贷款 贷款攻略 新型贷款 2家银行陷某公司贷款逾期旋涡
2家银行陷某公司贷款逾期旋涡

2017-08-08罗雪峰金融街见闻金融街见闻

来源|《北京青年报》―北青网

记者|罗雪峰

原题|兰州银行踩雷皇台酒业,22亿不良贷或打乱上市步伐

不良承压,考验银行风控能力。欢迎添加见闻哥微信:jinrong301,一起来交流。

2017年,是兰州银行创新转型、做强做大的关键一年。作为西北地区最大的一家区域性金融机构,兰州银行本来已经迎来上市曙光,但是一年之后却踩雷皇朝酒业,高企的不良率也将影响其上市步伐。

对于银行业来说,2017年上半年整体业绩呈现出回暖态势,但有些中小银行资产质量承压也是不能忽略的事实。记者梳理部分中小银行年报发现,逾期贷款快速增加的城商行和农商行不在少数。

一方面信贷资产质量承压,另一方面由于企业信贷需求不足导致贷款规模下降,为保证盈利水平及规模扩张速度,不少区域性的城商行、农商行都通过同业业务进行扩张,同时还加大了投资资产的配置力度。这也就导致了很多银行投资资产规模增长较快,贷款占比进一步下降。

资产承压、不良高企都将对中小银行IPO形成障碍。记者了解到,目前有12家银行在排队IPO,皆为城商行和农商行。

逾期贷款恐成兰州银行灰犀牛

与不良贷款及不良率相比,逾期未还的贷款数据和关注类贷款规模似乎更值得关注。

近日媒体曝光,因虚增500万元利润造成“虚假陈述”,皇台酒业被判赔偿10名自然人投资者2310.78万元。这对难改亏损常态的皇台酒业可谓是重挫。

值得注意的是,皇台酒业债务困局未解,兰州银行也被牵扯进来。皇台酒业2016年年报显示,截至2016年末,皇台酒业已逾期未偿还的短期借款为6146万元,其中兰州银行武威分行3055万元,逾期时间为2016年8月11日。

据悉,兰州银行是甘肃省境内第一家具有独立法人地位的地方性股份制商业银行,是在原兰州市55家城市信用社及1家信用社联社基础上,由地方财政、法人和自然人发起设立。目前,兰州银行已经预披露,IPO在排队中。该行拟在深交所上市,发行规模不超过12.9亿股,所募集资金净额全部用于补充该行资本金。

涉贷企业还贷遥遥无期

近日,皇台酒业发布公告称,已于7月31日收到兰州市中级人民法院就10名自然人投资者起诉该公司“证券虚假陈述责任纠纷案”的民事判决书。根据该一审判决书的判决情况,皇台酒业合计赔付10名自然人投资者金额为2310.78万元。

皇台酒业称,根据一审判决书,案件受理费173,892.00元计入当期管理费用,赔偿款22,933,918.72元计入当期营业外支出,共计影响公司当期损益23,107,810.72元。本判决结果将导致公司2017年半年报净资产可能为负值。下半年公司将尽最大努力改善经营状况与财务状况,如果2017年年度报告披露的净资产或净利润为负值,公司将再次被实施*ST特别处理。公司不服一审判决结果,将向甘肃省高级人民法院提起上诉,最终结果尚有不确定性。

该公司在近期公布的2017年上半年业绩快报显示归属于上市公司股东的净利润亏损2200万元至2600万元。

2000年,皇台酒业登陆深交所,但上市以来公司业绩一直萎靡不振。年报显示,该公司2016年营业收入、扣非后净利润分别仅有1.77亿元、-1.07亿元,账面货币资金为1915.35万元,总负债达3.47亿元,负债率达到91.40%。

此外,依靠借款维持正常经营的皇台酒业,正面临一笔400万元的债务还款。7月4日,皇台酒业发布的公告称,公司因未按约偿还到期债务,经权利人向法院申请强制执行,而收到执行通知书。公司被责令在执行通知书送达之日起7日内偿还400万元借款,并负担案件受理费52344.5元,申请执行费42400元。据了解,这笔债务是皇台酒业与北京盛世济民贸易有限公司之间的借款合同纠纷,该债务已经拖欠将近10年。

