贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 提前还房贷可能被罚款?这些小秘密银行不会告诉你!
提前还房贷可能被罚款?这些小秘密银行不会告诉你!

几年前,李先生在杭州良渚买了一套房子,付了首付之后,他通过银行办理了商业按揭,贷款37万,贷款期限30年。

因为工作需要,李先生在2年后卖掉了良渚的房子,就想把余下的钱一次性还掉,这时候他第一次听说了“提前还款要罚款”的说法。

银行的客户经理和他说,按照合同,如果提前还款,需要交违约金,最低2万元。

很多人表示十分的不解,为什么提前还钱还要罚钱呢?

其实,原因很简单:银行想要从而尽可能多收取利息。一旦你想提前还款,让银行挣不够钱,自然会想要用另一种方式迂回地赚回来,即违约金。

一、怎样才能称为提前还款?

一般是指在一年内,借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。

二、违约金如何收取?

提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款,或大部分本金,借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。

违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年),即前3年内不要每年提前还款。有效期过后,违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%,就不用缴纳违约金。

违约金是借贷双方可以协商的。一般的,贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时,贷款方会提供较低的贷款费用,或较低的贷款利率,一般带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。

三、3种情况下不要提前还款

1. 等额本金还款期已过1/3的

等额本金还款越到后期,所剩的本金越少,所产生的利息也越少。

如果你你已经还款超过1/3了,就说明近一半的利息已经还清,剩余的基本都是本金,提前还款并不划算。

2. 等额本息还款已到中期的

与等额本金相对应的,自然是等额本息,等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

如果已经还了一半了,大部分的利息也还了,没必要提前还贷了。

3. 用公积金贷款的

公积金贷款本身是有很大的利率优惠的,与其提前还贷,不如拿钱做一些理财,购买一些定投或者P2P,都更划算。

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