贷款 贷款攻略 新型贷款 申请信用卡被拒,会影响到我以后的贷款和个人征信吗
申请信用卡被拒,会影响到我以后的贷款和个人征信吗

说个好玩的事,昨天晚上下班的时候看到微博热搜,建行干了一件令人匪夷所思的事情——把已经离职三年前乐视员工的信用卡额度调成一元,

该前员工叫苦不迭,自己已经离职三年,为何还被殃及到乐视的这场风波?致电的客服曰:“你是不是在乐视工作过?”原来该员工离职后并没有及时到银行更新信息,随后这一新闻被网上曝光,今日建行已经短信通知恢复额度。

事件虽已平息,然而从这一乐视风波事件可以看出,建行的风险意识强烈,而小信在办理信用卡的过程中,深知银行对个人资质的盘查,不过,这么热的天,经常在地铁口、天桥上看到努力拉客户办理信用卡的银行工作人员,仿佛给人一种错觉:银行信用卡非常好申请,不会被拒。

要是这么想,你就大错也错了。

公司新来的实习生打算在我们的APP上申请人生第一张信用卡,却没想到遭遇了“申卡被拒”的尴尬,而他担心的是:“听说被拒后,自己的征信报告会留一条信用卡被拒的记录,如果申请别的银行信用卡也会被拒。”

果真如此吗?

个人信用报告上并没有“申卡被拒”记录

一般来说,个人信用报告由个人信贷记录、公共记录、查询记录三个部分构成。当你申请信用卡时,银行都会调取你的个人征信报告,这条记录会出现在你报告的“查询记录中,其查询原因会注明“信用卡审批”。至于你的信用卡是通过还是被拒绝,其实并不会有这样字眼的记录,大可放心。

不过,在你的”信贷记录“里,会记录你的所有信用卡账户信息,以及信用卡发卡时间。所以如果有另外的金融机构查询到你的报告,只需要核对你的“查询记录”和对应的信用卡账户信息,就知道你的信用卡申请是通过还是拒绝了。

申卡被拒一般不影响征信,查询记录过多才可能影响

如果申请信用卡被拒,一般是不会影响征信的。

现在,各大银行的信用卡申请审核是通过系统综合评定,期间参考的因素比较多,如年龄、工作稳定性、收入情况、个人信用等各方面的情况,并不是单方面因素所决定。每个人的情况也会有所不同,可能你当初的申请资料未能全面显示其的真实情况,甚至有信息采集不全、政策调整等客观因素,以致申请未能通过。

但是,信用卡申请次数过多,会间接对你的征信带来影响,从而影响贷款。

当你每次申请信用卡时,银行都会在征信系统中查询你的个人信用报告,这种查询属于“信用卡审批查询”。如果金融机构看到你的征信报告里“信用卡审批”查询记录在一段时间内特别很多,但是查看你的“信贷记录”,你名下却又没有使用信用卡、贷款等业务的记录,说明你有可能已被其他金融机构拒绝多次,这就意味着你急需钱且资质并不是太好,从而有可能影响你以后申请信用卡或者贷款。

信用卡被拒,一般都有哪些原因?

年满18周岁,有稳定的收入来源,是各行规定的办理信用卡的基本条件。在此基础上,各行对于办卡基本条件还会有具体规定。除了要满足以上的基本条件外,现在银行大多使用“信审评分系统”,会参考办卡人的户口、学历、婚姻状况、住房、工作情况、收入水平、财产状况等因素,自动给申请信用卡的客户打分,得分低于系统设定,就会自动发出拒绝指令。所以,如果申卡被拒,很多人会收到一条“综合评分不足”的短信。

信用卡实质上是一种小额信贷产品,银行为了降低不良率,对新增信用卡客户会严格把关,有过不良信用记录的申卡人会被认为有较高的违约风险,因此很有可能遭到拒绝。

负债率过高的朋友也不容易申请信用卡。负债率指的是负债总额除以资产总额的百分比,同样,所持有信用卡的总授信额度被使用达到一定的比例,会被银行列为危险客户,会造成拒批。

而没有信用记录,即没有贷过款也没有办过信用卡的信用“白户”,也容易申卡被拒。这是因为信用“白户”没有过往的信用基础,银行会对其从严审核,其被拒率也会偏高。

申卡被拒后,如何再次申请

1、弄清原因,对症下药

申请信用卡被拒,可以及时致电申卡银行信用卡客服中心,询问信用卡被拒的原因。若因为资料不齐全,可继续在网上完善相关信息,或者持有存款证明、收入证明、房产证明等资料到柜台申请。

2、选择容易发卡的银行

不少人很疑惑,自己明明资料齐全,可网申还是被拒。通常四大行申请门槛较高,被拒几率稍大,申请者不妨试试商业银行或城市银行。而对于很多初次申请信用卡的“小白”,可以申请和自己业务往来较多的银行,比如工资卡发卡行、存款所在银行发行的信用卡,其成功率较高。

3、忌重复申请同行信用卡

正常情况下,申请人反复申请同行的信用卡,银行都会参考第一次申请的结果予以拒批,因此建议申卡被拒的朋友可以尝试申请其他银行的信用卡。

4、再次申请间隔时间越长越好

初次网申失败后,至少应间隔三个月后再申请。因为从银行的角度来看,三个月内申请人的资质不会发生大的改变,因此基本都会参考第一次的原因进行拒批。而间隔时间越长,银行就会重新考量申请人的资质,此时再增加一些经济证明材料,能够有效地提高申卡成功率。

小信有话说: 建议在申请信用卡的时候,要根据自己的收入和消费状况选择合适的卡种,盲目追求高门槛的白金卡肯定被拒哦,可以从入门卡开始。被拒次数一旦累计,后续申请就更难通过啦。小信愿你能在使用信用卡的过程中,养成按时还款、维护好自己个人信用的好习惯,这样你就能在今后的经济生活中享受到更多的便利和优惠。

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