贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 手里有100万闲钱,是提前还房贷还是搞投资?
手里有100万闲钱,是提前还房贷还是搞投资?

在这个货币迅速贬值的时代,手握大量现金是公认的最为愚蠢的守财方式。那么,假如手里有100万闲钱,是拿来提前还房贷,还是搞投资呢?

“无债”不一定“一身轻”

所谓“无债一身轻”,中国老百姓在买房时非常推崇这一说法,能全款买房绝不贷款,因为谁也不愿意背着一身“债”过日子。面对飞速上涨的房价,能全款买房的人少之又少,父母一辈为了减轻孩子们的负担,想尽办法多凑首付,攒钱提前还房贷……殊不知,这样的观念,已经让你错过了财富升值的机会。

手里有100万闲钱,到底要不要提前还房贷呢?

房贷是优质负债

对比个人能够借到的贷款,房贷(包括商贷和公积金)的利率低,额度大,期限长。目前,商业贷款的基准利率是4.9%。政策宽松时,好多银行都有85折的优惠,也就是说实际的借款利率只有4.9%*0.85=4.17%,即使现在房地产政策趋严后,目前四大行的房贷利率仍然能打9折。

就算以后贷款利率变化,这个下浮的折扣还是一样的。也就是说,如果明天央行宣布加息,贷款的基准利率上升到了6%,之前按照85折贷到款的人依然可以享受6%*0.85=5.1%的利率。(大部分的贷款合同都约定:贷款利率每年调整一次,折扣比例不变。具体约定要根据贷款合同)

房贷是目前国内个人唯一按照国企一般待遇获得金融资源的机会,这样的机会绝不能轻易放弃!

未来的钱不值钱

随着经济的高速发展以及两位数的货币增长,人民币的购买力却一直在下降。过去人人羡慕的“万元户”放到现在,恐怕无法保障温饱。那么,现在要拥有多少财富,才能算得上是“万元户”呢?

据权威学术研究报告显示:255万!

货币是有时间价值的,现在的钱一定比未来的钱值钱。

现在每个月还贷1万元可能还会觉得有压力,可是10年后,因为通货膨胀等种种因素的影响,每月需要还的1万块可能只相当于今天的4000块钱,是不是忽然有种赚到的感觉?

20年后,只需要更少的钱就会跟现在的1万块等值。所以,未来的1万块,其实不值钱。

你今天还得起,未来更应该还得起。只要不是现在的还贷已经让你压力山大,房贷没有提前还的必要。所以很多人说,房贷只要扛过前五年就不叫事了。

房贷利息支出前置,无需提前还贷

如果你的房贷已经还了一些年头了,其实剩下的房贷大部分是本金,如果提前还,节约的利率是很有限的,没什么意义。

假如你选择的还款方式是等额本息,每个月固定还1万元。那么,这1万元中,每个月还的本金是不一样的。越是开始,每个月还的利息越多,随着时间的推移,每个月还款的钱里,利息的占比会越来越少。

如果是等额本金的还款方式,是把总额均分到每个月去,也就是说,随着还款时间的增加,剩余的本金会越来越少,待还的利息也越来越少。在还款时间过了三分之一以后,大部分的利息已经被还掉了,那你这个时候提前还贷,也节省不了太多利息了。

如何让100万“再升值”?

现在的100万,10年后相当于多少钱?

基于1997年以来的数据预测:根据中国人民银行公布的数据,计算出来1997年以来中国的广义货币供应量的年增长率约为16.9%,基于这一数据,我们再次可以预测现在的100万元,10年后和20年后分别相当于今天的多少钱。

基于2012年年底以来的数据预测:根据中国人民银行公布的数据,计算出来2012年底以来中国的广义货币供应量的年增长率约为13.9%,我们不妨来预测一下,现在的100万元,10年后和20年后分别相当于今天的多少钱。

在接下来的几十年里,如果你只让这100万躺在角落里发霉,无疑是在“烧钱”。如果在这期间,对这100万元做资产配置,其产生的长期平均年化利率可以很轻松的超过房贷利率、货币贬值的速度,甚至实现财富的再升值。

如何让“100万”再增值?

例:

中年家庭如果现在拥有100万的存款, 现在要做的:

一是加强投资 ,根据风险承受能力,可以考虑稳健型投资,只要保持每年10%的收益率,加上工资收入,在第5年左右就有200万的积累了。

二是加强保障 ,意外险、重疾险、养老险都应该有。如此的话,一个中产阶层的安逸生活不难实现。

由于未来的不确定较大,老年人可能会有大额开支,这个时候100万可能需要保守性投资。

建议,中年人拥有100万可以同时进行四项理财计划。

1、退休计划: 应该为自己购买足额的商业养老保险。

2、保险计划: 随着家庭成员年龄的逐步增大,发生重大疾病的几率也将逐步增加,应增加购买重大疾病类健康保险以及人身意外类保险。

3、证券投资计划: 如果缺乏投资技巧,建议按比例进行现金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投资组合。

4、教育投资计划: 随着小孩的成长,教育投资会越来越大,可通过首付方式投资房产一套,即可出租获得租金收入,以后也可作为子女成年后的住房。

每个人都需要一个理财顾问

视野决定您的理财方向。理财的初衷是把钱交给专业的机构,通过合理投资达到钱生钱的目标。

每个人的身边,都需要一个理财顾问。

undefined
房贷资讯 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市