贷款 贷款攻略 新型贷款 现金贷做烂了吗?多头借贷比例超50%,有人在80多家平台借了钱
现金贷做烂了吗?多头借贷比例超50%,有人在80多家平台借了钱

从去年的火爆到今年三四月份的日趋冷静,现金贷仍然是业内最受关注的话题。虽然监管还没有明确的文件出台,但行业内一致认为,现金贷平台的多头借贷情况将是监管关注的重点。

多头借贷指同一借贷人在2家或者2家以上的金融机构提出借贷需求的行为。一般来说,当借贷人出现了多头借贷的情况,说明该借贷人资金需求出现了较大困难,有理由怀疑其还款能力。

“多头借贷并不一定是坏事,但是过多的多头借贷,导致借款人的还款能力出现问题就形成了压死骆驼的最后一根稻草。”91征信CEO薛本川告诉清流消费金融,目前91征信合作了500多家现金贷公司,从他的观察来看,目前现金贷行业多头借贷的比例已经很高了。

由于各家现金贷平台及数据征信公司并不会共享自己的数据,所以想要确切地知道现金贷行业的多头借贷情况有一定难度。但是根据清流消费金融从各种渠道了解到的信息来看,目前现金贷多头借贷的比例恐已超过50%,多数借贷人在3家以上平台借款,借得最多的借贷人已在80多家平台有过借款记录。

上海凭安征信是经人民银行上海总部备案的企业征信机构,由于是持牌征信机构,在数据获取及清洗上有自己的优势。目前凭安征信已跟100多家现金贷公司进行合作,每当借款人发起借款申请,合作公司都可以在凭安征信的数据库中查询客户资料,每天的查询次数在100万次以上。

“虽然我们不能提供合作公司的具体情况,但是我们有一个现金贷借贷人的申请重复率”,凭安征信金融事业部总监兼总经理助理告诉清流消费金融,“理论上来说,申请重复率与借贷重复率之间,是需要换算的,换算的系数,就是各家机构的过件率。但因为借贷人都已包含在申请人之中了,所以我们可以近似的认为,两者产生的比率图形,是会有相似性的。”

根据凭安征信提供的现金贷行业风险指数图可以看到,在15天之内,借贷人在各现金贷平台(仅指与凭安征信合作的这100多家现金贷平台)的重复申请率在今年7月份达到20%以上,即20%以上的借贷人同时在2家或2家以上的现金贷平台申请了借款。

注:文中图标纵坐标单位为“千分之”。

数据来源:凭安征信

“从时间跨度上来反应,这个图也可以反应现金贷平台的火爆程度,比如今年1、2月份的时候蛮热,3、4月份的时候冷了一段,近期又开始火了。”该总监说。

同时,凭安征信还提供了5次以上的重复申请数据图。

在图中可以看到,今年1月份到5月份,同时在5个或者5个以上现金贷平台申请借款的客户数量还不多,但在6月份开始数量陡增,每天都有近千分之五的客户在5个或5个以上的现金贷平台申请借款。凭安征信认为这一数据也许反应了多头借贷的行为正在增多。

另一征信公司负责人向清流消费金融透露,现金贷平台的多头借贷比例在70%左右,“各家机构的比例不同,有些机构会达到90%以上,借的平台少的两三家,多的几十家。”

“多头借贷并不意味这个行业就不好了,有的客户他确实一家借款平台满足不了他的需求”,一月放款量在千万级别的现金贷公司CEO告诉清流消费金融,“我觉得现金贷还是可以做,并没有被做烂,我这里每天都有很多客户提前还款。”他同时透露,他判断目前现金贷行业的多头借贷比例应该在50%左右,大部分客户的借贷平台在3-6家。

而百融金服近日发布的《 2017年现金贷行业分析报告》佐证了这一说法。根据报告统计的情况来看:约56.5%的客户申请现金贷次数大于2次,其中申请2-5次的客户占比最高,达到36.7%;申请多次借款的客户中,在多家机构申请借款的人数占比达49.4%,在1家机构申请多次借款的客户仅占7.2%。总体看来,现金贷多头借贷现象较明显。

“重复借贷率在50%这个行业肯定就危险了”,一消费金融公司总裁则对此有不同看法,“甚至我认为到40%风险就很大了,所以我们坚决不做现金贷。”

不管对现金贷行业的未来发展方向如何判读,从业者和监管层都一致认为多头借贷的现象需要得到控制。在现金贷行业,很多多头借贷行为的出现是“拆东墙补西墙”,行业内一直流传着一句话:现金贷最好的催收方式是把客户介绍到别的平台。这也从侧面反映了一旦借款人失去还款能力或还款意愿,波及的将是数家平台。

百融金服的报告也显示,多头借贷导致的逾期数量占比(84.3%)要远高于在1家机构逾期数量占比(15.7%)。

“希望监管能尽早落地,不要让劣币驱逐良币,搞坏了整个行业。”不少现金贷从业者告诉清流消费金融,现金贷还是一个很好的行业,希望能健康持续地发展。

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