贷款 贷款攻略 新型贷款 网贷平台债权转让业务被禁止 广东多家平台已暂停债权转让功能
网贷平台债权转让业务被禁止 广东多家平台已暂停债权转让功能

文|金融之家 晨曦

金融之家7月25日讯,昨日,团贷网在其官网发布公告称,为了给用户提供更优质的服务,将于7月28日对投资平台资产标区规则进行升级调整,此前发布的资产标不受影响,继续适用于旧规。

公告显示,7月28日之后新注册用户在满足原有发标条件的前提下,个人用户累计周转的最大限额调整为20万,企业用户累计周转的最大限额调整为100万(7月28日前注册的用户不受影响)。对此,业内人士分析,这或也与监管方的要求有关。

债权转让被禁止

近日,广东(非深圳)地区的监管层在平台整改过程中,要求P2P平台禁止一切形式的债权转让活动与服务,其中包括出借人之间的债权转让。

整改要求提到,平台产品“债权转让”出借人之间将其对借款人的债权在债权持有周期内通过网络平台系统进行债权转让,不符合去年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,第十条第八项规定,开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。

该消息传开之后,引发业内争议,对于网贷平台而言,个人之间的债权转让是其为了解决借款标流动性问题的一种功能创新,如果缺少个人债权转让及类似增强流动性功能的产品,那么,这将无法满足对流动性有要求的出借人。

这便引发了不少P2P平台人士的反对,并声称该政策会让标的丧失流动性,让投资者蒙损,甚至有可能诱发一些平台的政策性迁徙、挤兑及局部性风险的暴露。

“禁个人P2P债转不合银监会规定。”人大教授杨东表示,禁止个人债权转让的监管措施欠妥,禁止个人债权转让尚没有上位法依据,且目前只有广东省禁止个人债权转让。而从互联网金融整治方案来看,虽然提出对“违规债权转让”行为进行整治,但并没有完全禁止债权转让。就P2P债权转让而言,债权本身如果是平台上产生的,允许在平台上转;如果是其它平台产生的债权,或者是其它性质的债权,如果提供转让,就类似于资产证券化,类似于金融行为,需要相关牌照。

P2P债权转让有一定风险,底层资金频繁转让可能会增加信息的不对称,扩大信用风险,但完全的禁止方式并非解决上述难题的唯一可行方式,也违反了行政法上的比例原则。

多家平台已暂停债权转让

显而易见的是,债权转让并不被所有人看好,有人认为此翻整治,有利于减少风险的发生,但也有人认为广东此举不但毫无根据,还利于平台的发展。

但作为平台而言,要想在继续在互金行业生存发展,就必须遵从监管的规定,无条件合规。

据相关数据显示,目前,广东已有多家平台暂停债权转让功能,7月11日,网贷平台合富金融发布公告称,自2017年7月12日起将停止转让专区服务,不再接受新发起的投资转让申请;同日,团贷网也称7月14日16:00起,停止定期业务的流量及展示服务;金控网贷也称自2017年7月15日起,广金金服新上线的项目将不再支持“债权转让”。

但值得一提的是,事实上,广东地区停止债权转让的网贷平台远不止于此,据统计,广东禁止债权转让的举措,将影响近四成平台。根据网贷之家研究中心不完全统计的数据显示,截至2017年6月底,广东省(非深圳地区)正常运营平台数量有113家。通过对113家非深圳地区的平台进行查看,发现截至2017年7月19日,共有44家平台存在出借人债权转让功能频道,占比达到38.94%。

被迫绕道 借新还旧

监管层对网贷行业的整顿,从未停歇,然面对每次出台的新规,平台方都能想到破解之道,此次,也不例外。

“禁令可能会导致部分平台以其他方式绕开“债权转让”来保证投资人的流动性,从而出现新的风险。”一位业内人士表示。

通过质押旧债权发放新的贷款,可以有效规避债权转让的规定,其具体操作方式为:若投资人A退出一个债权,那么则可以直接转让给B,而风险始终只有一个人承担。但未来要解决投资人的流动性,A需要通过债权质押再发一笔贷款给B来实现,B同理转给C,但这种模式下,一旦债权出风险,则会从A、B、C传导开来,那么,在这个链条上所有的参与者都将承担风险。

另外一种则是“借新还旧”。禁止债权转让后,平台有可能为匹配借贷需求,而采取“借新还旧”的方式。即倘若一个贷款人原本打算借一年的款项,由于投资资金不足够,那么平台则会让其做6个月的借贷,到期再借新还旧。

不过这也只是业内的推理,而平台方面是否会采取这类措施,将其作为规避监管的手段,目前尚不得而知。

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