贷款 贷款攻略 新型贷款 9.1万,预期年化63.57%,7月份网贷复盘笔记
9.1万,预期年化63.57%,7月份网贷复盘笔记

文|荐见

声明在先,笔者是个标题党,为了流量无所不用其极(哈哈);但可以保证,这不仅仅是一部简单的薅羊毛复盘笔记,预期年化收益也确实如此,以投资的心态薅羊毛才是羊毛党的最高境界。(非广告,以羊毛之名,谈投资理念之识,望头条不要误伤)

平台

本金

投资期限

年化利率

返现

利息收入

红包

实际年化收益

捞财宝

1000

29天

10%

60

7.95

0

85.52%

草根投资

2000

19天

15%

35

15.62

28

76.59%

陆金所

30000

1天

3%

105

2.47

130.75%

海融易

90天

7%

85

34.52

30.34%

指旺财富

3月

6%

60+10.68

15

5

36.16%

简理财

1月

6.43%

45

10.72

32.80%

投哪网

5000

9%

40

37.5

50

30.02%

宜贷网

9.5%

39.58

53

33.58%

知商金融

10000

8%

300

200+2.23

150

25.79%

易通贷

11.85%

335

262.97

100

28.59%

金联储

30天

110

74.34

28.51%

补充说明:年化收益超过60%在于通过渠道注册陆金所30000元本金投零活宝T+01天返现100,今天听到同事说还有渠道返150,笔者的内心是滴血的。另外易通贷实际年化收益是计算了10%的利息管理费用,其他平台年化收益未计算提现费用和利息管理费(若有的话)。

另外投资平台显示13个,捞财宝与草根投资为6月投资平台,投资已经回款用于新平台投资,陆金所亦是如此,实际投入本金5.6万左右,6月投资海融易,7月投资平台7个。

笔者在投捞财宝和海融易时,由于工资尚未发放,资金当时在车上尚未回款使用了支付宝的借呗服务,笔者的日利率万5,额度不过万, 6月16日与17日分别借款1000元与2000元,利息17元。需要说明的是,借呗日利率万5,年化利率18%,所以只适合小额和短期的借款,用于投资标的必须收益相对较高。

下面开始分析笔者7月的11家羊毛平台,作为稳健派(可翻看之前发布帖子5月份和4月份平台薅羊毛总结复盘),追求两点:安全之下,通过薅羊毛提高收益,在所知的渠道中选取返现最高的渠道。但做到相对安全亦需要做到两点:一是相对成熟的判断平台的一套理论,带着投资的心态薅羊毛,一看平台背景,二看平台运营数据,缺一不可,不为高反而高反,更别考虑接盘;懂得风险的必然性,收益越高相对风险越高,不懂得承担风险的投资人一定不是一个合格的投资人。

学海无涯,投资瀚如烟海。每一次薅羊毛复盘,也是笔者不断学习和成长,加深对P2P网贷行业和平台理解的过程。

1.捞财宝

首先说明下笔者:投资金额千元级别的,相对愿意承担的风险更高点,但所谓的风险是相对的,没有绝对的高低之分。

笔者刚听到捞财宝平台名还以为跟挖财相关,实际上却是证大旗下平台,线下贷款起家(猜测唐宁的又一模仿者),平台实现了上海华瑞银行存管。但笔者在充值投资的过程中没有提示开通存管账户,华瑞银行没有存在感,不过在属地化存管上倒是无障碍。另外平台在之家和天眼上并无运营数据,官网显示平台累计成交额超过111.15亿元,为用户赚取4.08亿元,7月16日成交额1192.72万元。平台有信息披露运营数据,但参考意义不大,看不出更能衡量平台贷款能力的贷款余额(累计待还金额),也看不到平均借款额度和前10大借款人占比。

捞财宝官网上显示,捞财宝隶属于证大财富,证大财富为中国互联网金融协会会员单位,具有一定背书。管理团队上,戴志康:

