贷款 贷款攻略 购车贷款 贷款技巧 5分钟看懂全款购车和按揭贷款购车的利弊得失
5分钟看懂全款购车和按揭贷款购车的利弊得失

现如今,大家听到朋友买车之后都会不由自己地问一句:全款还是贷款?诚然,全款买车和按揭贷款买车已经成为了买车最主要的两种消费方式,人们在买车前都会在心中盘算一番,究竟哪种付款方式最省钱,哪一种方式又最适合自己呢?今天我们就来算一算两者的利弊得失!

按揭贷款形式多,新兴金融服务审批快利率高

目前购车贷款的形式枝繁叶茂,人们比较熟悉的是银行贷款,想要从银行那里获得贷款一般都需要房产、工作证明等条件支持,对贷款人的资质要求较高,而且办理贷款业务的流程也比较麻烦。它的好处在于它的业务对车型没有太大限制,车贷利率以央行基准利率为标准普遍在5%以下的较低水准。

与之相比,车企配套金融公司在售车时也会向消费者提供按揭购车服务,在支付30%的首付款后,我们可以选择用月供的方式在2年内(一般情况)结清尾款。通常这种途径的利率与银行贷款相差无几,它的申请门槛和手续要比银行贷款简易许多,缺点是厂家会收取部分手续服务费,最终核算下来的总花费会高于银行贷款。

信用卡分期买车是众多贷款形式中特色最突出的一种,无需抵押无需各类手续而且《机动车登记证书》不会被金融机构抵押,爱车可以随时进行各种交易。信用卡分期最吸引人的地方在于“无利息”,然而它会收取部分手续费,基本上各大银行信用卡还款周期超过6期后手续费率都会高于贷款基准利率,除非购车时车企和银行有优惠活动,否则最终总费用会高于银行贷款形式。

需要注意如果想要提前还尾款这些手续费仍会招收不误,这与银行贷款有所不同。最近兴起的互联网车贷门槛、审核放款速度都更快,这种便捷服务则以短周期和较高的利率为代价,未来汽车电商的崛起或将带动这一新兴车贷模式!

对于一款算上购置税上牌费用共计30万的车而言,银行贷款、需要30%首付,按照24期贷款贷款期限来算银行贷款一般需花费300000*30%【首付】+9189【月供】*24=310536元、汽车金融机构贷款常以5050方案的变种为主(首付+尾款+分期利息),在某公司低首付方案下共需花费88770【首付】+2613【月供】*36+129658【尾款】=312496元。信用卡贷款一般每月都需缴纳不少的手续费,总共需花费300000*30%【首付】+(962.4【5.5%手续费】+17500)【月供】*12=311550元,每月需还款18462.5元,信用卡车贷分期时间越长月供就越少,但是手续费总额基本会翻倍!

全款购车并非有钱任性,车越便宜越适合

生活压力与日俱增的今天不少人都没办法凑齐购车全款,全款购车在这些人眼中成为了一种负担,一手交钱一手拿车的人自然就成为了“土豪”,然而事实并非这样。

全款购车的好处在于省事、省心,对于那些售价较低的车型,无论采用哪种贷款分期的购车方式,消费者最终都会支付不少的额外利息或者手续费。与原本就不是很高的车价相比,贷款产生的额外费用无疑会让购车成本徒增、性价比降低,购车的经济基石很容易被破坏。

购车款不是非常高的车建议使用全款购买,因为现场全款购车一般都能享受厂家各类优惠活动,车价会在原有基础上有所降低。另一个好处在于,全款购车后我们就会立刻拥有车辆所有权,当自己不喜欢它或者想要换车时,我们可以立刻毫无阻碍地将它出售。

车贷日渐普及,贷款前这几点必须注意

车贷形式的丰富让越来越多人开始尝试贷款分期购车,在做款买车的心理准备后还需有几点注意事项。贷款买车最大的问题在于手续费和利息费用,买车前必须明确还款方式为等额本金、等额本息还是其它方式,之后按照合同亲自和销售人员算清楚每一期的手续费或者利息,最后算出车贷花费的总额,将它与全款买车花费和自己的经济情况结合后权衡利弊。以免自己只顾首付便宜,最终却倒在了并不便宜的后期尾款中!

在车贷尚未还清前,经销商一般都会强制让消费者购买相关保险,所以消费者要对保险项目、保险费用和保险金额再三注意!此外,免息车贷正成为经销商吸引客户的方法,消费者在选择免息车贷时一定要对手续费做细致了解和盘算,毕竟羊毛出在羊身上,相关金融机构其实很少有手续费,所以一些莫须有的手续费其实是经销商的私自行为,稍不注意就可能被合同中高昂的手续费坑害。抱有诚意买车固然没错,但为了防止贷款审核不通过等异常情况出现,消费者有必要提前与经销商签订退订协议,在其中说明顶级退换额度、时间和方式,以此来保证自己的利益不受损失!

全款购车比较容易理解,享受完优惠之后该交多少车款就是多少,随着商务部汽车销售新规定的出台,一切与汽车销售捆绑的其它服务和暂扣合格证的“污点”行为都被禁止,所以全款购车中各方的利益得失将越来越透明。不过,金融业的发展让汽车贷款业务蓬勃发展,为了刺激消费引导消费者超前消费,各种“零利率、零首付”车贷活动涌现在了消费者眼前,然而每一个具体车贷的细节都有它的独特性,在固定的贷款利率外服务费、配套金融服务、复杂的审核还款流程都需要额外注意,因为天下没有免费的午餐,面对全款购车和按揭贷款两个选项,没有绝对的孰优孰劣,货比三家,因人而异综合考虑才是最真确的做法!

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