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P2P网贷的债权转让分类

债权转让是P2P网贷平台应对长期借款标缺乏流动性而产生。从债权转让主体来说,债权转让分为以下模式:

1、个人债权转让模式,即P2P网贷平台上的投资人将投资的未到期的债权产品全部或部分转让给该平台上的其他投资人,将债权变现。其他投资人可以是多个投资人。

个人债转模式是P2P网贷平台的一种常见操作,各大网贷平台都设有此功能。出借人持有一段时间,遇到临时资金需求时,通过债权转让,实现变现。

2、普通债权转让模式,即债权出让人通过P2P平台与债务人签订合同,获得债权后,出让人(资金需求方)将此等债权通过另一个P2P平台全部或部分转让给投资人。该模式往往涉及两个平台,包括债权出让人、债务人、投资者、原始P2P平台、债权转让P2P平台等5个相关方。

由于债权转让人跨P2P平台转让债权,存在类资产证券化、类金融行为,故该模式合理性仍需商榷。

3、P2P平台自身的专业放贷人债权转让模式

专业放贷人债转模式,又叫超级放贷人债转模式,由于可能出现拆标、期限错配以及潜藏资金池的情况,已禁止该模式。

4、资产端来说,与金融产品相关的债权转让模式。

该债权转让模式已明令禁止,824暂行办法第三章第十条明确写道:网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。

5、P2P平台推出的类活期产品的债权转让模式

网贷平台向出借人提供各种定期理财及活期产品,在合同协议中约定通过债权转让方式到期退出。该模式往往采用智能理财、智能投标、自动投标等手段,存在利用债权转让,实现资金池的色彩,合理性尚需商榷。

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