贷款 贷款攻略 新型贷款 今借到小今课堂:怎么从信贷报告里看到风险?
今借到小今课堂:怎么从信贷报告里看到风险?

个人征信报告在日常生活中使用愈来愈广泛——办理信用卡、小额贷款、房贷、车贷、公积金贷款,它就如同一张个人的“经济身份证”,能否成功申请贷款与借款人过去的还款行为有很大关联。作为信贷员,看懂征信报告是业务员的基本素养,下面小今老师(:xiaojinlaoshi1)会跟大家分享征信报告的正确阅读方法。

一、个人信用报告包括哪些内容?

★ 个人基本信息 (身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息)

★ 信息概要 (信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要)

★ 信贷交易信息明细 (资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡)

★ 公共信息明细 (住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录)

★ 查询记录 (查询记录汇总、非互联网查询记录明细)

二、如何鉴别客户贷款风险

1、征信报告的时间错了!

查询请求时间是在征信报告最开始的地方,这个时间将会出现在报告编号开头几位数。一旦报告编号对不上查询请求时间,那么对不起,直接拒绝!

另外,报告时间和查询请求时间的间隔通常相隔0-1个工作日。

2、工作单位出错!

你提供的工作证明和征信上的工作单位不一致!并且无法给出合理可证实的原因时,不好意思,不给贷了!

征信上的工作单位一般来自你最近的信用卡申请或社保公积金的缴纳信息。并且社保优先。所以如果你给的工作证明不一样了,就得想想清楚了。

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3、负债过高

通过未结清贷款和未销户信用卡信息,查看负债总额。

同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的,也就是1张卡1W额度,那么再办10张,在这家银行里也只有1W额度。这项数据可以计算客户的负债程度。

计算公式如下:

如果负债比>65%的,负债太多,拒绝!

4、贷款逾期严重!

这一年内,如果看到 4 5 6 7 Z D G 的情况,基本上就是拒绝。

/ —— 表示未开立账户;

* —— 表示本月没有还款历史,还款周期大于一个月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N —— 正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);

1 —— 表示逾期1~30天;

2 —— 表示逾期31~60天;

3 —— 表示逾期61~90天;

4 —— 表示逾期91~120天;

5 —— 表示逾期121~150天;

6 —— 表示逾期151~180天;

7 —— 表示逾期180天以上;

D —— 担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

Z —— 以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款,仅指以资抵债部分);

C —— 结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0,包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

G —— 结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户)

5、信用卡严重逾期。

信用卡逾期严重和贷款是一样的,但是信用卡如果有逾期金额小于300的,许多机构是可以忽略的。另外当月有逾期需要提供还款证明,也可以不降低信用评分。但是除此之外其他过分情况,通通拒绝!

6、查询次数过多!

一个人频繁的查征信一定是急用钱急疯了。所以会考虑到还不上钱的情况,3个月内4次就危险了,8次以上就对不起了!当然啦,本人查询往往可不计入查询次数内。

以上内容整理自今借到小今课堂,想要了解更多信贷知识,请关注:xiaojinketang

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