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王者卡贷教你信用卡提额小技巧及注意事项大汇总

相信大部分人都想拥有一张额度高的信用卡,大额信用卡不仅用起来不用担心余额不足的问题,而且在朋友面前拿出一张大额信用卡也是一件倍有面子的事情。

然而,想归想,现实中,并不是每个人的信用卡都有很高的额度,甚至有些人的信用卡额度还很低,那么,申请的信用卡额度低怎么办?

未雨绸缪,备不时之需!关键时候不当孙子,不求人。人与人之间相处啥都好说,除了借钱!如果大金额借钱涉及到救人的话,此时的你相信下跪磕头都愿意吧!拒绝当孙子!有的人连一张卡都办不下来。不过没关系,自己办不下来可以找人办,以“王者卡贷”举例,它是以依托微信为平台的一个快捷信代平台,方便快捷,还属于内测期间要 求还很低,关注即可成功申请到满意的额度

答案就是提额,今天,小编就和大家分享一些信用卡提额的经验,希望对想提额的朋友有所帮助。

一、消费频率要高:

1每张卡每月消费15笔以上,能上20笔最好,这一点非常有帮助;

2每张卡每月至少消费额度的50%,能消费完额度更好;

二、银行不是慈善机构,也需要足够的利润

1网络消费占比不要超过卡额的30%为好;

2远离低费率机器,现在玩套路的太多了,费改以后新规费率0.6,还不包括代理商利润空间,想养卡的想想吧;

3偶尔可以拿卡额度的30%左右做个分期,分3-6期就好

4有条件的朋友最好能有两笔境外消费,能出国消费的实力有保证银行也都认可

5消费要多元化,多在酒店娱乐等高端消费场所消费,不要只消费与职业相关的单一领域

注意事项:

1银行首先要保证资金安全的前提下才能提升额度

2不要逾期还款,不要连续最低还款,这样说明你还款能力差

3单笔消费额度最好不要超过卡额度的50%以上,有嫌疑TX(tao xian)

4尽量不要取现,信用卡是用来消费的

新卡用卡半年后再申请提额

一般来说,正常使用信用卡半年后,就可以主动提出电子申请或通过致电银行客服来调整授信额度。因为新卡的消费记录较少,银行很难判断持卡人对于额度的需求和持卡人的潜在风险。所以新开信用卡坚持使用半年以上,再申请提额才容易被批准。

信用卡提额靠多刷

银行通常喜欢消费能力强且还款能力好的客户,因此信用卡持卡人应保证每个月有一定的刷卡消费额,最好每个月至少产生信用卡总额度70%以上的消费。“超额消费”就是频繁使用信用卡,无论金额大小,只要能刷卡的地方就刷卡消费,最好每月产生帐单消费情况占总额度的80%,你的消费额度高了,你的收入与还款都及时,提升额度水到渠成。

另外,偶尔有接近信用额度的大额消费,也会为持卡人带来提额的机会。这样银行系统会很容易判断持卡人具有较强的消费能力,从而主动邀请持卡人提升信用卡额度。

各种消费都可以刷卡解决

丰富刷卡消费的类型,从超市购物、餐饮、娱乐,到汽车加油、酒店预订等等,都可以使用信用卡刷卡支付。

不同的消费类型将反映持卡人不同的消费观念和消费能力,这在一定程度也将影响到信用卡提升额度的进度。

信用卡还款要及时

信用卡按时还款不能有逾期记录,养成良好的用卡和还款的习惯。持卡人的坏账风险越小,对于提升额度越有帮助。

适当地取现或者分期

如果你的信用卡还有其他很需要额度的用法,分期还款可能是一个不错的选择。而银行很喜欢用户分期付款,这样银行能赚到钱,自然就会给你提额了。银行通常还喜欢贡献率高的客户,适当地办理信用卡取现或者分期还款,这种能够给银行带来巨大利润的做法非常受银行欢迎,对于提额帮助很大。

选择适当的提额时机

在一笔大额消费后,如单笔交易用掉90%以上的信用额度,可立即向银行申请提额;或是在大额消费前,提前告知银行需要大额消费以及分期(因为临时额度无法进行分期)这样银行会认为你原来的额度确实不够用,从而快速为你提额。

知道了怎么做才能提高额度,小编还要提醒大家一些不要做的会影响信用卡额度的事项。首先是大家要注意,尽量全额还款避免循环利息,虽然我们知道信用卡的最大优点在于免息期,但是如果不小心出现了差几分钱而没有全额还款的现象,银行就会认为消费者没有全额还款,不仅要加收利息,也会影响银行对消费者的信任。

如果在日常生活中,遇到资金周转不灵的情况,我们可以选择还最低还款限额,这样就能够保证个人信用记录不受影响,同时也不会产生太多的滞纳金。但需要特别注意的是,最低还款额一定要足额缴纳,否则将会遭遇到高额的滞纳金。

遇到节假日消费高峰怎么办呢?

