贷款 贷款攻略 新型贷款 信用卡贷款,为何只说手续费却不说利息?你可算清了这笔帐?看清银行套路
信用卡贷款,为何只说手续费却不说利息?你可算清了这笔帐?看清银行套路

现在的信用卡不仅可以吃饭、看电影、充话费、买车等等,而且在你手头拮据的时候,银行还可以通过信用卡分期贷马上向你提供现金,一般金额还不小,可以说想没有钱花都难哦,有木有小土豪附身的感脚?

信用卡分期贷,看似方便但其实暗藏玄机,大家有没有注意到银行在向你推荐这类产品时往往只说会有较低的手续费,但却从来不说合算下来后年利息是多少呢?

这就奇了怪喽,贷款不说利息却只提手续费,这是为何?我们来分析一下。

以某银行的信用卡1万元12期分期贷为例,标准费率是:12期手续费率0.75%。 (什么概念?相当于借1万元,分12月偿还,每月只需多还75元),具体还款情况看图:

计算结果是不是还算美丽?向银行借1万元的现金,满1年的时候我不过是多给了银行900元,粗略一算合到年利率9%了,虽略高但还尚可接受。

别急,我们细算一下,先看这两个问题:

1、每月还给银行本金833元,本金虽还,但我仍然要按0.75%的费率支付这833元的等比例费用,且每月累加。

2、每月还给银行本金部分即失去了资金支配权的部分,待到第11个月的时候,我手上可支配资金也仅有833元,如果这1万元我具有1年的完全支配权,这期间我买个某宝某盈的理财也会有一部分的收益。

综上两点可以看出,虽然我得到了现金但可支配的量是正在逐渐减少,所付的代价在相比之下不减反增,我们再来看张图:

从图中不难看出,分期贷1万元的代价不是一年900元,而是900+216+487=1603元,折合下来合年利息约16%,即使我不投资不理财,也仅是少得216元,合下来利息也近14%。

天啊,这样算下来,分期贷的心情怎么可能还会美丽,这利息快赶上高利贷了。现在清楚银行推销产品时为何不给你算年化利率了吧?给你算完还有几个会想办理的,这也是银行一个推销套路。所以,想着用信用卡分期贷的同学们如非急用钱,办理前要三思啊!

注:本文所述并法标准算法,只为能通俗易懂的说明情况。专业名词叫“内部收益率IRR”,有专业的算法。以文中例子,一个公式就直接算出来16%的利息,感兴趣的朋友可以研究一下。

追风观雪持续分享我的见解,我的故事。你,有酒吗?

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