贷款 贷款攻略 新型贷款 P2P网贷平台们都说自己零逾期,可信吗?
P2P网贷平台们都说自己零逾期,可信吗?

在大多数人固有的印象中,商业银行等传统金融机构由于审核严、标准高,贷款对象的资信似乎比P2P网贷要高出了好几个等级。而第一网贷注意到,2016年年底商业银行的平均不良率为1.74%。

网贷平台公布的运营报告或有“水分”

但纵观各个网贷平台的运营报告我们不难发现,很多平台都号称零逾期,反倒是一些信披较为透明的大平台都存在坏账。例如今年5月刚刚登陆纽交所的信而富披露的数据显示,公司2014~2016年生活贷款整体坏账率分别为7.3%、11.8%、14.9%。此外,宜人贷2015年C类借款人坏账率也达到8.2%。

我们可以看到,这两家平台无论从规模还是从自身的风控水平应该都算是行业领先的,但是依然逃不过坏账的风险。

对此,有业内人士提示,当前部分网贷平台公布的运营报告或有“水分”。

首先我们得从逾期与坏账的定义说起

第一网贷注意到,根据2016年10月中国互联网金融协会发布的《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准(T/NIFA1-2016):“逾期”是指“借款人在借款合同约定的期限内(含合同约定的宽限期或展期后到期)未足额归还本金或利息”。

坏账及坏账率暂无官方统计口径,一般是指项目逾期后,通过各种手段如催收、抵押物拍卖等手段后,最终无法追索成功的贷款。

零逾期平台确实存在

那么,零逾期是否真的有平台可以做到呢?这个是肯定的。

比如一家网贷平台成立至今就只做了十来笔业务,没发生逾期,这是可以做到的。因为它体量还不够大,或者说还不够开放,接触到的客户都是小范围内的。对于小体量且业务单一的网贷平台,短期内的零逾期是存在的。然而,零逾期是否就等于零风险?显然不是。

零逾期≠零坏账≠零风险

不同P2P的网贷平台,其承接业务和风控模式各不相同,逾期率在各个平台之间也有很大的差异。一般而言,信用借贷的逾期率会稍高于抵押借贷。

而风险信息披露不透明,对于投资人来说是十分不利的,我们可以看到在监管政策发布以前,很多网贷平台都提供本息担保服务,在发生了逾期坏账后实际上都是由网贷平台先行垫付了,这也是部分平台“零逾期”的原因。

但相关产品的投资风险因为这些种种原因反而被掩盖了。投资人看不到,并不意味着风险不存在,这些风险往往就是由网贷平台自己承担了。那么随着风险的叠加,未来平台出问题的可能性就会越大。这也是网贷办法明确要求网贷平台不得自担保的原因。

总之,逾期坏账并不可怕,关键在于风控。零逾期零坏账是口号也好,或是网贷平台增信宣传的手段也罢,这只是一种理想状态,对于投资人来说,要清楚自己的风险承受能力,选择与自己风险承受能力相当的理财产品。

负责任的网贷平台,不是告诉投资人,资金在我们的平台投资有多安全。而是需要向投资人明确你在这个平台投资,存在什么样的风险。对于一个成熟的投资人来说,也需要明确自己的投资风险,不要受到平台不合理宣传的影响,零逾期≠零坏账≠零风险。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市