贷款 贷款攻略 新型贷款 下半年网贷平台还有几波大洗牌 投资人要多加小心
下半年网贷平台还有几波大洗牌 投资人要多加小心

本文系专栏作者“老白说金融”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

— 序 ——

我们在投资的时候,始终要把防范风险放在第一位,然后再考虑收益。而风险往往是不可控的,你也不知道哪里会有风险,什么时间会有风险,只能依据一些事件、经验,根据自己的判断,尽量降低风险,比如网贷。

—— 网贷监管趋严 ——

金交所通道模式

陆金所、微信理财通、京东金融等比较知名的互联网金融平台已经下架了与金交所合作的产品,很多网贷平台也开始暂停此类业务。金交所通道业务简单来说就是把融资方的资产通过金交所进行包装,变为貌似合规的投资标的,然后再经过金交所+互联网的模式将大额资产包拆分成小额的,让散户来投资。这个模式最大的问题是不透明,原始资产通过协议嵌套进行层层包装,散户投资的标的到底是什么都不知道,暗藏风险。

现在监管一刀切,不能有新增了,是个好事情,但是原来的存量还是有风险的。比如融资方A通过金交所模式向某平台B融资1000万,使用一年,一年后还本付息,按照金融行业的套路,一年后A可在B续做一期,就像企业从银行续贷一样,到期时A实际支付的只是利息。但是现在不能有新增了,A的融资到期后无法从B获得新融资,A就面临本息都要偿还的压力,如果届时A的资金链有问题,那么极有可能违约,即使有担保公司担保,或其它增信措施,偿付风险还是存在的。作为散户,这种风险要考虑到。

债权转让模式

按照监管要求,债权转让模式也要停止,这个监管政策我个人是不太理解的,债权转让提高流动性对散户投资者是有好处的。可能监管层考虑的是转来转去风险不可控吧。总之,以后这个功能也可能会从网贷平台消失,那投资者就要从高收益和流动性之间做选择了,是追求更高的收益投资长期标,还是保证流动性只投短期标。不光是考虑流动性,还要考虑风险,之前有债权转让功能,如果有什么风吹草动,你还可以找接盘侠,现在没这个功能,你只能阿弥陀佛了。

活期模式

活期产品对于投资者来说本来是个流动性非常好的产品,但是由于网贷平台是信息中介,不是银行,不能搞资金池,所以表面看是活期,内在的逻辑还是债权转让,也就是当你想赎回活期产品时,平台其实是把你的投资自动转出去了。既然债权转让被叫停,那么活期产品自然也就要停了。

目前有些网贷平台已经下架了活期产品,有一些不算是网贷平台的还存在活期产品,投资者对互联网活期产品还是要保持一定的警惕性。

国务院金融稳定发展委员会

这个高大上的组织,我想大家都知道了。金融行业分业监管,一行三会各管各的,这就造成了监管套利,很多金融产品都是夸监管嵌套的,比如银行委外嵌套资管,出了事情到底是银监会管还是证监会管?干脆习统一管起来吧,别互相扯皮了,“金发委”就是干这个的。国家对金融稳定的重视那是可见一斑了,所以互联网金融将来也一定是要严监管的,网贷平台还会有几波大洗牌。

作为散户投资者,不能不考虑这个问题,强监管下有些平台是生存不下去的,如果你在这些平台上有投资,嗯......

—— 如何降低风险 ——

1,只投3-5个大平台,中小平台收益再高也别碰,不追求高收益,优先考虑低风险。

2,货币基金替代活期,现在货币基金收益率比一些互金平台活期收益率低不了多少,不要为了追求那多出来的1%收益,而去承担互金平台的行业风险。

3,投资期限缩短至6个月以内,长期标就不要碰了,两三年后会是什么样子谁也不知道,先保证流动性吧。

4,同一平台上的投资要充分的分散,每个标的只投很小额度,始终牢记“小额分散”原则。

5,减少网贷投资额,分散到银行理财等其它固收产品上,分散投资永远不会错。

6,固收配置减少,增加浮动收益产品,比如定投指数基金,虽然看似浮动收益产品风险更高些,但由于你是分散投资的,风险可控。

7,随时关注行业相关新闻,保持敏感性,这个太重要了,投错了踩雷那不是自己能控制的,但如果连公开的新闻都不关注那就是自己的问题了。

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