据悉,皇台酒业于7月24日以筹划重大事项为由,申请停牌。目前相关各方正在对该重大事项进行审慎、详细的论证。公司称,如果相关事项经论证属于重大资产重组事项则转入重大资产重组程序。

不过从目前的情况来看,皇台酒业的经营状况并不乐观。皇台酒业公告表示,公司存在流动资金不足的风险,主要原因是:夏季是白酒销售的淡季,销售回款较弱;公司向金融机构的借款逾期,向金融机构申请借款难度较大。公司目前依靠大股东的借款维持着生产正常的经营活动,并通过加强销售活动、向金融机构借款等措施解决资金困难。

记者发现,在皇朝酒业的众多债务纠纷中,兰州银行也身陷皇台酒业债务困局之中。在皇台酒业2016年年报中发现,2016年末,皇台酒业已逾期未偿还的短期借款总额为6145.56万元,涉及的银行有兰州银行武威分行、兰州农村商业银行股份有限公司雁滩支行。其中,兰州银行武威分行3055万元,逾期时间为2016年8月11日。

实际上,由于经济金融去杠杆的深化,城商行由于逾期贷款的迅速增加导致银行不良贷风险迅速积累,如何控制新增不良贷和处置不良贷款成为不少城商行头痛的难题。

不良贷高企依然困扰兰州银行

兰州银行相关财务指标

从兰州银行官网上看到,经过19年的坚守和努力,兰州银行已经成为一家具有一定规模、经营稳健、治理规范的区域性城市商业银行。截至2016年12月末,全行资产总额达到2,573.64亿元,较年初增加517.90亿元,增幅25.19% ;各项存款余额达到2,110.93亿元,较年初增加346.94亿元,增幅19.67%,一跃成为甘肃省存款规模最大的商业银行;各项贷款余额达到1,250.33亿元,较年初增加171.23亿元,增幅15.87% ;实现净利润21.26亿元,较上年增加3.77亿元,增幅21.57% ;净资产达到164.53亿元,每股净资产3.21元,基本每股收益0.41元;缴纳各项税金13.45亿元;资本充足率12.52% ;拨备覆盖率192.68% ;流动性比率38.70% ;不良贷款率为1.77% ;单一客户贷款集中度和最大十家客户贷款集中度均控制在监管部门规定的范围之内。2016年6月,兰州银行顺利实现上市申报,成为西北第一家向中国证监会提交上市申报材料的城商行。

兰州贷款风险分类以及不良贷统计

记者通过查阅兰州银行公布的2014到2016年的年报发现,截至2013年末、2014年末、2015年末、2016年末,兰州银行不良贷款余额分别为5.96亿元、9.81亿元、19.43亿元、22.18亿元;不良贷款率分别为0.91%、1.13%、1.80%、1.77%。

截至2015年12月31日,兰州银行公司贷款中不良贷款余额最高的五大行业为批发和零售业,制造业,农、林、牧、渔业,房地产业住宿和餐饮业,不良贷款率分别为5.48%、2.26%、2.27%、1.23%和2.94%。

兰州银行2016年发布的招股书显示,自成立以来,兰州银行通过不良资产转让方式处置不良资产金额(包括本金及利息)合计773,611,566元,转让价格合计773,611,566元,均为2008年处置,受让方均为兰州市国有资产经营有限公司。

按照银监会披露数据,2016年商业银行不良贷款率1.74%,而兰州银行不良率高于行业均值。分析人士表示,不能排除不良率的攀升会对银行上市造成压力的可能性。

2017年,是兰州银行创新转型、做强做大的关键一年,也是兰州银行成立20周年。作为一家西北地区的区域性金融机构,为整个兰州以及甘肃省的发展做出了积极的贡献,但是也面临着发展矛盾,尤其是在集中大客户,以及不良风险管理上还不需要进一步加强体制机制管理。

相关新闻――兰州银行陷皇台酒业逾期债 22亿不良或绊住上市脚步

中国经济网北京8月4日讯(记者华青剑)因虚增500万元利润造成“虚假陈述”,皇台酒业被判赔偿10名自然人投资者2310.78万元。这对难改亏损常态的皇台酒业可谓是重挫。

近年来,皇台酒业带过三次ST的帽子,虽然6月份刚刚摘帽,但公司2017年半年业绩预告再度亏损。年报显示,该公司2016年营业收入、扣非后净利润分别为1.77亿元、-1.07亿元,账面货币资金为1915.35万元,总负债达3.47亿元,负债率91.40%。

