贷款 贷款攻略 新型贷款 征信查询次数过多,贷款申请总被拒怎么办?
征信查询次数过多,贷款申请总被拒怎么办?

本期我们连线的是VIP金融服务中心南京分部,贷款咨询师小欢接待了一对情况比较复杂的夫妻,那么到底复杂在哪呢?下面一起来看看。

☆情景再现

VIP

贷款咨询师小欢:

这对夫妻是通过之前贷款成功的客户转介绍的,客户对我们的能力比较信任,就约了第二天直接在公司详谈。

当天只有伍先生一个人到公司来,一见面,我就直入主题地询问了客户的基本情况。伍先生今年37岁,是位计程车司机,月收入6000多,有社保公积金且交了一年多,名下无房无车,同时也没有贷款和信用卡。但是因急于借贷10万做生意,频繁在网上操作贷款申请,导致个人征信查询记录过多。

根据伍先生目前的经济状况和信用记录来看,贷款是非常困难的。银行贷款被拒的可能性很大,所以我们根据客户的情况帮他匹配了某家A级贷款机构,并争取到客户非常满意的利率。

但是没想到遇到拦路虎:这家机构的后台直接拒件,并未显示具体的原因。

看着伍先生失魂落魄的样子,我们团队继续紧急跟进,分析客户的具体问题发现客户的征信情况确实难以补救,于是我们和客户进行沟通,最后决定从伍先生的妻子——黄女士入手。

黄女士今年35岁,在工厂上班3年了,月工资4500左右,一直有缴纳社保公积金且有保险;客户的名下无车无房无贷款,有一张额度1万元的信用卡,不过目前是以最低还款额在还信用卡。但相对于伍先生来说,黄女士的资质更好一些,贷款也相对更容易一点。

综合黄女士的个人情况,我建议选择某家贷款额度可观且利率较低的贷款产品,但是客户表示只能接受利息低于1.2%的产品方案。我依照黄女士的意愿,帮忙匹配了当地的一家银行,接下来的几天带领着客户去银行办理各种手续,包括录单、初审、授信通过、下批贷款等等流程。最终成功帮黄女士贷到5万现金。

虽然在这次申贷过程中遇到了很多困难,但我们和客户对结果都非常满意。

☆有事说事

这对客户的案例比较复杂,也反映出我们在申贷的实际操作中会面临的问题。

案例中夫妻双方在贷款或信用卡上都存在问题。伍先生有一个重要的问题,即个人征信查询次数过多,这会使银行或金融机构认为你急需贷款、资金困难、不具备还款能力,导致贷款申请通过难甚至被拒。

那么,如何维护自己的个人征信,把贷款的难度系数降到最低呢?

一、针对未开通信用卡的用户,你需要申请一张信用卡,平时刷刷卡、消消费,摆脱信用白户的身份,一定要记得按时足额还款,这样才能产生良好的信用记录。

二、如果你拥有信用卡,基本上就是按规定及时还款、避免信用逾期,表现出“我爱履约,我爱还款”的意愿。

三、不要盲目地“撒大网”般的申请贷款,考虑周全后再申请,避免自己个人的征信报告被银行等贷款机构频繁查询,影响信用评分。

四、做个留心人,主动定期地查询自己的信用报告,及时发现问题。每人一年有两次免费查询征信报告的机会,若发现不实,可以向银行的征信管理部门提出异议。

注意!!!不要以为销卡就可以把信用报告的“污点”擦除了,征信记录是无法清除的。

而案例中的黄女士还有一个小问题,即以最低还款额偿还信用卡,也有很多人都是以这样的方式进行还款,那么偿还最低还款额会有什么利弊呢?

的确,当你无力一次性还清到期的信用卡欠款,又不希望信用卡被冻结或影响征信报告时,最低还款额是个相当不错的选择。

最低还款额,即客户每月信用卡还款的最低限额,计算公式比较复杂,一般是消费金额的10%加其他利息费。表面上看起来这种还款方式,减轻了当前的经济压力和还款负担,“方便低廉”,但从长远看是要付出不菲的支出的。

首先,选择最低还款额这种方式还款,就不能享受免息还款的待遇;

其次,最低还款额每月到期还款的金额不同,计算起来也比较复杂,如果不小心还少了,会产生违约金(2017年7月1日起执行)。

总而言之,如果信用卡的消费能在短期内还清,尽量不要选择最低还款额。

(实习分析师:刘正芳)

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