贷款 贷款攻略 新型贷款 网贷中的等额本息是什么?什么情况选择合适?
网贷中的等额本息是什么?什么情况选择合适?

现在P2P平台主流的还款方式主要四种,等额本息,等额本金,先息后本和一次性质还本付息。一些投资者朋友对于还款方式了解的不多,最终造成了预期收益与实际收益不符的结果,现在详细的为大家分析一下P2P中的等额本息还款。

一、等额本息的定义与计算

等额本息:将借款本金和利息总额之和等月拆分,借款人每月偿还相同数额的本息部分。 

简单举个例子,投资10万元,投资期限为1年,年利率为10%,月利率为0.83%,每月固定还款额(含本息)为8791.57元。 

1,第一个月还款利息:10万*0.83%=833.3元,则第一个月的实际归还本金为8791.57-833.3=7958.27元;

2,第二个月由于归还了部分本金,计息基础金额为10万-7958.27=92041.73,那么第二个月应还的利息为92041.73*0.83%=766.98元,所以第二个月归还的本金为8791.57-766.98=8024.59 

以此类推,可以算出12月每期的本金和利息,等额本息还款方式下还款总额为105,498.84,收益为5,498.84。计算方式也很简单,一般P2P平台都有利息计算器,我们输入借款金额、利率、投资期限就可以直接得出详细的结果。

在这里有部分朋友可能有一个疑惑,投资10W元10%的年化收益不应该是1W元吗,为什么收益莫名其妙的少了一半,难道我的数学是体育老师教的?投资圈里有个不等公式:“年化利率≠年化收益率”,下面会给大家解释。 

二、等额本息还款的优缺点

1,优点

(1)本金回收快,流动性极强。等额本息是四种投资方式中本金收回最快的一种,由上面的表格我们可以知道,等额本息每期归还的本金数目在不断的增加,这样可以增加资金的流动性。 

(2)适合大金额的长期投资。等额本息投资收益率在第一个月最高,随后每月降低,这样极大的保证了我们的收益和本金,大大的降低了投资风险。

2,缺点

(1)打碎小额投资资金。当投资金额较少时,本金与利息每月返还会使得我们投资资金分散,容易造成资金站岗。

(2)收益率大大降低。因为每个月我们都取回了自己的本金,那么获得的收益肯定会随之降低。 

三、等额本息如何获得高额收益?

其实很简单,复投就可以了。复投是指当前一笔投资到期,本金和利息没有提现,继续开始投资下一笔项目,它能够帮助我们解决资金站岗,同时获得超额的收益。

还是刚才那个栗子,投资10万元钱,年化利率10%,12个月期限的产品,并进行复投,从第一期开始复投的金额是收回的本金加利息,相当于第二次投资的本金增加了,总的年化收益来说是增加了,同时配合平台一定的羊毛活动能息上加息,非常不错。由此可见,在资金流动周期内,选择复投,可以很大程度上实现收益最大化。 

为了避免繁琐性,现在很多P2P平台都提供了自动复投的功能,这样大大降低了投资人操作次数和难度,非常便捷。 

四、等额本息适合人群

1、经验丰富、对平台硬实力、专业性等情况把握较好的投资人

这时候就可以选择中长期的等额本息的方式,一方面可以锁定未来收益,另一方面可以实现复利投资。

2、投资老手

可以选择短、中、长期合理配置的方式,用长期锁定未来收益,短期优化现金流的方式,充分利用手头资金,实现收益最大化。

来源:互金每日早知道

原标题:P2P里的等额本息是什么鬼?

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