贷款 贷款攻略 新型贷款 你适合做哪一种贷款?
你适合做哪一种贷款?

工作中经常会接到客户电话咨询贷款方面的事宜,首先一句话是我需要办理贷款,需要准备哪些手续,进一步问他想做什么形式的贷款时,多数客户都说不清楚,因为只心关自己怎么能借到钱,贷款方式是什么并不重要。事实上客户对生活中几种常见的贷款形式有基本的了解后,有助于自己合理的使用融资方式,节省利息与时间,最重要的是融资也需要规划,不要因此次融资方式选择的错误而导致后续融资受到影响。

个人贷款按照产品用途分类,包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款;按照担保方式分类,包括个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款、个人保证贷款等。但在实际融资过程中,最常见的个人融资方式主要有以下几种:

房屋按揭贷款:借款人因购买住宅,并用所购住宅抵押给银行而向银行申请的个人贷款,有商业贷款与公积金贷款。

抵押贷款:借款人因消费(包括买车、旅游、装修、耐用消费品)、留学或经营周转等用途而向银行申请的贷款,包括用房产与车产抵押。

信用贷款:借款人以信用程度作为还款保证,无需提供抵押或实物担保,准备用于经营或消费而向银行申请的个人贷款。

信用卡融资:指银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费,待约定的还款日再还款。

了解贷款品种后,就可以根据自己的实际融资的金额及用途选择融资方式啦!融资过程中给予一些建议:

储备信用卡:有很多客户谈到信用卡就害怕,总分不清帐单日与还款日,怕因此而导致自己逾期,也有一些客户觉得信用卡额度太低,觉得自己平时根本不需要留存这样的卡。对于经常需要10万以内资金作周转的客户,储备信用卡并学会使用信用卡非常重要,急需金额不大的资金时几张信用卡就可以搞定,手续费加分期费比起做信用贷款或者网贷要便宜多啦。年轻人才参加工作,更有必要办理2张信用卡,合理的消费使用,保持良好的信用,一方面在银行建立信用体系,另一方面可以满足小额资金的随时使用。

公积金的使用:购买住房时,首选公积金贷款,不够时用公积金与商贷组合,最后选择商贷,别怕麻烦,节省的钱都是自己的。缴交公积金客户急用资金30万以内资金的,有信用贷款可以办理,3年期,月供在自己承受范围内尽量选择信用贷,各个银行对于公积金缴交客户,信用贷款的政策都非常不错,只是还款期限短,月供压力比较重。

抵押贷款与信用贷款:很多客户听到说有信用贷款时都非常有兴趣,觉得不用抵押东西给银行就可以取得贷款是件非常不错的事,但是详细了解贷款利率及还款期后,瞬间觉得信用贷款并非是自己想像中的产品啦。客户有资产的前提下,建议客户首选抵押类贷款,相比于信用贷款,抵押贷款优势就是额度高、利息低、还款时间长、还款无压力。特别需要注意的是,信用贷款办理过多后,还需要资产抵押取得融资时,贷款申请会受到影响;而办理完抵押贷款后发现资金不足,用信用贷款作为补充相对比较容易。

找专业的人:贷款融资不是一个简单的行为,更多的需要根据借款人的实际情况做详细的了解后(包括贷款的用途、金额、借款人的收入、年龄,抵押物情况等)才能做出最适合借款人的融资方案。贷款过程中最好找一个专业的融资人,为自己提供专业的金融服务,以设计最优的融资方案,提高融资效率,降低融资成本,减少融资风险。

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