证大集团创始人、董事长

1985年毕业于中国人民大学国际金融专业

1987年毕业于中国人民银行总行研究生部基金管理公司

1987年至1992年,先后在中信实业银行总行、联邦德国德累斯顿银行北京代表处、海南省证券公司任职 1992年创建证大集团,任董事长至今

可以说董事长的背书是极强的,不过看到其92年在海南省证券公司任职,不知其第一桶金是否与那场轰轰烈烈的海南房产投资浪潮中获得了第一桶金并全身而退。

在证大财富官网上,证大财富股东证大集团目前发展成以金融、文化、投资为主要业务板块的综合性投资集团,总体感觉公司实力较强,但仍属于民营背景。官网有详细介绍,只是一点引起笔者的注意,证大集团还涉及房地产项目。

只不过国内的7月发生了一些大事:乐视大厦将倾,万达甩卖资产于孙宏斌,刚刚过去的周末召开金融工作会议,防范风险和服务实体经济放在首位,联想到之前多位资产大佬出局,遑论非上市公司,“大而不倒”的神话在中国越来越不值得相信和警惕,公司的业务不在于多元,而在于是否盈利,盈利才是衡量公司实力的最根本要素。

捞财宝在笔者心中,就算是薅羊毛,金额不会超过3000元,如果有更好的平台亦不会选择,笔者相对更愿意投资信息披露相对透明的平台,不过最关键的是要有背景。

2.草根投资

草根投资作为成交规模超过500亿的平台,其实挺低调的,可负面其实不少。记得上次草根新贷爆雷时,顺带着带火了草根投资一把,不少网贷新人两者傻傻分不清楚。

首先肯定下草根钱包,A轮获得小米旗下顺为资本投资,B轮获得广州基金10亿融资,C轮获得上市公司华闻传媒(股票代码:000793)1亿融资,是行业内为数不多获得C轮融资的平台之一,不管其C轮融资是否为自导自演的行为,但已经牵涉到了阜兴系,两自媒体于2017年3月分别爆料《草根投资涉嫌自融,竟涉及上市公司华闻传媒和低调的阜兴系》(目前已被删除)和《草根投资百亿估值疑云:股东的关联企业巨额借款涉及多家上市公司》,听标题是不是很吓人,其实跟互金侦探爆料牛板金差不多。

小白投资人听到自融和自担保就惊吓不已,就是平台爆雷不远矣。但是国家监管意见中,至今未给自融一个准确的定义,在信贷大王的一篇文章《你所理解的P2P平台自融 可能是错的》,文中提到:

与征求意见稿相比,监管细则放松了对自融的管制,缩小了自融的打击范围。征求意见稿要求除了投资人的钱不准流向平台自己以外,借款人还不能是平台的关联企业,即便是经营实际业务、盈利状况良好的企业也不行。

8.24网贷监管细则不禁止关联企业融资,从公司财务独立的角度来看并无不妥。只是应该明示关联关系,让投资人心里有底,对平台也可以起到一定的约束作用。

2017年3月,还是那家自媒体爆料人人贷自融,其实顶多是关联企业融资,牛板金亦是如此。记得网叔说过其实,做企业贷款,很难摆得脱关联企业融资的嫌疑。放大到整个金融行业,其实为关联企业融资的行为真的太常见了,恒大,格力都被媒体曝出自融的嫌疑,以前金融行业玩得挺溜的,为什么放到P2P网贷就玩不转了呢?因为P2P网贷行业门槛低,不像银行、证券、信托、小贷等行业有金融管制和门槛,能入场的玩家都是相对有实力的选手,而且这些产业相对互联网金融信息透明度较低,当然其受众群体也不是面对普罗大众。

再说到关联担保,很多企业都涉嫌关联担保,行业老大陆金所就是关联担保怎么没人喷?所以那些总想弄个大新闻的自媒体只能柿子找软的捏(笔者也不是为民营平台开脱,有问题的当然要爆料,涉嫌自融和关联担保也确实一般的民营平台玩对投资人也存在风险,笔者想说明的是小白投资人不要听某些煽风点火的自媒体听风就是雨,说实话,笔者对那些爆料的自媒体是存在偏见的,其中爆料人人贷自融的其实有收黑钱的嫌疑,草根投资写了现在看不到了,聚财猫写过也删了,在此就不点名了,懂的人自然懂)。