为了避免刷爆信用卡,我们可以临时提高信用额度。临时额度,顾名思义,是指持卡人临时需要一笔大于当前信用额度的资金时,向银行提出申请经银行审批后提高的额度,有效期一般多为30天。

比如,持卡人有张信用额度为10000元的卡,他向银行申请临时调整30%的额度,使用时间1个月,那么在这1个月内他可以透支消费13000元。

最后,小编要提醒大家的是,信用卡额度并不是越高越好。过高额度的信用卡,容易诱发持卡人过度消费心理,本身的道德风险也很大,一旦丢失、被盗、复制后,为持卡人带来经济损失不可估量。因此信用卡额度应量体裁衣,适当、适用为最好。

那么信用卡额度到底需要多少合适呢?一般并没有一个定论,但有一些可以遵循的原则,大致可以用以下三条简述:1、经济实力是否限制偿还;2、持卡人的消费需求;3、前者优先于后者。对于没有太多额外收入的工薪族来说,适合的信用卡额度,大致为:

信用卡额度=月可支配收入/最低还款的比例

➀ 月可支配收入=月收入—基本生活开支—贷款还款

➁ 最低还款比例一般为10%

那么银行可以授予的最大额度应该是月均可支配收入的10倍,这样可以保证月可支配收入至少够还信用卡欠款的最低还款。

提高信用卡永久额度必须具备的重要条件

第一刷卡的金额尽量多,半年内消费总金额至少在额度30%以上;第二消费次数尽量多,平均每月10笔以上,若20笔以上更易提额;第三消费商户类型多,诸如商场超市加油站餐饮旅店旅游娱乐场所等;第四就是批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易;第五网上购物、支付宝交易及取现越少提高额度申请越易批核;第六刷卡的商户类型不能总是与所在公司的经营范围性质类似。

14家不同银行的不同要求

一、招商银行信用卡

小编的招行卡,是银行主动提额的,其实就是经常刷它,刷卡额度不固定,但是频率高,这样过了半年,招行就主动发短信提额了,小编在此提醒一下,如果招行主动给你提额了,最好说境外消费,提升美元额度,其实当你美元额度提升了,等价人民币的额度也自然提升了,小编当时太年轻啊。

建议使用招商银行信用卡的朋友,以14天为期,早中晚刷卡,每个月刷到15到20笔。

且至少有两个晚上,刷卡费用得超过1000元以上;建议在大家在高档休闲娱乐场所消费。

二、平安银行信用卡

平安银行是可以消费提额的,也有小伙伴表示可以用一账通提额,不知道这个是否奏效,但是你有平安银行的储蓄账户,且有较大流水的话,那提额自然是妥妥的。有了新的不动产,一定要及时补充资料到银行,然后再申请提额,也是有效的。

平安银行信用卡不介意卡友们小额消费,但是会比较在意你的消息次数。如果你能每个月刷卡消费30笔以上就比较容易提额。

不过,这种方式适合以前刷卡少的朋友,新卡可能不太适用;但是也可以试一试这种规律的刷卡方式;毕竟老卡也是从新卡过来的。

三、光大银行信用卡

光大银行信用卡提额的规律比较简单;只要卡友们每个月消费10笔以上,基本上三个月就能出临时客额;六个月就可以拿到固定额度了。

四、广发银行信用卡

广发信用卡的提额是自助的,想要申请广发信用卡的提额比较简单,一般只要你的用卡时间大于半年,并且平时能刷到额度的80%-90%左右,等出了账单后全额还款,就可以试着申请提高额度了。

广发银行信用卡的提额方式更简单,只需要每个月消费15笔以上,三个月基本上就有10%额度可以提了。

五、中信银行信用卡

规定每个月消费需要10到15笔以上,而且单笔的消费不能超过总额度的30%;坚持用卡,提额指日可待。

六、浦发银行信用卡

浦发银行的信用卡提额方式跟别家银行的提额方式不一样。

他们家喜欢多存钱多刷卡的卡友,如果你能直接存入比固定额度多的钱到信用卡里使用;那他们家肯定乐意给你提额。

不过,你每个月消费还是要刷到10到15笔以上。

七、民生银行信用卡

民生银行信用卡也不例外,每个月需要刷卡消费10到15笔;达到笔数,一般会先拿到临时额度。

而且,他们家通宝卡是最好提额的卡种。

八、兴业银行信用卡

万变不离其宗,想要提额,补交够硬的资料是妥妥的能够提到心仪的额度的,如果财力证明不能给你帮助,那就不妨曲线救国,申请兴业银行的随兴贷啊,支持下银行的工作,偶尔大额分期,让银行也吃点甜头,知道在你身上也能赚到钱的,还款一定要给力,千万不要还最低,银行会疑惑,难道你最近没钱了,那提额肯定也没戏。

