贷款 贷款攻略 新型贷款 网贷洞察:P2P债权转让,缘何被叫停
网贷洞察:P2P债权转让,缘何被叫停

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摘要:7月17日广东(非深圳)地区的监管层在P2P平台整改过程中,要求P2P平台禁止一切形式的债权转让活动与服务,其中包括出借人之间的债权转让。广东省金融办于7月17日下午,召集广州地区的P2P平台,会议上再次传达了禁止个人债权转让的规定。北上广一直被默认p2p行业监管的风向标,如若推行,势必会普及到整个行业。

债权转让风险到底有哪些

首先就p2p行业涉及的债权转让模式主要有三种:一是专业放贷人模式;二是普通债权转让模式;三是投资人债权变现模式,此次监管主要是针对于第三种也就是投资人债权变现的模式。个人之间的债权转让是网贷平台解决标的流动性的一种功能创新,是为了保障借款人与借款项目与平台标的一一对应,

禁止债权转让初衷就是禁止定期和活期的理财。有些平台的定期或活期产品底层实际上是利用了债权转让这个工具,但定期和活期理财又存在着一些问题。第一是有可能存在期限货配,另外一个是参与了某些投资计划或者产品的投资人资产的穿透性存在一些问题。

那么假如借款人信息、债权信息不透明,很容易存在资金挪用情况;由于借款人大多是长期债权,而出借端客户多是短期,那么就需要平台重新匹配债权,容易出现期限错配的道德风险,若新增业务大面积减少,易出现资金链断裂。

另外,“暂行办法”所禁止的“债权转让”是指将借款标的打包成资产证券化类的产品,比如按月、按季、按年的打包类理财产品,因为如果不是刚好有足够对应期限的产品的话,那这个理财包的产品势必造成期限错配,久而久之,必然产生风险。

有风险p2p部分平台缘何还要推行

广州一家p2p公司负责人表示:这个规定将会大大降低平台客户的参与度。“有些客户是基于有债权转让这个工具才会去投资长期的标的,如果没有这个工具,P2P平台的长标是很难卖出的。”

该机构认为,倘若一个投资者标投给一个人或三年产品,但突然有急用,却不能用债权转让的工具获取流动性,而重新在网贷平台借贷,反而会加重成本。“这就导致平台不得不进行业务调整,行业的格局也将改变。”

个人之间的债权转让是网贷平台为了解决借款标流动性问题的一种功能创新,这一功能在不少平台都有,特别是借款期限较长的大平台。对这类平台来说,如果缺少个人债权转让及类似增强流动性的功能,就会损失一部分对流动性有要求的出借人。

综述:

目前P2P平台上常见的“债权转让”或其他形式的平台客户未到期债权转让行为和服务,都属于虽无期限分拆的主观故意,但形成了期限分拆的客观事实,并由此形成蕴含风险,因此都需要整改,整改后平台不能再对客户提供“债权转让”服务。您投资的平台是否也涉及到了债权转让呢?

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