皇台酒业债务困局未解,中国经济网记者发现兰州银行也身陷其中。皇台酒业2016年年报显示,截至2016年末,皇台酒业已逾期未偿还的短期借款为6146万元,其中兰州银行武威分行3055万元,逾期时间为2016年8月11日。

兰州银行披露的数据显示,截至2013年末、2014年末、2015年末、2016年末,兰州银行不良贷款余额分别为5.96亿元、9.81亿元、19.43亿元、22.18亿元;不良贷款率分别为0.91%、1.13%、1.80%、1.77%。按照银监会披露数据,2016年商业银行不良贷款率1.74%。而兰州银行不良率高于均值,恐成上市的主要拦路虎。

针对上述情况,中国经济网记者采访兰州银行,截至发稿时未收到回复。

皇台酒业负债率高企 赔偿或危及业绩

近日,皇台酒业发布公告称,已于7月31日收到兰州市中级人民法院就10名自然人投资者诉该公司“证券虚假陈述责任纠纷案”的民事判决书。根据该一审判决书的判决情况,皇台酒业合计赔付10名自然人投资者金额为2310.78万元。

皇台酒业称,根据一审判决书,案件受理费173,892.00元计入当期管理费用,赔偿款22,933,918.72元计入当期营业外支出,共计影响公司当期损益23,107,810.72元。本判决结果将导致公司2017年半年报净资产可能为负值。下半年公司将尽最大努力改善经营状况与财务状况,如果2017年年度报告披露的净资产或净利润为负值,公司将再次被实施*ST特别处理。公司不服一审判决结果,将向甘肃省高级人民法院提起上诉,最终结果尚有不确定性。

2000年,皇台酒业登陆深交所,但上市以来公司业绩一直萎靡不振。年报显示,该公司2016年营业收入、扣非后净利润分别仅有1.77亿元、-1.07亿元,账面货币资金为1915.35万元,总负债达3.47亿元,负债率达到91.40%。

据悉,皇台酒业于7月24日以筹划重大事项为由,申请停牌。目前相关各方正在对该重大事项进行审慎、详细的论证。公司称,若相关事项经论证属于重大资产重组事项则转入重大资产重组程序。

兰州银行“踩雷” 不良率高于均值

目前,皇台酒业的经营状况并不乐观。皇台酒业公告表示,公司存在流动资金不足的风险,主要原因是:夏季是白酒销售的淡季,销售回款较弱;公司向金融机构的借款逾期,向金融机构申请借款难度较大。公司目前依靠大股东的借款维持着生产正常的经营活动,并通过加强销售活动、向金融机构借款等措施解决资金困难。

中国经济网记者发现,兰州银行也身陷皇台酒业债务困局之中。皇台酒业2016年年报显示, 2016年末,皇台酒业已逾期未偿还的短期借款总额为6145.56万元,涉及的银行有兰州银行武威分行、兰州农村商业银行股份有限公司雁滩支行。 其中,兰州银行武威分行3055万元,逾期时间为2016年8月11日。

据悉,兰州银行是甘肃省境内第一家具有独立法人地位的地方性股份制商业银行,是在原兰州市55家城市信用社及1家信用社联社基础上,由地方财政、法人和自然人发起设立。目前,兰州银行已经预披露,IPO在排队中。该行拟在深交所上市,发行规模不超过12.9亿股,所募集资金净额全部用于补充该行资本金。

截至2013年末、2014年末、2015年末、2016年末,兰州银行不良贷款余额分别为5.96亿元、9.81亿元、19.43亿元、22.18亿元;不良贷款率分别为0.91%、1.13%、1.80%、1.77%。

截至2015年12月31日,兰州银行公司贷款中不良贷款余额最高的五大行业为批发和零售业,制造业,农、林、牧、渔业,房地产业住宿和餐饮业,不良贷款率分别为5.48%、2.26%、2.27%、1.23%和2.94%。

招股书显示,自成立以来,兰州银行通过不良资产转让方式处置不良资产金额(包括本金及利息)合计773,611,566元,转让价格合计773,611,566元,均为2008年处置,受让方均为兰州市国有资产经营有限公司。

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