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P2P网络借贷投资适合哪些人

P2P网络借贷投资适合哪些人

  P2P网络借贷作为新兴的金融业态,其特点就是把传统银行资产端的信贷业务活动,通过互联网平台,透明、清晰地展现给广大投资者,让投资者依据自身的资金情况和风险偏好决定是否投资。既然是投资,自然就会有风险。央行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的颁布,给P2P网络借贷行业整体带来好的消息,P2P借贷平台的经营越来越规范,行业风险的可控性进一步加强,行业创新更具生命力和持续性。但如果就此掉以轻心,错误地认为只要随便挑选个借款项目把钱投进借贷平台就能赚钱,那是大错特错。

  事实上,P2P借贷平台虽具有门槛低、操作简便、收益可以预期、风险可控等诸多优点,但这种投资理财方式并不适合所有人。最适合在P2P借贷平台投资理财的群体有如下几类。

手中可投资金数额较小且流动性需求强的人

  P2P借贷平台最突出的优势是门槛低、即时到账和操作便利。但P2P借贷平台也并非完璧无暇,其致命的缺陷,即收益偏于短期,缺乏较长周期收益的投资产品,虽然有股权类投资,但在国内目前的信用环境下,很难取得投资者的认可和青睐,同时,过于频繁地选择借款项目甄选借贷平台也耗用了投资者大量的时间。一个投资者握有大批量资金,他的第一选择可能是去投资基金或者炒股,或者选择一个收益更高、适宜大量资金周转的投资方式,因而P2P网络借贷投资仍属于“小众投资”。但P2P借贷平台特别适宜那些手里资金不多,多则几万少则几千,觉得钱闲着可惜并希望可随时取出使用的人。对这个群体的人来说,P2P借贷平台模式的投资理财最合适。

P2P网络借贷投资适合哪些人

专业知识了解不多,但愿意更新知识的群体

  P2P网络借贷模式的投资理财,其入门门槛低,所需投资理财专业知识的要求也不高,投资规则相当简单易学,从没接触过金融的中学生到刚学会电脑的大爷大妈们都能直接上网操作,真正称得上是“老少皆宜”,非常接地气。这样看来,P2P网络借贷投资似乎特别轻松、特别容易。

  但如果真想要在投资中有所收获,也不是一件容易的事,需要学习相关的金融知识,增进对互联网金融的了解,掌握一定的投资理财技巧。特别是互联网金融自身更新换代速度快,短短几年内,P2P借贷平台就从撮合借贷双方的信息平台迅速演变为类金融机构,增添了之前所不具有的投资功能,也出现了很多“看不见”的风险。如果投资者对此缺乏足够的了解,不知道如何选择安全可靠的借贷平台和真实优良的借款项目,很容易吃亏上当。

能理性投资并愿意承担投资风险的群体

  选择在P2P借贷平台进行投资和选用其他投资方式一样,都是一种正常的资本逐利活动,都必须规避投资风险,在投资出现风险后,要独自承担风险。任何人投资PP借贷平台都希望取得收益,但一不留心就会“踩雷”,可能落得血本无归的下场。因此,必须做到有节制,智慧投资,躲开一些欺诈的借款项目和借贷平台,不奢望一夜暴富,不盲目相信一些P2P借贷平台的所谓“高收益零风险”承诺,不为各种天花乱坠的虚假宣传所蒙蔽,始终坚持稳健投资,小心谨慎地综合考量P2P借贷平台的安全性、借款人的借款期限、信用等级、还款意愿等,有选择、有针对性地投资。

P2P网络借贷投资适合哪些人

借贷平台最适合小额投资

  相对高门槛、高起点的基金、信托、房产等投资门类来说,P2P借贷平台无疑是小额投资者最便捷的“顺风车”,小额投资者很容易在P2P借贷平台上找到诸如餐饮、服装、手工制作等投资少、回报快的项目,获得比基金或银行存款更高的投资回报。

  所以,有投资需求、有富余时间的小额资金用户群体特别适合在P2P借贷平台上投资理财。尤其是以下几类群体可以在P2P借贷平台上进行小额资产理财。

  (1)上班族。上班族每月发了工资后,在留足当月必备资金供生活消费的情况下,将剩余工资直接用于购买P2P借贷平台上的一些借款项目的产品,既可以有效地控制每个月的花销,又能避免成为“月光族”。

