贷款 贷款攻略 新型贷款 P2P网贷:拼爹时代已过,合规才是王道
P2P网贷:拼爹时代已过,合规才是王道

“网贷一哥”陆金所,这几日遭遇信任危机。一张莫名的截图,让恐怖情绪蔓延,随着消息的扩散,不少投资人开始陆续转让手中金融资产,陆金所平台上的债权转让标急速上升。最高峰时,陆金所债权转让项目一度破万,项目页数达到1400页。

一张来路不明的截图,就将网贷一哥拉下了神坛,可见行业之脆弱。而此次风波波及的平台,远远不止陆金所一家,不少网贷平台的债权转让,都出现了一定幅度的增加。

“陆金所都被监管点名,其他平台危机恐怕更大”,在投资人群里,行业末日来临的负面情绪,极为明显。

中国人民银行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,这也预示着曾经一日千里的网贷行业将告别无监管的状态。指导意见明确网贷平台信息中介的定性,不得提供增信服务,以及不得非法集资。

互联网金融从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理,相应的监管细则有望在年内公布,网贷不靠谱的时代将一去不复返。

P2C是个人与企业之间的融资借贷模式,伴随着互联网金融的迅速发展,行业进一步细分为面向非金融机构的P2B,以及金融机构的P2F。金融机构信用资质高于一般企业,相应的投资收益率略低一些。

网贷平台主要为投资者和中心企业搭建线上交易平台,全方位调查融资企业,将融资企业的相关信息反馈给投资者,并且驳回资信较差企业的融资需求。相比于P2P,P2C调查企业信息更为便捷,相应的坏账率较低,保障了投资者的权益。

一些网贷平台还引入担保公司和货物抵押等机制进一步降低企业违约给投资者造成的损失。网贷行业的坏账率远高于银行贷款,担保公司较高的收费标准无疑会加剧网贷平台的运营成本,影响不外乎投资者收益率降低,而企业融资成本提高。

一些大宗商品交易市场,例如山西亚欧有色金属交易中心,根据融资企业抵押货物的市场价值,给予一定比例的贷款额度,减少了投资者的本金风险。该交易中心还引入民生银行和建设银行作为资金存管银行,实现分账管理,避免自建资金池。

融资企业一般将短期内难以变现的库存货物用于抵押,较低的货物仓储费用对企业融资成本影响甚微。总体而言,这种模式风险较低,投资者还能自由选择投资期限,交易门槛也不高,投资收益率为年化8-11%。

这一波风波过去,下一波不知道又会降临在谁的头上,还是希望金融行业通过这一次可以有一次大的整改,脱胎换骨后重新上路,找到适合自己行业发展的最佳道路。

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