贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 为什么我们想早早还清贷款?美国人却一点也不着急
为什么我们想早早还清贷款?美国人却一点也不着急

贷款买房是一国际化的问题,不论是在中国、韩国、日本还是美国,贷款买房都是个大问题,但是因为理念的不同,不同国家的人对贷款买房有着不同的理解,比如我们和美国就形成了一个鲜明的对比,我们有钱了想早早还清贷款,而美国人却一点也不着急,这是为什么?

首先我们来看看美国人为什么不着急?

主要是因为抵押税减免和维持可供投资的流动性。

抵押税减免

房贷会让人在缴税方面得到了好处,在你还房贷的时候是免税的,这意味着你每月拿来还款的钱会从你的应纳税所得中扣除,这就是你维持房贷所带来的最大好处之一。

维持可供投资的流动性

与大多数其他形式的债务相比,房贷能让你用最低的利率获得最大额度的资金,当你重新按揭或者购买新房时,这笔廉价得来的钱可以提供一些好处。你可以通过出售房屋或者再按揭一套房子来赚取收益,这些收益可以用来投资你的退休金或其他账户,这将使你快速积累个人财务,并只需要极小的成本。

由此省下的精力以及房子带来的收益都可以用于你生活的下一个阶段,提高你资金的流动性。

让我们来看个例子。假设你以20万美元的价格买下了第一套房,你支付了20%的首付(4万美元)并以4%的利率获得了16万美元的30年期抵押贷款。十年后,你要结婚了,为了容纳更多的家庭成员,你和配偶决定出售这套房子,搬入一套更大的房子。你这间房子现在的价值为30万美元,你获得了18万美元的收益。

你以40万美元的价格买了一套新房子,你需要支付多少首付款?我们建议你把20%的首付比例下调,拿省下的10万美元用作投资,省下来的这笔钱可以纳入到你的紧急储备金和你的退休资产,并提高你的整体财务安全。

如果你是以这些目的来使用这些款项,那么只要你愿意,你就有能力在未来随时还清你的抵押贷款,你通过此举创造了流动性和可支配现金。

再来看看,我们为什么想要早早的还清房贷?

简单的一个原因,就是为了省钱,因为所有的贷款都包括本金和利息,为了大家更好的对比,我们继续以美元为例,例如,如果您借入了45万美元,还款时间为25年,利率为3%,那么您最终则需要向贷款人支付将近63.9万的总额(假设在25年期间利率没有增加)。换句话说,你支付了接近19万的利息和45万贷款本金。

整整多了19万美元,这对我们这些传统思想的老百姓是不可接受的。

还有一点也是大家比较在意的,就是大家想要财政更加自由,不想每月背负一定的压力,就算有闲钱还想着投资到其它方面,例如退休储蓄,基金,或者进行一些项目投资。

这两种想法,反映了人和人之间生活理念的差异,至于哪种对?哪种错?小方不想发表自己的意见,因为这本身并没有对错,只是选择的不同。

但是至于选择怎样的方式,小方认为还是要看时机的。就目前这个时间段来看,小方认为提前还贷没有意义,因为现在房贷利率还算处于很低的水平,有些地方如果能申请到9折、8折,那就更优惠了,并且如果有公积金贷款简直爽爆了,目前公积金5年期以上贷款利率仅为3.25%,这真的是非常低的水平了。买银行理财产品,收益率也能覆盖掉房贷的资金成本。所以有闲钱,还不如拿来做理财,把这笔钱着急的还给银行,你什么好处也得不到。

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