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提前还贷划算么?

房贷深似海,从此生活背座山。

银行的数据统计,一般的房贷还款周期差不多为5到7年,有90%的人都会选择提前还贷。其中,很多人受制于传统观念的束缚,觉得欠银行的钱不舒服,又或者自己在经济上另有打算;当然还有一部分人,对于目前理财投资市场并不了解,没有找到合适的理财渠道。

提前还贷的4个步骤

1、首先查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否需要交一定的违约金。

2、向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。

3、按银行要求亲自到相关部门提交还款申请。

4、借款人携相关证件到借款银行,办理提前还款相关手续。提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。

3类不宜提前还款的房贷

1、用公积金贷款的,或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折)

截止目前,公积金五年期以上贷款利率为3.25%,商业贷款基准利率为4.9%,再加上折扣,执行利率就达到了4.165%,可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中,拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。

相反,你进行提前还贷的话,要按照合同支付一笔高昂的违约金。以目前北京首套房利率折扣优惠最高的汇丰银行为例。

一次全部还完:

①1-2年之内提前还款,银行将收取本金的2%人民币(最低20000元)作为违约金。

②2-3年之内提前还款,银行将收取本金的1%人民币(最低10000元)作为违约金。

③3年之后,无违约金。

仅部分还款:

①1-2年之内,银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金(最低4000元)。

②2年之后,无违约金

2、等额本金还款期已过1/3的

等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

适宜提前还的房贷!

当然,也会有人说目前水平利率低,提前还贷肯定能省不少利息,所以贷款攻略,也总了以下几种适宜还贷的情况供大家参考。

1、如果是等额本息贷款,没有超过贷款年限1/3,提前还款比较划算。

2、如果是等额本金,没有超过整体贷款年限1/4,可以做一部分提前还款。

3、除了五年定存一点投资理财都不会的,就提前还吧。

4、想还清贷款作抵押的,必须还。

提前还款违约金

招行:

不满一年而要提前还款的,要收取至少相对于实际还款额3个月的利息,而一年之后,则只需要一个月。

建行:

不满一年而要提前还款的,要收取提前还款额的3%。一年到两年的收取2%,两年到三年的,收取1%。

农行:

不满一年提前还款的,以本金×月利率收取,贷款一年后,不会收取违约金。

工行:

不满一年提前还款的,要收取提前还款额的5%,贷款满一年后提前还款,则和农业银行一般,不收取任何违约金。

中国银行:

不满一年提前还款的,收取最高不超过6个月利息的违约金, 贷款满一年后提前还款,和农业银行一样,不收取违约金。

交行:

对提前还款额有规定,至少为每月还款额的六倍,部分提前还款者可每年免费还款一次。

广发银行:

贷款不满一年提前还款的,需要收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款,则和农业银行一样,不收取任何违约金。

光大银行:

贷款不满一年提前还款的,需要收取3%~6%的利息作为违约金,只要满了一年则和农业银行一样,不需要受违约金。

浦发银行:  

贷款不满一年提前还款的,有两种违约金方式:一种是1.5%的利息,另一种是3%的利息,而且贷款满一年之后,也不收取违约金。

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