再跟小白投资人传递一个观念,P2P网贷平台是不敢违背监管政策的,拿最近的互联网金融平台产品与金交所不得对接,团贷网、京东、百度等巨头都是严格遵从监管指示,按照监管要求整改,哪些是可以玩的,哪些是不能玩的,大平台内部的高层是很清楚的,不然养着那帮法律人是吃干饭的吗?更何况刚刚开了全国金融工作会议,防范金融风险是第一主题,风向变了,谁也不敢逆势而为。

在笔者看来,涉嫌自融和关联担保没问题,只要平台实力强,你能玩得转就行。相比自融和关联担保,笔者最关心的是平台的资产端质量和保障实力,这是一家平台生存和发展的根本所在。爱投资为什么玩假标还能没事,就是有背景实力啊,就当是一笔坏账损失罢了。另外再强调,企业经营贷款,很难摆脱关联企业融资的嫌疑,抱财网也是这么玩的,不少平台都是这么玩的,只要敢深挖,至今没有一个平台不敢说自己没有问题。以前不少平台还停止了活期产品,现在还有主打活期的平台上线了银行存管,活得好好的。

再看看16年及以前的关于草根投资的帖子,其实不少负面,笔者也不一一扒出来了,毕竟P2P网贷行业的门槛低,很多都是从民间借贷转型过来的,原罪不可避免,但民间金融有其存在的必然逻辑,特别是在中国,所以民间金融阳光化对中国的金融体系是有利的,且部分影响了民间高利贷的利率。

草根金融原先存在着不少问题,但是其只要努力向好发展,就没必要揪着别人的辫子老不放。

下面再谈谈草根金融的问题。

草根金融名字起得草根,管理团队也草根,官网上只能看到创始人兼董事长金忠栲的介绍,律师出身,无金融背景也无互联网背景,不过在之家的管理团队里看到其总经理和技术总监是浙大出身。想到一句话,一家公司创始人的天花板就是一家公司的天花板,金融始终是存在鄙视链的,银行、证券、信托是上等人,民间金融目前还是下等人。

再谈银行存管,草根银行目前还未实现银行存管,对于大平台而言,银行存管不是大问题,但是反映了公司实际控制人拥抱监管的决心,因为对草根投资的印象不好,所以对其未上线银行存管持负面态度。

再谈运营数据,草根投资官网只披露了成交额和注册用户数据,而成交额数据在一定程度上是存在水分的,不如贷款余额更能反映公司的真实业务放款能力。在之家、天眼等第三方门户上未看到运营数据披露,在笔者心里也是减分的,你以为你是网信跟玖富啊,玩神秘,何况人家玖富与网信在互联网金融协会信披系统已经披露了数据。

总体而言,看笔者的薅羊毛的金额也能反映出笔者对于一家平台的态度,2000元。

3 海融易

海融易,海尔金控旗下平台,笔者想起了凤凰金融,其实凤凰卫视占股不大,故通过天眼查查询发现,海尔集团是海尔金控的控股股东,海融易是海尔金控的全资曾孙子公司。

海融易在之家上排名46,虽然对其实力毋庸置疑,不过之家上榜的平台都需要运营数据的吗?笔者在之家上并没有看到海融易的运营数据披露。

海融易没什么多说的,比恒大金服还稳的台子,篇幅很多,笔者倒是想谈谈海尔的张瑞敏。

海尔应该是一只白马股,跟茅台、格力、美的类似(插嘴句,现在的股市是蓝筹股的市场,创业板已经血流成河,龙头股都跌得不要不要的,万不可逆势而为),笔者佩服的中国企业家有三个:任正非、王石、张瑞敏。