  (2)家庭主妇。家庭主妇在一个家庭中居于重要地位,主管全家的财务收支,在日常生活中迫切需要为家庭做好短期或长期的财务规划。P2P借贷平台上的借款项目具有流动性高(一般周期为1个月、3个月、6个月等)、门槛低(一般50元、100元起投,甚至还有P2P借贷平台1元起投)、收益率较高(一般收益率为10%~15%)等特点,非常适合风险偏好较低的家庭主妇,她们可以借助P2P借贷平台为家庭进行资产增值,同时能在急需用钱的时快速提现。

  (3)个体工商户。大多个体工商户在平时的业务经营活动中,一般都有大量的资金闲】置,同时这些人时间充裕,完全可以在P2P借贷平台上进行理财投资,既能获得资金增值,避免资金闲置,又不影响平时于经营使用。

  (4)有一定经济实力的中老年人。已经退休或即将退休的中老年人,工作压力不大,儿女已经成家立业,有一定的经济实力,可以在P2P借贷平台上投资理财,赚取一定收益,也可以作为日常生活消遣。

  许多投资者在P2P借贷平台上投资多年,曾经有被骗的经历,并没有赚到钱。道理很简单,有时投资几十次成功的收益,也无法弥补一次投资被骗的损失。有些投资者缺乏独立思考能力,经常犯一些常识性错误,不自觉地走入误区,导致在投资中遭受损失,这些常见误区如下所示。

  (1)一年以上的P2P借贷平台都安全。投资者得出这样的错误结论,是基于失联、跑路、倒闭的P2P借贷平台85%以上经营不到1年,但就此得出经营1年以上的P2P借贷平台就是安全的借贷平台的结论,也缺乏足够的证据。P2P借贷平台上的借款标本质上还是属于民间借贷,民间借贷的坏账爆发期多在6个月、12个月、18个月,经济波动期在3年~5年。选择P2P借贷平台应以平台的经营管理和风险管理控制水平高低作为重要依据。

  (2)“高大上”的P2P借贷平台一定是好平台。许多投资者投资时错误地认为,号称“正规军”的有强大背景后台的P2P借贷平台是好平台,而往往忽略出身草根的P2P借贷平台。平台跑路、倒闭的风险虽然避免了,但“高大上”的借贷平台收益率普遍低于草根系的“小而精”的P2P借贷平台,投资者难以达到预期的投资收益。

  (3)过于相信信用评级机构的参数和专家名人的推介。许多刚进入P2P借贷平台的投资新手,在不熟悉行业的前提下,很难判别P2P借贷平台的综合实力,看重的多是互联网上的排名和一些专家名人的推介。事实上,信用讠评级机构和专家名人的资讯均是按照主观设定的公式计算而来的,缺乏透明度和公正性,并不排除P2P借贷平台花钱买来的“好评”。资讯只能作为参考,在决定选择一家P2P借贷平台投资前,还应该进一步全面了解P2P借贷平台的老板、背景、模式、风险管理控制等一系列问题,而不能把名人的推介作为投资的依据。鞋子是否合脚只有自己知道,适合自己的才是最好的。

  (4)收益率低的P2P借贷平台就是低风险。P2P借贷平台的安全性与收益率的高低并没有绝对的关系,收益率的高低与P2P借贷平台发布的借款标的年化利率直接有关,但有些P2P借贷平台对大额、长期借款标经过拆标处理,其借款标的收益率也很低。

  因此,P2P借贷平台风险的高低与借贷平台的风险管理控制有关,但收益率越高,意味着借款人所要承担的利息越多,也就相应增加了借款人的还款压力,增大了违约风险。如果一个P2P借贷平台防范风险的工作做得不好,收益率再低也存在着巨大的风险。因此,P2P借贷平台的收益率低,不能作为认定该借贷平台一定安全的依据。

  (5)过分依赖国家的监管政策和法律保护。部分投资人糊涂地认为,只要监管政策出台落地,P2P借贷平台经营自然规范,投资者的合法权益就有了很大的保障,即便出现了投资风险,也能寻求法律的保护。其实,出台后的监管政策的落实有一个相当长的过程,即使完全落实政策是宏观,投资人和P2P借贷平台是微观,再好、再完善的宏观政策和法律条文也不能彻底解决每一位投资者的资金安全问题与P2P借贷平台的破产、倒闭和关门的问题。保护投资的资金安全与合法收益水远是靠投资者自己的行业知识与投资经验和技巧。

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