?它对现金贷的发展有什么作用?
亿宝贷:还有人不知道征信吗?它对现金贷的发展有什么作用?

“征信”一词在我国早就出现了,《左传》记载:“君子之言,信而有征”,即一个人说话是否算话,是可以验证的。征信能够记录个人和企业过去的信用行为,如是否按时还款等,这些记录对个人和企业未来的经济活动有着很大的影响。随着现代征信系统的发展,个人信用报告成为了每个人的“经济身份证”。

现在“征信”的概念已经深入人心,还有人不知道征信是什么吗?征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息,并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务,帮助客户判断、控制信用风险,进行信用管理的活动。这里的客户对象通常有P2P、现金贷、消费金融、小贷等机构。

最近几年,我国的征信行业经历了快速发展,产业体系初见雏形:一、从业务模式来看,主要分为企业征信和个人征信。企业征信是指企业有融资需求时,对企业主和企业进行信用风险评估,个人征信是指对个人消费者进行信用风险评估。

二、不同的征信机构在数据源方面形成了自己独特的优势。如芝麻信用的数据源主要来自于阿里体系内,包括淘宝和支付宝的网购消费等数据,还有少部分来自于政府、合作商家等外部机构的数据;鹏元征信和中诚信征信数据多来源于金融机构、社会部门等;中智诚征信则积累了十多年的丰富的借贷相关数据以及大量黑名单。

由此可见,各家征信机构都有着自己的独特优势,然而和央行征信中心的数据比较,还是存在缺乏金融机构相关信贷数据、数据准确性的问题。

三、征信产品侧重点不一样。从产品上看,既有从贷前、贷中到贷后整个过程的;也有专注于产业链中的某一点做深做大的。从用户上看,有针对个人的,有针对企业和个人的,也有同时服务于企业和个人的。从场景上看,目前大多数征信机构集中于金融领域,也有不少机构开始积极拓展金融以外的应用场景。

在征信行业快速发展的同时,现金贷也在2015年开始快速发展,其旺盛的市场需求带动了整个行业爆发式的增长。近年来我国居民的短期消费贷款在不断大幅上升,2012年到2016年,消费贷款额环比上涨1.76倍,据中国人民银行统计,短期消费贷款约有50万亿,这充分说明了现金贷业务的巨大市场空间。

现金贷的客户,通常是不具备通过银行信用卡筛选条件的客户,他们往往也是缺乏征信记录的,这就加大了现金贷平台的风控难度。亿宝贷认为,为了保持现金贷平台的可持续发展,明确平台的市场定位和目标客户,快速积累数据,用优质借款人逐渐覆盖劣质借款人,严格的风控及有效的贷后管理则是现金贷平台发展的关键所在。

现金贷平台想要在增长阶段快速抢占市场,就需要确定自身定位和目标用户,以便围绕目标人群的借贷场景,不断积累、挖掘、交换,甚至接入第三方征信或者数据机构,以有效提升自身的风控能力。

因此,以现金贷、P2P、消费金融公司等为代表的机构对征信有着强烈的需求。从目前的现状来看,企业征信更容易获取牌照,个人征信牌照还未下发。虽然近期有关征信的报道不是很多,但行业依然在不断发展。也许待征信行业的顶层设计更为完善之时,个人征信的牌照会开始发放。而随着征信的不断发展和完善,也将推动现金贷等平台的发展更上一层楼。

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