张瑞敏这名字在以前有点容易跟港星张敏有点混淆,他说过一句话笔者深以为然:没有成功的企业,只有时代的企业。在笔者对于海尔为数不多的印象中,张瑞敏是一位变革欲望或者危机意识比较强的企业家(记住,我称的是企业家,而不是商人,就像有些官员是政客而不是政治家),看过其海尔家电内部小公司化的一篇文章,让一线员工拥有更多的自主权,防止大公司病。

另外,不知从15年还是16年,万科事件的爆发,是中国商业史上和资本史上值得大书特书的一个企业案例。吴晓波在2015年说,中国将由产业资本时代进入金融资本时代。无论是产业资本时代还是金融资本时代,金融乃至互联网金融已成为各大集团重点布局的产业,地产商、上市企业、资本大鳄如海航、恒大、苏宁等等,金融的地位已经越来越重要,而金融监管的复杂性也越来越严峻,所以才有自15年起开启的金融反腐大戏,防范金融系统性风险被放在金融大局的首位。

4 陆金所

陆金所,安全性毋庸置疑。3万一天100的羊毛其实是略低的,在6月份时笔者的印象中3万1天至少返150。

联想到之前互联网金融协会披露的数据显示,陆金服还处于亏损状态,不少投资人表示这么低的收益居然还是亏损状态,可能是受陆金所与陆金服分开的影响,但也有可能是与其大量送羊毛相关。资深羊毛党都知道一句话:北有易通贷、中有唐小僧、南有陆金所,天量的成交量恐怕也少不了羊毛党的一份贡献,特别是在其发展初期,彼时记得注册陆金所送的20元红包是能直接提现的。

5 指旺财富

指旺财富是宜信旗下理财品牌,宜信理财端包括宜人贷,投米RA、星火金服(确定跟星火钱包没关系,都是理财师服务),另外好规划也是宜信投资的理财平台之一。这是一款移动端平台,笔者天天签到收体验金准备换现金,3万体验金换取现金10.18元已经提现了一次。

跟海融易一样,投的金额少只是因为渠道放的标就是小额标。

6. 简理财

简理财应该是较为知名的活期理财平台之一,原先作为INK集团旗下平台,获得了昆仑万维老板周亚辉的投资,记得笔者以前测评洋钱罐时,看到昆仑万维的介绍三大业务体系之一包括互联网金融,彼时公司官网上还展示了投资案例银客网和简理财、洋钱罐,但现在打开官网公司三大业务体系已经变成了:网络游戏研发、全球网络游戏发行、PC及移动端软件商店,估计与其互联网金融的风险相关,所以上市公司业务剥离互联网金融业务。

简理财和银客网同为一体,一活期,一定期,为了适应移动互联网金融时代的发展,还有吸引流量的考虑,不少平台在上线定期平台后亦上线了活期理财平台。知名的有爱钱帮与饭饭金服、诺诺镑客与财神爷爷、银湖网与熊猫金库等,也有平台开始是活期平台,后来也上线了定期理财产品,如51人品、牛板金等等。

最近,香港上市公司云游控股股票代码:00484)出资3亿元占股55%,双方签订对赌协议。查询云游控股股价显示其13.260,公司亏损4亿,7月公司主席汪东风千万增持公司股票,但手游业务与移动活期理财的协同效应有多大,公司主营业务手游市场应该是越来越不好做的,所以对于收购转型持偏负面意见,当然笔者的意见一点都不具有参考性。

再看银客网改为财富星球,对于银客网笔者的印象挺好的,原因在于布谷新金融团员石万佳写了一篇财富星球CEO林天民的文章,一直对做实事、不浮夸的创始人有好感。

不过笔者倒是发现了一点小问题,根据启信宝资料显示,7月11日财富星球运营主体由银客金融信息服务(北京)有限公司改为富星信息科技(北京)有限公司,但平台备案主体仍为银客金融信息服务(北京)有限公司(或许是备案主体变换在申请中),其股东为银客未来科技(北京)有限公司,银客未来科技(北京)有限公司股东为北京麦圈互联科技有限公司,但北京麦圈互联科技有限公司已改名为北京银客共创科技有限公司,但其投资的公司主体股东名称未更换,不知何故(可有专业了解)。

