贷款 贷款攻略 新型贷款 芝麻信用分影响贷款吗?与个人征信的有何区别?
芝麻信用分影响贷款吗?与个人征信的有何区别?

随着支付宝的发展,芝麻信用分受到广大用户的青睐,那么就有人想问,芝麻信用分如此强大,那么它与个人征信有什么区别呢?

1、地位不同

个人征信,是中国人民银行建立的征信系统,属于政府的“官方”征信系统。从建立之初到现在,人行征信征信领域的霸主地位从未被动摇,今后很长一段时间也不会被动摇。

芝麻信用,是蚂蚁金服旗下的第三方征信机构,属于商业的“民间”征信系统。与芝麻信用类似的还有腾讯征信、拉卡拉信用、前海征信等7家征信机构,芝麻信用只是诸多民间征信中的一员。

2、收录人数不同

个人征信信息基础数据库始建于1999年,2006年1月才正式运行。根据人行征信官方数据,截至2015年末,征信系统收录自然人8.6亿多,其中3.7亿人有信贷记录。

芝麻信用上线于2015年1月,现在只要有支付宝基本都会有芝麻信用分,而最新统计数据显示,支付宝活跃用户约4.5亿人。

3、信息维度不同

个人征信包含个人基本信息、信贷记录、公共记录、异议记录四个部分。

除此之外,社保公积金缴纳、水电煤气话费缴纳、行政奖励处罚、民事判决等等都已经开始收录,并且范围还在不断扩展。以后坐公交、火车逃票、过马路闯红灯等都可能会被记入人行征信。

各家机构自有一把衡量信用好坏的标尺。大体而言,“连三累六”是一个界点,只要借款人两年内连续逾期未超过三次、累计逾期未超过六次,基本上都能被贴上“信用良好”的标签。

芝麻信用以芝麻分来直观呈现信用水平,芝麻信用分最高是950分最低是350分,分数越高代表信用程度越好,违约可能性越低。此外,芝麻信用还根据分数的不同,划分出了5个等级。

较差:芝麻分在350分到550分之间

中等:芝麻分在550分-600分之间

良好:芝麻分在600分-650分之间

优秀: 芝麻分在650分-700分之间

极好:芝麻分在700分-950分之间

芝麻分综合考虑了个人用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度的信息。

4、通途不同

说了那么多,作为用户,我们还是最关心人行征信和芝麻信用的用途。

个人征信,目前主要运用于金融方面,即信用卡、住房贷款、购车贷款、信用贷款等各项贷款申请。

芝麻信用,目前已经覆盖信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等上百个场景。

5、查询方式不同

个人征信查询可以可通过互联网、商业银行网银、自助查询机和柜台查询等四种方式查询,但是切记,不可乱查询,特别是银行或金融机构去查询你的个人征信,次数太多,会影响以后的贷款。

芝麻信用分查询,用户只需在手机上安装支付宝钱包手机客户端,打开支付宝便可看到芝麻信用分的选项,点击查看芝麻分即可,可以多次查询,不影响自己的信用分使用。

6、修复信用面貌的手段不同

所谓时间是治疗伤痛最好的良药,美好银行征信也同样是时间的问题。

个人征信记录是一个滚动的过程,随着时间的流逝,自借款人将欠款还清之日起,新的信用记录将覆盖旧的,两年后,不良信用记录便会被新的良好记录覆盖,而银行往往只查询贷款人近两年的信用记录。

每个人都希望芝麻信用分能更上一个台阶,好离各种福利更近一步。提高信用分的招数林林总总有很多,但归根结底守信积累才是最核心的宗旨,各位可结合自身情况灵活运用以下招数:

其一,经常使用信用卡网上购物,且按时还款;

其二,网购懂得主动付款,而非等待系统自动扣款;

其三,使用打车软件并按时赴约;

其四,经常在支付宝上爱心捐赠;

其五,多用支付宝转账等等。

此外,用户前一个季度中每一天的表现,决定下个季度将会被冠以怎样的信用面貌。

由此可见,芝麻信用分会对我们的日常生活产生巨大的影响,包括旅游、预订房间、租房租车、小额贷款、出国签证等等,未来还将面向征婚、录用等等方面。

个人征信影响的则是我们的贷款,包括贷款买房,贷款买车、贷款做生意等等,对我们生活的影响更加大!

虽然现在芝麻信用分不影响我们在银行或金融机构的贷款,但是将来是信用时代,谁也不能保证未来芝麻信用分上不上征信,而且按照现在马云的发展方向下去,早晚有一天芝麻信用分也会加入到征信行列。

所以不管是个人征信还是芝麻信用分,在我们的生活中都是非常重要的。现在及未来将会是信用社会,没有信用将会寸步难行。

因此,请大家好好珍惜自己的信用,你坑一次信用,将来信用会加倍的还回去,受苦的还是你自己!

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