贷款 贷款攻略 新型贷款 什么是保单贷?您有了解吗?
什么是保单贷?您有了解吗?

现在,保险业经过在中国这几十年的发展,买保险早已不是什么新鲜事了,从抗拒到接受,越来越多的人意识到应该用保险给自己和家庭加一份保障。对于很多买了保险的人来说,买保险既是买未来,也是一种理财之道。

如此看来,国人的保险意识已经越来越强,这无疑是一个非常好的趋势,可是,你拿在手里的这份保单,除了基本的保障功能之外,你知道它还能为你做点什么吗?正所谓人在江湖飘啊,哪有不挨刀呐,像养老、医疗费用、意外事故、子女教育金等等这些已经是老生常谈,而针对人生中那些不期而遇的各种问题,保险公司赋予了保单各种各样的功能,以便我们在与风险遭遇时,可以化险为夷。

今天,我们就来谈谈,当遇到短期内需要资金周转的情况时,手里的保单可以为你提供的一个化解方法——保单贷款。

什么是保单贷?优势有哪些?

一张保单,不单能为客户带来保障,还能提供临时资金周转,这就是保单贷款。与其它贷款形式相比,保单贷款的最大优势在于它不需要任何收入、财务或担保证明,因为保单贷款就是:保险公司对投保人保费的提前偿付。

据中国保监会颁布的《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》:“保险公司可以向具有现金价值的个人长期险保单投保人提供保单贷款服务,有关事项应在保险合同中约定”。万一在贷款期内发生保险事故,仍可申请理赔,但实际赔付保险金=约定赔付保险金-保单贷款-贷款利息。

保单贷就是依靠保险单,向银行或机构申请一定倍数的贷款,最高额度50W。

保单贷的最大优势在于对单位无任何要求,除此之外还体现在两个方面:

①保险依旧有保障功能。

不影响保险的保障功能,即使在借款期,投保人出现保险中的意外,保险公司按保险合同正常理赔(扣除借款本金和利息)。

②手续简便,不需要指定贷款用途,一般2-3个工作日资金即可到账。

缺点在于利率高,一般银行信用贷款利率在6%-8%左右,保单贷的利率一般是在10%以上,更有甚者达到20%

常见问题解答

Q1:哪些产品有保单贷款功能呢?

一般来说,只有具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单才可以向保险公司申请贷款,并且各家保险公司对于贷款利率的规定也各不同。而短期意外险、一年期的健康险、医疗险等,由于没有现金价值,因此没有贷款功能。对于已经发生保费豁免的、自动垫交保费和正在申请理赔的保单亦不能办理贷款,具体情况视各保险公司条款而定。

Q2:何种保单不可办理保单贷款?

1.保险费缴费未满一年之保单;

2.断交的保单;

3.已办理减额缴清的保单;

4.已交完全额超过一年以上的保单。

Q3:保险购买后多久能贷款?额度有多大?

1.一般为保单正常缴纳满一年以上,就可以正常申请贷款,不过,机构不同,要求不同,有的要求满两年年缴三次及以上,有的要求满三年年缴4次以上;

2.额度:一般能贷年缴费额度的20-30倍左右,个人资质较好的,能贷40倍,甚至更高,不过一般以50万封顶。

Q4:保单贷款需准备哪些资料?多久到账?

1.申请人需准备资料:保单原件、身份证原件、放款卡、近期征信(一般不超过3天);投保人亲自来本公司办理。

2.到账时间:银行要比机构慢一些,银行一般为3-5个工作日,机构一般2-3个工作日,最快当天放款。

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