贷款 贷款攻略 新型贷款 献给挡不住P2P网贷高收益诱惑,又怕辛苦攒的钱被卷跑的你
献给挡不住P2P网贷高收益诱惑,又怕辛苦攒的钱被卷跑的你

说起P2P网贷,大家都不陌生了,毕竟去年时不时爆出来的“某某平台跑路,卷走投资人XXX巨款”的新闻就出现在大伙眼前。有段时间都搞得大家谈P2P色变,千呼万唤,去年国家就出来严管了,当时还出现一片“网贷要被管死”的哀嚎。

如今一年过去,网贷还是活得好好的,不仅交易额不断在涨,到上个月底行业贷款余额直接破了万亿元大关。这说明还是有不少人认为网贷有投资理财的价值,又有很多人加入了网贷的行列。投资者在挑选网贷平台时考虑的关键因素是什么?

P2P网贷也叫点对点借贷,对于投资者来说,简单点就是通过互联网平台借钱给别人来赚取收益。从这个角度看,就不难知道投资者在挑选平台时,考虑的东西就跟你自己借钱给别人时考虑的一样,重点就是钱借出去能不能要得回来,其次才是收益多与少。因此,对于挡不住P2P网贷高收益诱惑,又怕辛苦攒的钱被卷跑的投资者,在挑选网贷平台时,需要考虑的一个是平台有没认真履行严格筛选项目的责任;另一个是借款人还不了钱时,钱怎么拿回来。

第一个方面关系到平台的信息披露和业务流程,平台有没有去核实借款人的情况。例如借款人资产多少,能不能承担这个负债;如果他本人资产不多,那他的赚钱能力强不强(这个借款项目的盈利能力强不强),或者他亲人有没能力帮他还。当然他的还款意愿也在考察之列,也就是这个人的人品,信用。借款人资产多,赚钱能力强,还款意愿良好,那这个借款就有一定保障;资产不多,但赚钱能力强,还款意愿好的也可以借;资产不多,赚钱能力一般,还款意愿好,亲人有能力帮忙还的,虽有逾期的可能,但还是可以考虑,反之就要谨慎了。

第二个方面说的是万一借款项目还款逾期或坏账,平台有没能力还款给投资人,考验平台的兜底能力。这主要涉及三个方面,一是这笔贷款的借款人有没提供资产抵押,如果有,那借款人还不了钱时至少还有资产可以变现;如果没有,那就玄了。二是平台风控制能力。平台通过什么方法去筛选审核这些借款项目。像有些平台在筛选借款项目时,会让风控团队去做实地考察,调查了解借款方的资产情况、职业背景、人际关系、信用记录等等,来综合评估借款方的还款意愿和能力。当借款有逾期时,平台有没有应对策略,比如一些赔付机制、催收、资产变现等等。最后一个是平台的资金实力,为什么很多投资人迷信国资系和风投系,原因也在于此。平台背景、资金雄厚,那兜底能力相对就较强些。

说一下收益率,投资网贷时不能只盯着收益率看,那些雷掉的平台多少都是打着逆天的收益率来诱惑投资者。那些被诱惑的也不全是不知道这高收益有毒,只是存着会有接盘侠的侥幸心理。收益率越大,说明借款人借款的成本就越高,很容易哪天扛不住就出现了逾期、坏账。坏账太多,平台也扛不住被拖垮,就跑路。但收益太低就成了鸡肋,现在网贷行业综合收益率约9.3%,选一些差不多的就行。

其他的一些像国家要求网贷平台需要办的各种标配的证、银行存管等也在考察范围,总之,投资时请带上你们的火眼金睛。除此外,像网站做得有多高大上,宣传的话说得多漂亮,活动做得多吸引人等等都是次要的,关键时刻能保住你的钱才重要。

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