顺便查了下INK集团的VIE主体为北京简变快乐信息技术有限公司,股东为YINKER(HK)LIMITED。

再吐槽句,那些后进场的平台总是觉得自己是踏实做事的,怎么就获得不了投资人的信任?你怎么不说自己后进场的是想摘桃子的,先进场的现在很风光,可是人家也承担了巨大的风险你怎么不提?在商场跟我谈委屈,谈情怀,真的很狗血,况且摘桃子的你也没找对时机,那些早进场的也没见得个个都活得很好,打铁还需自身硬,你牛逼自然有机构找你,谈委屈只能说明你很垃圾。何况后进场就要有面临更残酷竞争的准备,因为同时也有更多有背景的选手选择进场。

商场就是修罗场,这里从不讲温情。

7 投哪网

投哪网,知名老台子,上市公司+国资+券商背景,B轮1.5亿元融资,安全性毋庸置疑。

不过投哪网也是爆过负面的,其实负面对于平台来说很正常,君不见红岭创投爆负面时,论坛有人留言“听说红岭又爆负面了,赶紧投100万压压惊”,这应该是所有网贷平台所追求的境界,但老周只有一个。

2016年5月,网络传言,深圳某一线车贷平台出现大量逾期坏账,内容触目惊心,甚至还配了图。被爆料平台的各种特征,与投哪网高度相似,进而引发投资者猜测。随后,有未经考证的投哪网员工跳出来承认此事,但官方一直没有正面回应。

2016年,李志刚在520当天宣布,投哪网已实现盈利,并宣称全年目标是盈利过亿,2017年年初宣布2016年盈利1个亿。投哪网主打车贷,借款利率相对较高,但平台理财产品收益相对较低,盈利不理想或许说明贷款人的质量较差,用收入覆盖了逾期坏账,相比微贷网的盈利数据,投哪网对于资产端的开发能力略有不足,当然了,这只是跟车贷老大微贷网比,还是能够秒杀一大帮平台的。只是想说明下车贷资产并没有你所想象的那么安全,特别是小额的背景下,市场就那么大,竞争更为激烈。

下面就再说说笔者从网叔那里看到的投哪网少为人知的料吧。

投哪网2012年年底刚上线时叫融信贷,没多久改成了融信财富,第三次才改成有互联网感的投哪网。

业务上,刚开始是小额信贷,线上放,线下也放,跟微贷网最开始做小额信贷一样,但征信环境导致小额信贷很难做,于是,转型小企业抵押贷款。再后来,才是抵质押车贷。

圈内人讲,投哪网就是北大穷学生创业。没钱做推广,创始人李志刚就一天18个小时泡在网上勾搭投资人。把很多老奸巨猾的投资人都撩拨的一愣一愣。

但创业总是艰辛坎坷的。后来财务上实在熬不下去,又拉了一个富二代进入团队。这次引资代价很大,不但稀释了大把股份,还让出了“法人代表”。不过现在股权结构中已经没那个人名单。估计早已套现走人。

据笔者查询,这个富二代就是诸葛鹏,2016年还显示在公司担任副总经理职务。目前从股权看,诸葛鹏疑似已经退出,虚职的vp。

投哪网在网叔价值判断里,依然是一家民营创业公司。如果出现风险,广发信德和大金重工业只会付有限责任。按照1亿的注册资金,大概垫付也就可能4000万,不过中短期风险相对较低,性价比不高,且鉴于投哪网的逾期前科,对于投哪网过于迷信的投资人需要注意的。

