贷款 贷款攻略 新型贷款 风险大事件第03期 | 2008年美国次贷危机:地产泡沫的破灭
风险大事件第03期 | 2008年美国次贷危机:地产泡沫的破灭

出来混,总是要还的。去年中国房地产无节制的疯涨,让“泡沫”一词从邓紫棋的歌声里跳出,逐渐成为最普通老百姓茶余饭后的热门谈资。有人说中国房地产泡沫不会破裂,因为中国人勤奋,不爱赖账,但我们毕竟不能只靠揣测和祈盼过日子,重温美国次贷危机的始末,或许能让人有所清醒、警示。

Part1:什么是次贷危机

两句话概述:

“穷人”大面积拖欠银行房贷,造成金融机构连锁倒闭

贷款机构向信用差的购房者提供首付低、利息高的次级抵押贷款具有高风险

危机的演化:

Part2:危机的几个原因

主因:

利率变化如坐过山车,先用极低利率刺激买房热潮,其后利率大幅度上升击

其他因素

寅吃卯粮:

提前消费

全民透支消费,爽了当下,苦了未来

过度投机、浮夸的金融创新:

机构设计出过于复杂,杠杆比例极高的金融衍生品,使风险无限放大

Part3:对美和全球的影响

对美国的影响:

危机从金融市场蔓延到实体经济,GDP增长率降低、失业率居高不下;

标志着从里根时代开始的“借钱消费+美元扩张+财政赤字”造就经济繁荣的模式终结

对世界的影响:

国际股市暴跌、各国经济增长下滑、贸易保护主义开始盛行。

Part4:中国是怎样做的?

对中国的冲击:

美国需求下降,最影响我国出口,大量中小加工型企业的倒闭,国民经济放缓,就业形势加剧。

应对:扩大内需,刺激消费

措施:“四万亿计划”

结果:成也萧何败也萧何

成:四万亿计划政府大把撒钱,如一剂猛药在危机下维持住了繁荣的表象;全球各国政府感恩戴德,非常长脸。

败:疯狂基建给留下不知何时才能消化完的过剩产能;大印钞票带来洪水滔天的通货膨胀。当然,这些也给我们创造了供给侧改革的条件。

反思:

1、纵使在美国这样金融业高度发达的国家,大众层面的金融文化仍有待提高。许多人甚至不知何为复利,亦不会计算未来按揭成本,但仍然兴致勃勃申请了自己本无力偿还的房贷,住进自己本无力购买的房屋。

2、中国面对的资产泡沫只会更为庞大,未雨绸缪已再不可拖延。

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