贷款 贷款攻略 新型贷款 如何从投资者的角度,看贷款平台是否安全?
如何从投资者的角度,看贷款平台是否安全?

截至2017年6月末,全国共有小额贷款公司8643家,比2016年有所缩减;

2016年,我国小额贷款公司机构数量共有8673家,比2015年缩减了237家;2015年,小额贷款公司机构数量为8910家。

而其中P2P网络借贷行业截至2016年,累计数量达为3944家,而累计问题平台达到1425家,有近1/3的平台出现停业、跑路、提现困难等问题;

截至2017年,据不完全数据统计,P2P平台数量或跌至1200家。

风控始终是p2p平台能否持续健康发展的关键。

对于普通的投资者来说,如何考察平台的风控体系是否安全?

首先,P2p平台众多,先搞清楚分类再对症下药会高效许多,首先大致可以分为:国资系、银行系、上市系、民营系这四种。可以从这个角度出发,考察每一类平台在风控上的优势与不足。

一、国资系

因为自身强大的公信背书、雄厚资本以及独家资源而很受投资人的青睐,这样的平台跑路的可能性非常小,他们的风控管理也更可信,但也并不是没有发生过逾期的事件。同时,国资系普遍收益一般,对投资人的吸引力也是有限,这类平台也在寻求解决之法。

二、银行系

利用银行的优势,一般为企业与银行联合或者银行为主导的,安全性高,业务操作经验丰富,积累了丰富的风险管理经验,其风险识别、管理、评价能力优势尤为突出,同时,在大数据的使用方面,能够直接连接到央行征信系统,让银行系P2P平台更具优势。这类平台主要在“担保增信”和“严格审核”两方面来控制风险,但由于10倍杠杆额度已经被充分利用,担保的瓶颈也凸显出来。

三、上市系

一般有上市企业入股,或者是被上市企业收购成为其子公司。但上市公司收购网贷等类型的互联网金融企业,除了单纯为了打概念炒热股价这种略显任性的做法外,更重要的是对于上下游供应链金融要求旺盛的考量,还是基于实业发展的现实需求。但在这个过程中,上市公司应当注意银监会监管政策,切勿触及红线。

四、民营系

是目前数量最多的平台,指个人或者是民营企业做的p2p网贷平台。平台所属企业多是金融类公司或者互联网公司,在运营p2p平台上经验比较丰富,灵活性高,项目周期短,项目收益率最高。但平台间水平差距较大,风控水平也参差不齐。

而具体到从哪几个方面来考察一个p2p平台的风控安不安全,可以先搞清楚p2p平台可能存在哪些风险:

道德风险

说白了就是像”江南皮革厂倒闭了”这种,创始人卷走投资人的钱就蒸发了,新闻上经常报道的跑路平台就是这种。想要预防这类情况的发生,就需要投资前对于平台创始人的背景、经历、人品进行考察。那种名不见经传的平台,收益都能到20个点,有点常识的人都能知道不靠谱。选择大平台一般都是可以规避这类风险的。

市场风险

一般也叫系统性风险,指在出现系统性的、大面积的市场事件时造成投资价值受损的风险。大的市场风险一般都是来自于金融危机,也存在区域性的市场风险,比如地产泡沫、钢贸行业、煤炭行业利润骤减等等。这样的风险有点像“天灾”,只能说投资越分散,受到的影响越小,专业的投资人一般会从行业、产品、客户、类型、地域等多角度进行分散。

项目管理风险

如项目短拆,无新投资人补充,前期投资人本金未为及时退出,投资人恐慌,纷纷提现,发生挤兑现象。这个时候就是平台风控实力的体现了。风控管理足够强大的话是可以很大程度上规避这类风险。除此之外,平台多举办一些线上线下活动,增加用户黏性,提高信息透明度,提高投资人的信心,才能在洗牌大潮中不至于被挤兑出局。

文章部分资料参考知乎和网贷天眼

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