8 宜贷网

宜贷网,原名网,最近品牌又升级为众之金服(名字蜜汁尴尬),在北上广深聚集一线资源的前提下,作为一家成都的平台位列一线,不得不令人刮目相看。

其实真心感觉之家对于宜贷网的支持力度挺大的,在某期投资人还是什么的研究分析报告中,专门抽取了宜贷网这个样本进行分析,笔者相信,那篇文章对于宜贷网的品牌知名度是有很大提升的,还有记得人人聚财出了汽车抵押放款实拍记录也是玩得不错。

限于时间和对宜贷网的了解不深,所以也没有什么特殊的料曝出,只是笔者在投资的过程中,发现宜贷网的标的充足量是有所缺失的,开通自动投资后,过了2天才投到1月标。

而宜贷网的成交量很大,网上也有人摆出数据置疑宜贷网存在刷量的嫌疑,在天眼上看到宜贷网的6月贷款余额为45.53亿元,相比608亿的成交量,不知各位看官觉得如何?

9 知商金融

笔者是第一次弄3月的羊毛标,所以重点研究了下知商金融,还有下面的易通贷。

知商金融的背景很强,业务类型也是走的差异化路线,主营知识产权质押。与上海华瑞银行签订银行存管协议,入驻投之家,都可称得上一定背书,更为关键的是其股东背景强大。

知商金融隶属于广州知商互联网科技有限公司,其股东为广州博鳌纵横网络科技有限公司,旗下品牌汇桔网为全球最大知识产权交易与产业升级平台,2014年10月获得厚朴实业3500万美元融资(有老投资人展示了3500万的收款回单,不排除分批到账的可能性),厚朴实业实际由A股上市公司香雪制药董事长王永辉、董事陈淑梅(同时也是王永辉妻子)以及董事谭文辉这三人控制。

2017年1月获得C轮粤民投10亿元融资,粤民投是广东省首个民营企业联合投资综合平台,发起股东包括美的控股、星河湾、香雪制药、碧桂园、万和集团、海天集团等16家广东民企,计划注册资本500亿元,首期已实缴资本金160亿元。股东构成中厚朴实业与粤民投均在其中。

再看团队背景,官网介绍汇桔集团董事长兼总裁谢旭辉,知商金融董事长,暨南大学在读博士,中国商业联合会副会长,中国企业联合会常务理事,广州市政协委员。而通过其他资料,谢旭辉1999年毕业于湖南省司法警官学院,本科毕业后在新疆担任警察,后又考取研究生,2003年于中国政法大学毕业。研究生毕业后,谢旭辉来到广东,曾担任美的集团总裁助理、法务部总监兼投资发展部部长。2009年,他在广州创办联瑞集团,正式进军知识产权领域,2013年上线汇桔网,做起了互联网+知识产权。

整体而言,知商金融管理团队实力较强,且在知识产权领域具有较高的权威性,而且与政府关系较好,这也是平台显示的一种实力背书吧。在官网首页可以看到,7月13日发布一则报道:近日,全国人大常委会副委员长张平在广东省人大常委会主任李玉妹、广州市人大常委会主任陈建华等一行陪同下莅临知商谷,就科技技术转移与知识产权创新调研知商金融母公司汇桔网。

从股东、母公司实力、创始人三个方面来看,知商金融发生恶意跑路的可能性可基本排除。

再看运营数据(如果说股东、母公司实力、创始人属于价值基本面的分析,那么运营数据就属于技术分析),平台近6个月成交额平均在1.9亿左右,待还金额5亿左右,平均借款金额20万左右;资金净流入上,3、4、5月均为净流出状态,6月净流入4000多万元,7月截至目前呈现净流入状态。在新老投资人比例上,平台新投资人居多,其实就是羊毛党居多。

不得不说,即使有实力,可只要是为了扩大成交规模,平台处于发展期营销推广费用是必不可少的。3、4、5月呈现净流出可能就与羊毛党的大量退出相关。

笔者作喂平台从业人员兼羊毛党的身份,如何看待羊毛党呢,羊毛党其实分小白和资深,在笔者看来,资深羊毛党谈不上什么忠诚度,愿意承担一定的风险获得更高的收益,小白羊毛党可能存在转化的空间。如果单纯做规模,羊毛是最容易起量的,就像互联网行业的补贴大战一样。但如果谈到忠诚,平台的体验和服务必不可少,还有就是平台做到市场领先地位或者垄断地位,可是互联网金融不太可能成为一个垄断行业,金融行业看似银行垄断,可是还有城商行、小贷公司、担保公司的生存之道,但市场恒者恒强的趋势不会改变。

