贷款 贷款攻略 新型贷款 监管视角下P2P网贷行业的合规之路
监管视角下P2P网贷行业的合规之路

自网络借贷平台模式引入中国以来,凭借互联网快速复制扩张属性,迅速形成规模。政府对互联网金融一直态度温和,在政策滞后监管缺失的背景下,网贷行业呈现野蛮爆发性增长,行业问题层出不穷,尤其近两年风险问题集中爆发。政府不得不出台一系列政策办法规范网贷行业,面对号称史上最严的监管,平台该如何走出合规之路?

网贷行业现状

1、规模大。据权威数据显示:15年全年累计平台为3844家,而16年全年累计平台达到4624家,增长了近21个百分点。从成交金额上来看,15年全年累计成交额就已经达到10021亿的规模,而16年全年达到惊人的20213亿规模,增长了102%,翻了一番。而从网贷投资人数上来看,到16年底已经达到2350万人的规模,较15年同比上涨75%。所以无论是从平台数量,投资参与人数,还是从整个网贷行业的交易体量来看,网贷行业的整体规模都是巨大的。

2、监管弱。无论是解决中小企业融资问题还是推动利率市场化,p2p越来越成为响应国家 普惠金融 号召的中坚力量。网贷行业的迅猛发展,越来越成为中国金融改革的重要力量。所以政府对网贷行业的发展一直持温和的态度,默认鼓励网贷行业的发展,再加上互联网的超前属性,政策滞后监管的缺失成为了助长p2p野蛮发展的不利因素。

3、问题多。如果不是经侦的介入,E租宝这个旁氏骗局能维持多久?从至高无上的神坛上轰然倒塌,E租宝拉开了风险集中爆发的序幕。诈骗,自融,资金池,虚假标的,恶性竞争,逾期,挤兑等各种问题相继爆发,整个行业一片混乱。截至16年底,各类p2p问题平台达到惊人的1297家,占比24.7%,问题平台竟然占据了四分之一。

史上最严监管政策

8月24日,银监会会同多部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,这个号称 史上最严监管政策 一经出台就在网贷圈炸了锅。《暂行办法》重申了网贷平台的信息中介属性,明确规定网络借贷信息中介机构不得提供增信服务,不得设立资金池,不得非法集资。

《暂行办法》还设定了借款金额的上限:个人在同一平台最多借款20万元,在不同平台借款总额不超过100万元;企业在同一平台借款不超过100万元,在不同平台借款总额不超过500万元。

《暂行办法》中明确规定,网络借贷信息中介机构须 按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。

面对史上最严的监管,长沙知名p2p平台e资产CEO袁明明表示: 互金行业发展初期由于没有明确的政策指导与约束,在快速扩张的同时确实出现了少许问题,但行业前途是无限的。近两年连续出台的政策和建议,就使P2P网贷行业在标准化、合规化的道路上迈出了关键的几步。行业要发展,但行业也要自律,坚持 信息中介 的本真属性才是发展之道。

平台合规之路

回归金融信息本质。信息中介是P2P平台的本质,平台应该杜绝自融业务、关联融资业务以及设立资金池,以一个纯中介的角色,更好的服务于中小微企业,更好的服务于投资人。

基于真实交易。平台的每一笔借款,借款人都必须是真实存在的,资料也必须是真实的有效的,这样对于投资人来说,债权和资金流向就非常清晰了。

信息披露充分。在保障借款人隐私权的前提下,最大限度的公开借款人信息以及资料。另外对于一个p2p企业来说,财务信息,运营数据的披露也至关重要,因为这是衡量一个企业是否盈利的重要依据。

风控为王。平台运营不善,借款逾期,挤兑风险这些都是风控的缺失所衍生出一系列的问题,风控是互联网金融的生存之本,有了过硬的风控技术与手段,才能让平台生存下来。

总之,一切的一切都要回归金融的本质,明确信息中介角色,回归风控,回归服务,真正解决中小微企业和个人融资难问题,实现普惠金融。

文丨东方网

文章内容仅代表作者个人观点,不作网贷天地官方立场

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