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网贷还信用卡,划算吗

信用卡方便吗?

不可否认,信用卡是真的方便。在你交房租的时候一次性拿不出那么多钱的时候,信用卡一刷就可以搞定;在你看见一件心仪已久的衣服,工资又花去了大半,或许在以前你可能想着下次再买,万一现在不买被别人买走了咋办的纠结中,但是有了信用卡,提前一刷,下个月一还,还不要利息,怎么想怎么划算;还有,还有,如果你在创业的初期,不可否认那是一个很耗钱的阶段,比如滴滴,想想那一年,你在滴滴上撸了它多少的毛走掉。再想想现在的共享单车,大堆大堆的放着。不说那么多,你的初期做不到那么大,或许你还在为了买器材的钱烦恼,一张不够,几张来,这个问题就这样解决了。还有很多用信用卡可以轻松解决问题的事情,相信大伙是遇到过的,在这就不聊了。

信用卡刷是可以刷的很爽的,可是到了还款期没钱还,那就是一个苦逼的事情了。向朋友、家人借钱,一可能拉不下这个脸,二,可能是不想欠这个人情。鉴于“借钱”的痛点存在,互联网平台开始提供“借钱”服务。继蚂蚁借呗、腾讯微粒贷后,京东金条也出现了。然而,网上借钱还信用卡真的划算吗?分析师提醒,多数情况下得不偿失。

互联网平台瞄上“借钱”,按日算利率其实并不便宜

网上借钱一般是按照日利率来计算。从蚂蚁借呗借款1000元—5万元不等,根据差异化授信和利率定价方式,贷款日利率不高于0.05%。腾讯微粒贷的个人贷款总额度在500元—20万元之间,贷款日利率为0.05%。通过京东金条最高可提现10万元,可选择按1、3、6、12个月(期)进行分期还款,京东金条采用差异化授信和利率定价方式,日利率不超过0.05%。

那么,这种借钱的利率,折算成年化利率是多少呢?扬子晚报记者咨询了银率网信用卡分析师张小恬,他表示,日利率乘以365即为年化利率,如此算下来,网上借钱的年化利率为18.25%或略低,并不便宜。

银行分期付款收费相差大,年化利率或比网上平台低

银行人士介绍,没有足够的钱偿还信用卡账单时,可以选择分期付款的方式。以12期分期为例,农行、中行、建行、邮储银行等信用卡12期分期的月手续费率为0.6%,招行为0.66%,交通银行与广发银行为0.72%,中信银行为0.73%,光大银行为0.8%。

那么,这些费率折算成年化利率是多少呢?

张小恬表示,由于银行的实际手续费每月都是按照全部贷款金额进行计算的,实际的年手续费利率水平可以用等额本金还款(单利)简单计算:仍以0.6%为例,分期的实际年化利率约为13%。低于网上借钱的实际年化利率。

借钱还信用卡要三思,适当分期利于信用卡提额

银率网分析师表示,选择从网上借钱还信用卡,不是不可以,而是有时得不偿失。不仅如此,适当的分期,还会给银行留下好印象,有利于信用卡提额。毕竟手续费收入是银行利润的重要来源之一。

当然,目前兴起的网络借贷(例如借呗),会基于用户的信用数据等给予用户不同的借款利率,少部分被认为信用良好的用户就可以获得很低的借款利率,比如0.03%的日利率,折合成年化为10.95%,这种情况下选择网络借贷还款与分期还款相比就划算多了。

然而,互联网平台会放弃帮信用卡还钱这一块蛋糕吗?

不,肯定是不会的。“余额代偿”这个词大家应该是不陌生了。长期以来,余额代偿都是在欧美地区比较流行的生活方式。借助国内消费金融的东风,一批主打信用卡线上管理的初创公司正在将这种“生活方式”引入国内。目前,市面上已经出现了包括还呗、包你还、卡卡贷、省呗、松鼠金融等在内的信用卡代偿产品。信用卡余额代偿服务正在悄然流行。

这有将是互联网平台与银行的一个战场。或是你死我亡,或是双赢。

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