以前笔者觉得,金融市场那么大,除了五大行和股份制银行之外,依托于地域优势的城商行和信用社有自己的一席之地,更何况民间金融不可能完全消失,银行也不可能满足所有人的金融需求。可是在利率市场化的大趋势下,靠存贷比生存的银行越发艰难,中小银行、城商行更是如此。之前看过一篇银行年中大考的文章,里面提到不少中小银行和城商行的生存已经变得很艰难,虽然不可能完全消失,但会存在巨大的整合优化空间。

什么时候,中国真的从产业资本时代变成了金融资本时代,即使实业兴邦,但资本的势能已经越来越强大,这说出来似乎有点忧伤,强者恒强,马太效应更加严重。而P2P网贷行业没有资本的加持是玩不了的,诞生之初就是如此,更不用说是在现在。

说到银行,笔者觉得有段话与大家分享下:我国的众多银行,业绩表现最出色的,招商银行和平安银行来自深圳,民生银行和北京银行得益于北京的互联网行业,浦发银行和上海银行受益于浦东金融中心的发展,未来中国最强大的银行很大可能会在他们之中脱颖而出。而笔者认为,招商银行与平安银行的未来充满想象。

说到知商金融,还有一个小八卦,广州知商互联网科技有限公司的法定代表人是陈晓丹,与陈云孙女同名。按照笔者的猜测,两者应该不是一人,只是知商金融为了营造自己有神秘背景罢了。

10 易通贷

易通贷,羊毛党中鼎鼎有名。“北有易通贷,南有陆金所”就是他们提出来的标语,在15、16年的返现比例估计更是惊人。

易通贷为之家6月新上榜平台,排名67,不过长期在上有排名。6月成交量约为7亿元,平台自2013年3月即上线,运营时间超过4年时间提升了平台的品牌积分,但平台背景实力不算太强,与徽商银行签订了银行存管协议。那些说着不重视之家、天眼第三方评级的资深羊毛党,嘴上说着不重视,可是上了还是心里踏实些。

从股东背景来看,易通贷是一家北京的民营平台,主打北京房产抵押,但信息透明度一直较低。

纳闷的是,上周登录易通贷官网时还能看到管理团队显示的是CEO康文的信息,今天打开官网已经更换,且CEO康文不在其中。

易通贷运营主体为北京易通贷金融信息服务有限公司,股东为王岩和北京君石久正投资管理有限公司,平台实际控制人为王岩,师从国内著名经济学家平新乔教授(未考证)。

王岩,国联资产管理有限公司董事长兼总裁,君石控股有限公司总裁。网上看到一则报道《【喜讯】迎新人 起宏图 金融客增三位大咖》,新增的3位发起人较有实力,而王岩为金融客咖啡115号发起人,“金融客咖啡” 是由 200 位创始发起人以众筹模式创立的咖啡馆和金融精英交流互动平台,位于北京西城金融街商圈内,旨在汇聚中国各金融细分领域的领军人物、杰出代表,既是高端金融社交圈,也是金融行业重要资讯枢纽地和交易洽谈成交地。

另外,王岩以君石控股有限公司总裁的身份接受新华网《金融高端访谈》视频采访。在民营平台中,易通贷的实力应属于佼佼者。不知为何,玩金融的实际控制人多喜欢躲在幕后,小牛在线的彭铁、信和财富(金信网、信和大金融)的夏靖等亦是如此。

国联资产官网显示,君石控股有限公司成立于2007年,以金融产业为主要投资方向,产业布局为互联网借贷、互联网众筹、金融收单、互联网支付和预付费卡。联石投资是国联资产旗下的一家实业型集团公司,产业覆盖文化、科技、医疗、商业等领域。