兴业银行信用卡需要每个月消费10笔以上;他们家喜欢卡友们做分期,有分期就会给临时额度,分期结束之后就可以提固定额度。

九、华夏银行信用卡

华夏银行信用卡需要每个月消费达10笔以上,消费笔数够了会常出临时额度;出完临时额度了就可以申请固定额度了。

十、交通银行信用卡

交通银行信用卡每个月的消费笔数需要达到10到15笔以上。交通银行的特约商户比较拿到卡贷和固定额度。

不过,刷卡消费需要刷到总额80%;单笔消费也不能小于180块钱。

十一、工商银行信用卡

工商银行信用卡需要每个月刷卡刷够25笔,其中有最好有3笔刷在500块钱以上,如果还能买点他们的步步为赢的理财产品,或者是存点钱进去用消费的话,想提额就不是难事。

十二、农业银行信用卡

农行信用卡提额成功率高的一招是买定存,且和定存金额是成正比的,建议存进去之后不妨放一段时间,再取出来。小金库少的小伙伴不妨看看农行的理财产品,支持银行产品,想提额自然也好说,再者就是多刷卡,千万不要错过黄金提额期。农业银行信用卡提额比较简单,也没有那么多捆绑消费,只要每个月消费达到10到15笔就能提额了。

十三、中国银行信用卡

不少卡友表示中国银行的信用卡想要提额,就是以卡办卡再销卡,如果嫌额度低,那就销掉这种低额度的卡,再申请一张新卡,那这张新卡的额度会比上一张大一倍左右,虽然是提额的方法,但是也不能老销卡玩啊,万一银行把你拒之门外呢!所以啊,最稳定的提额方法还是买定存、理财产品,日常流水多的话,坚持一段时间也能妥妥提额的。中国银行信用卡提额需要每个月消费10到15笔。同样,存钱消费或者是买他们家的理财产品,或做慈善也可以帮助提额。

十四、建设银行信用卡

建设银行信用卡需要每个月消费15笔以上,基本上三个月就能出临时额度了。临时额度出来之后,你再把信用卡挂失重新办一张,就可以把这些临时额度转为固定额度了。

10个信用卡提额小方法

第一种:临时额度法

因过节、旅游、出差等短期需要增加额度,可申请提临时额度,会较易审批。

第二种:曲线提额式

是指通过不断申请同一个银行的信用卡达到提高个人总额度的目的。

第三种:销卡威胁式提额

若不提升额度就销卡,有时会奏效。但是,在这里提醒,这个方法要根据自身情况慎用。

第四种:持之以恒式提额

持续电话提额申请,因为有时对于不同的客服申请会得到不同的处理。

第五种就是:休眠暂停式提额

有意停用一段时间,银行为了圈地,对休眠卡的启用有一定的鼓励措施。

第六种就是:利用外币

如拥有外币消费能力,可选用外汇交易的形式,增加交易次数。

第七种:抓住时机式提额

提额的时间也很重要,在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请,最为有效。

第八种:持续消费式提额

刷卡消费的帐单需连续3个月,中间不能断,即每月都要有消费。

第九种:补充资料式提额

补充更详细个人资料,提供更多资产证明。

第十种就是:最低还款式提额

说明最近需要用钱,并可让银行得到利息,根据以往信用良好等情况达到提额目的。

那么,提高信用额度后,大家可不要以为万事大吉了,当用卡不好的时候,银行可是会降低额度的,所以顺利提额后大家也要养成积极刷卡的习惯,这样才有利于下一次的提额。

使用信用卡需要注意的问题

最低还款额:利息很惊人

银行每月发账单给你,上面有两个数字,一个是应该还款的数额,一个是最低还款额。如果信用卡持卡人欠款太多还不上,也不想影响个人的信用记录,可以先把最低还款额还给银行信用卡中心。一般来说,最低还款额是当月账单的10%。如果持卡人赖账不还,或少于最低还款额,银行就会收最低还款额5%的滞纳金。

举个例子,杨小姐上个月刷了7000元信用卡买了一部手机,但工资不够全额还款,于是杨小姐在还款日之前还了最低的700元。

最低还款的方法虽然不产生费用,但银行会收利息,而且利息从消费当日开始全额计息,每天万分之五的利息,直到持卡人把欠款还清。也就是说,在杨小姐没还完6000元之前,都是按6000元计算的。(这真是一个巨大的坑啊……)

最低还款额

最低还款额=信用额度内未还消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%

分期还款,手续费不低

当刷卡金额比较高的时候,通常会选择分期付款,还免息。多好的事情!借款可以慢慢还嘛!不过,这个服务要收手续费。目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一,比较普遍的做法是免息,但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。

假设应还款额为7000,申请12个月分期还款。手续费是每期0.6%。那么:

总共需要偿还的手续费=7000元*0.6%*12=504元

每个月需偿还的金额=7000/12+504/12=583.33+42=625.33元

咱们再算算,就能得出这还款的年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%。

在申请分期还款完成后,手续费仍然必须承担,就算提前还款也要收。不过也有银行比较好,提前还款就不收剩下月份的手续费了。

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