贷款 贷款攻略 新型贷款 王者卡贷告诉你在银行办卡或贷款时为什么要查看征信?
王者卡贷告诉你在银行办卡或贷款时为什么要查看征信?

大家都是知道,绝大多数贷款机构在申请贷款的时候都是需要提供个人征信报告,那为什么申请贷款,需要查询个人征信报告呢?

一、信用报告记录了哪些信息

信用报告是您信用历史的客观记录,一份信用报告包含了:个人基本信息、信贷信息、公共信息、查询信息等。

基本信息:身份信息、居民信息、职业信息信贷信息:负债信息、还款信息、逾期明细、为他人担保信息公共信息:公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等查询信息:过去2年内,何机构或何人,于何时,因何理由,查询过您的信用报告

大家不要小看一张征信报告那么简单,其实它包含了借款人很多的信息,通过查看个人征信报告,可以了解借款人的个人信息、信用情况、负债情况以及近期被查询的情况等等。

王者卡贷是比较特别的一个平台,目前小编发现它只有微信平台。平台为了方便客户,没有采用App的产品模式,而是在公众平台上进行,也就是关注号公众来进行贷款业务。本人测试了一下,基本不看征信 需要身份证和电话的口子居多,轻松下来8000块后赶紧还了(小编一直是这样操作)。

一、了解借款人个人信息

信用报告记录了借款人的基本信息,包括出生日期,学历,婚姻、地址,房产情况,工作情况,社保情况等。这些信息对于判断借款人的收入能力,还款能力,还有稳定性都具有很大的参考价值。

二、了解借款人的还款意愿

通过信用报告可以看出借款人历史及当前的信用情况,可以了解借款人的还款意愿,如果借款人各方面的还款,包括信用卡和贷款都是良好的,说明借款人的还款意愿比较好,贷款违约的风险较低。如果借款人信用经常逾期,说明个人还款意愿不行,应当谨慎考虑放款。

三、了解借款人的负债情况

个人征信报告记录了借款人的贷款及信用卡使用情况,包括有多少张信用卡,总额度多少, 透支额度是多少,有多少贷款,总额多少,每个月的还款是多少等等,通过查看这些数据可以看出借款人当前有多少负债,为判断借款人的还款能力做参考。同时还能为设计还款日期做参考。

四、了解借款人的当前资金状态

信用报告有一栏是查询记录,通过这一栏信息可以推测借款人最近的资金紧张程度,如果最近征信查询很频繁,说明借款人最近资金比较紧张,可能存在其他隐形的负债;反之则比较正常。

五、为什么查询次数过多会影响贷款

“查询信息”反映您的信用报告被查询的历史记录,展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。

查询的原因分为:本人查询、 信用卡审批、贷款审批、贷后管理、担保资格审查等。在申请贷款、信用卡时,金融机构会在取得个人授权的情况下,对您的个人信用报告进行查询。

一般情况下,有借款的需求才会去查征信报告!

如果一个人的征信报告在短期内,多次被以“贷款审批”、“信用卡审批”等原因查询,侧面反映出他急需用钱。而如果有很多查询记录,却没有发生实质性的贷款,说明他向很多机构申请过贷款但均被拒绝,可能是某些条件不达标或财务状况不佳。

这种情况下,申请人可能会被判断为“负债承担过重、还款能力不足、违约风险较高”,正规金融机构在决定是否向其发放贷款时,会更加谨慎。

有时候您可能只是在网络上随意一次点击或购买,就无意中带来了新的查询记录,而您可能甚至对此一无所知。所以对此一定要谨慎,不要随意授权他人查询您的信用报告。

如何养成良好的信用习惯

合理提交贷款申请

不要频繁提交贷款申请或者信用卡提额。如果申请被拒了,不要急于立刻重复申请,向银行询问原因,争取改善自身的综合资质后再申请。

逐步累积个人信用

如果既没有贷款也没有信用卡,这样的”信用白户“并不代表容易办理贷款或申请信用卡,因为征信报告里体现不出任何信贷信息,银行很难判断您的信用状况。

摆脱”白户“的身份,可以申请信用卡或办理一笔额度较小的贷款,按时还款、认真履约,为后续贷款申请累积个人信用。

避免出现逾期情况

按时足额还款,保持良好的信用记录当然最为重要。一旦出现逾期,不仅要承担逾期利息,同样会影响用户的后续贷款申请,且逾期记录会在征信报告里保留5年。

谨慎保护个人信息

对于自己的身份证件,应该妥善保管,切勿随意提供身份信息给他人,以免造成不好的信用记录。对于个人信息被盗用而产生信用污点,可向有关机构提出异议,设法进行修正。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市