贷款 贷款攻略 新型贷款 终于盼来债权转让新规出台 翼龙贷却转让成灾陷入困境?
终于盼来债权转让新规出台 翼龙贷却转让成灾陷入困境?

近日,广东互联网金融协会向所属会员单位下发了《关于规范我会广东省(不含深圳)网络借贷信息中介机构会员单位出借人之间债权转让业务的通知》(征求意见稿),对会员单位出借人之间的债转业务予以规范,结束了此前市场中的流言——“一刀切禁止债转”。似乎债转业务有所转机?

这次出台的征求意见稿,内容偏向有序地规范,兼顾法律的合规与投资者的流动性需求。该意见将对广东非深圳地区的平台产生较大影响,尤其是在产品设计方面。

观察君带你看债权转让新规

1. 征求意见稿要求:网贷平台应设置债权转让专区,为出借人之间债权转让业务提供信息中介服务,所有债权转让业务应在债权转让专区进行。

言下之意,债权转让不能与理财计划混淆,必须泾渭分明。这对于只有计划标的平台来说,就比较麻烦了,所有借款项目无论是直接借贷项目还是债转项目都通过该计划吸收的资金进行匹配就行不通,平台需对产品进行改造,剥离债转项目,建立单独债转专区。

2. 征求意见稿要求:债权持有人可申请将符合条件的单个债权在平台转让,不得将债权打包进行转让。网贷平台应对被转让债权的真实性进行审核,并对被转让债权做充分信息披露,披露内容应与原始债权信息一样,并且原始债权信息可追溯。

这意味着两点,首先,理财计划产品前景不明。因为,通过理财计划吸收资金然后再对接各个未到期的债权将禁止,而计划产品基础资产若对接的是直接借款人而非债转项目则就不能算是转让债权进行打包转让,如何处理取决于监管态度。其次,禁止债权打包进行转让,此规范将直接影响平台的债转的效率,影响转让人变现的速度,因为在债权转让区都是单个债权转让的散标,其他投资人要到债转专区一一的进行投标,投标效率下降。

3. 征求意见稿要求:债权人持有该债权3个月以上,方可进行转让。

这条规定了债权持有的期限,只有持有3月以上才能进行转让。此或许是基于平台流动性风险的考量,若是投资者短期内就进行大量的债权转让,将会对平台的资金流动性和安全性带来较大考验,增加平台风险。

4. 征求意见稿要求:网贷平台不得用出借人所持债权作为抵押,为平台出借人提供信用贷款。

这对一些平台来说算是致命的,可以说是釜底抽薪。该条禁止了“资产标”又称“净值标”。部分平台该种标占了其平台70%-90%的交易额,直接影响到部分平台的成交额。就在8月7日晚间,红岭创投董事长周世平在红岭社区发布帖子对红岭三年清盘计划和目前平台净值标状况进行公开。周世平表示,“截止到2017年8月7日24点,净值存量余额为757043.99万元,实际参与人数为36987位”,如此庞大的份额会给红岭带来多大的手续费用?而一旦遭禁,作为“净值标”发源地的红岭又该何去何从?从中似乎可以揣摩到红岭决定清盘P2P业务的始末缘由。

翼龙贷债权转让似遇困境

个人债转业务是否重生尚未可知,但在翼龙贷,却似乎遭遇了严重困境。

8月7日,有媒体报道称,翼龙贷上债权转让成灾。据多位投资者爆料,翼龙贷上每天有超过50页的转让债权,实际上根本无法实现债权转让。另外,翼龙贷近期加息拉新活动不断,且增加了发新标的频率和数量,进一步增加前期持有的客户转让难度。

翼龙贷私人转让标中,绝大部分都为剩余天数365天以上,转让金额5千以内的标的;芝麻转让标中,绝大部分都为剩余天数6个月以上,转让金额5万以内的标的。

另外,转让标中超过24小时没有转让成功的,则视为转让失败,该债权将返回到转让人持有列表中。也意味着急需转让用钱的客户,每天必须重新发布一次债权转让,但也未必能够成功。

愤怒的投资者投诉:“翼龙贷是个骗子平台,宣传灵活转让,根本转让你不出,虚假宣传,每天近百页的转让单数,每天转让都是告知失败。根本就是在骗钱,转让手续费都高过预期利息了。大家小心点,别被骗,成天在发红包活动骗人骗钱。”

造成这一现象的原因,与翼龙贷理财端的人气下跌不无关系。据其官网信息披露页面显示,与2016年下半年相比,翼龙贷2017年上半年出借人数出现一定程度的下跌。

这从翼龙贷官方公布的数据可以看出,从理财端的出借人来看,2017年上半年出借人人气下跌,且20万以上的大额出借人流失严重,1万元以下的“散户”占比明显增多。另一方面,贷款端的借款人数下降的更为明显,2017年上半年借款人人气下跌,2017年上半年借款人数和借款笔数均不及2016年下半年的一半。

值得一提的是,在宣传中,翼龙贷自称芝麻开花是推出的新型产品,灵活性高,可自由转让;持有时间越长,实际年化收益越高。但实际情况是受制于理财端人气、大量新标和平台流动性等综合因素,翼龙贷似乎无法确保“灵活性高”这一项用户体验。

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