总体而言,易通贷的互联网感较弱,但金融经验相对丰富,新上线的管理团队履历较为丰富,但平台实际控制人较为神秘,故运营数据显得格外重要。

官网显示,平台累计撮合借款172.18亿元,近6个月成交量稳定在7至8亿左右,待还余额超过31亿。平均借款金额149.24万,而前10大借款人待还占比4.2%。

资金净流入上,平台近3个月呈现递增状态,6月资金净流入1.32亿元,7月资金总体呈现净流入状态,不过7月1日净流出超过1200万元。而在新老投资人数据上,之家日、周、月数据再次出现了“打架”,日、周数据均呈现新投资人比老投资人多,而月数据却呈现老投资人远多于新投资人,且周数据相加与月数据并不对等,不知道之家的算法是怎样的。

根据笔者的判断,易通贷的优势在于年化收益较高,但标的金额不合规,且未上线银行存管,故而笔者更愿意相信平台的羊毛吸引了羊毛党,老投资人不敢说渐渐退场,但是增加是很难的,在监管合规的大背景下,不过网上关于平台的负面相对较少。

3个月的羊毛标,稍微有点担心,相信之家爸爸。

11 金联储

老台子,中国互金协会首批会员,还是金融资产交易所机构会员,笔者投资的就是金交所产品,目前打开官网金交所产品已下线,不过大家不要与金储宝混淆了。

再看金联储的股东背景,运营主体是金联储(北京)金融信息服务有限公司,股东是北京金银岛众商投资中心(有限合伙)(99%)和蒲斯伟(1%,法定代表人),北京金银岛众商投资中心(有限合伙)股东为北京新鑫财富投资管理有限公司(企业法人)、北京网贷新新网络科技有限公司和赵鹏,看不出三者的持股比例。

而北京网贷新新网络科技有限公司的股东是赵广楠(占股90%,还担任金联储(北京)金融信息服务有限公司的监事)和赵鹏(占股10%),北京新鑫财富投资管理有限公司大股东为李子戈(注册1000万出资975万),可以看出赵鹏、赵广楠和李子戈是金联储的关键人物。

但这只是表面的股东层面看,实际上金联储是国内大宗商品O2O电子商务平台金银岛旗下的互联网金融平台,2014年便实缴1亿,在资深投资人的心中,金联储是个毛台。不过最近煤炭、有色大宗商品大涨,所以又能看到金联储的羊毛了。

平台亿元风险准备金可每月出具月度资信证明,笔者在投资的过程中未感受到恒丰银行存管的存在感,假倒不会假,但产品体验有待加强。

管理团队上,平台管理团队发生变更,CEO蒲斯伟似已离职,与6月的一篇测评管理团队可对比:

再看运营数据:

平台近6个月成交量在5至7亿不等,累计投资金额超过138亿,待会余额超过20亿,人均借款金额481.54万元,既然说到金交所产品,目前金联储将金交所产品与P2P产品是分开的,目前未上线新的金交所产品。监管层对于金交所产品并非是一刀切,对于互金巨头而言,待合规完成后可上线新的金交所产品。

资金净流入上,之家与天眼数据并不一致,天眼近1月多均呈现资金净流出状态,而之家整体呈现净流入状态(吓死宝宝了,投之前是盲投的啊,相关人员最好解释下,两大三分机构数据差异如此巨大,都是上榜的平台也是够了):

在新老投资人数据上,之家的日、周数据再次与月数据“打架”,而天眼数据还截至到5月31日。

鉴于天眼数据如此吓人,笔者有必要再看看平台未来一个月的待收压力,可是看不到相关数据。笔者还是更倾向于之家的数据为真,但是天眼的数据即使有假,金联储平台的相关负责人员也存在责任,似乎就是两套算法。

后记:

万字的流水长文写完,本来还想谈谈最近1个月出台的相关政策的,却无心力,如有投资人心存疑惑,欢迎交流。

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