贷款 贷款攻略 新型贷款 【每周必学】提前给付、保单贷款条款、自杀条款
【每周必学】提前给付、保单贷款条款、自杀条款

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提前给付

别名:Accelerated Benefits,加速受益,提前赔偿

释义

这是保险中一种寿险保单附加条款,规定被保险人可在死亡前提前获取部分保金以支付医疗费用。一般来说,此类条款会出现在保单的附件条款中,若被保险人患有保单中注明的重大疾病,那么保险公司将提前支付部分死亡保险金,支付比例各有不同,常见为25%-100%之间。

解析

在被保险人死亡后,保险公司将在原死亡保险金中扣除提前给付部分,将剩余金额支付给受益人。有些保险公司还会收取额外的保险费用。保险公司支付“提前给付”后,主合同的保险金额、各项保险给付、保险单现金价值及续期保险费均按“提前给付”与当年度疾病身故保险金的比例相应减少,该减少部分视为效力终止。我国保险业中常见的是重大疾病提前给付。

保单贷款条款

Policy Loan Provision

保单贷款条款是指保险费缴纳满一定时间产生现金价值后,投保人如有临时性经济上的需要,可以凭保险单证向保险人申请贷款,贷款的限额一般不得超过保险单现金价值的若干倍数,并应承担借款利息。

保单贷款条款设定的主要目的在于维持保单的继续率,解决投保人因暂时资金紧张而带来的困难。长期性人身保险合同都采用均衡保险费制,在此保费制下,已经交足两年以上保费的人身保险合同,具有了一定的现金价值,所积存的现金价值具有不可没收的性质,投保人可根据其自身的实际需要处置,可以以具有现金价值的保险合同为质押向保险人中请贷款。如果不允许投保人凭借保单向保险人借款,在投保人资金暂时困难,需要现金又无其他解决途径时,只有通过退保,领取保单上的现金价值予以解决,这对保险人和投保人都足十分不利的:因此,设定保单贷款条款,可以解决投保人急需资金的因难,同时又维持了合同的效力。 贷款期限届满时,投保人应退还贷款本息。贷款本息尚未偿还前已经发生保险事故时,保险公司有权从应给付保险金中扣除贷款本息,然后以余额付给受益人。

自杀条款

别名:自杀免责条款,Suicide Clause

自杀条款是指在保险合同生效后的一定时期内被保险人自杀死亡属于除外责任,保险人不给付保险金,仅退还所缴纳的保险费;而保险台同生效满一定期限后被保险人因自杀死亡,保险人要承担保险责任,按照约定的保险金额给付保险金。

我国《保险法》第六十六条第二款规定:“以死亡为给付保险金条件的合同,自成立之日起满二年后,如果被保险人自杀的,保险人可以按照合同给付保险金。 投保人寿保险目的是保障受益人的利益,如果对自杀一概不负责给付保险金的责任,必将损害许多受益人的利益,另外编制生命表时已经考虑了自杀这个因素。自杀条款建立的假设基础:两年之内自杀死亡为有预谋,两年之后自杀死亡的并非图谋保险金,从而在一定程度上减少逆向选择,避免怀有自杀意图的人购买人寿保险(含有死亡责任的),这种规定既有利于保险人的利益,也有利于为受益人提供保障。

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