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P2P借贷平台理财有技巧

P2P借贷平台理财有技巧

  P2P借贷平台理财的本质是一种创新的民间借贷,与其他传统理财方式不同,不仅需要掌握一些技巧,同时还要掌握计算机安全操作、登陆互联网、输入中文字符等基本技能。不管理财者的学历或智商有多高任何时候、任何情况下都不能掉以轻心,不要把在PP借贷平台上“钱生钱”想得太简单。虽然不能说P2P借贷平台是最好的理财方式,但它被众多年轻和中老年用户喜爱和接受是不争的事实。P2P借贷平台理财要求用户管好自己的“钱袋子培养互联网理财思维,科学理性地支配资金。

  相关资料显示,P2P借贷平台的理财用户大多为年收入10万元以下以年轻人为主的“草根群体”。虽然他们对在P2P借贷平台上理财投资的热情很高,但对相关的理财投资技巧却知之甚少,许多人跟风理财、从众投资。作为一个聪明的P2P借贷平台的理财者,在进入P2P借贷平台前,一定要先比较几家P2P借贷平台的借款标的周期、年化收益率、还款方式、服务费用,有目的地选择3家~5家安全可靠的P2P借贷平台作为备选理财平台。

  (1)坚持“投短不投长”。在P2P借贷平台上,正常借款标的期限有长有短,正常的借款标的期限一般短则1个月,长则3年或期限更长。至于超短期的“秒标”和“天标”,虽然隔天或几天后就能收回本金获取较高收益,但那不是P2P借贷平台的借款标常态,建议一般投资者不要盲目购买。不管是长期标还是短期标,都适合不同人进行选择。一般来说,如果理财者手中的资金只是暂时于不用,在不久后会有其他用途,在这种情况下,就只适合投短期标。这样闲钱不至于搁置,还能赚取定的利息收益,同时也不会影响以后的其他用途。

  (2)坚持“投小不投大”。P2P借贷平台上,大量借款标的不仅期限上有长短之分,金额上也有大小之别。对每一位借款人而言,不论是个人借款还是企业借款,一般都是金额小的借款还款压力较小、。超大额标的P2P借款项目,比如几千万的大额借款标,这个风险已经不是某个人可以控制的了,借款人或借款企业也不可能拿出几千万的房产作为抵押,质押更不可能。一般的,个人借款项目几十万,企业借款几百万还款压力较小,即便出现资金困难,周转起来也方便得多。所以,初入P2P借贷平台的理财者,投资大额标的要慎重。

  (3)坚持“投中不投高”。目前各P2P借贷平台的年化收益率高低不相同,即便是同一家P2P借贷平台的收益率差别也很大。如P2P借贷平台“积木盒子”有年化收益率6%的“活期宝”,也有年化收益率13%的抵押借款。从大部分P2P借贷平台的收益率看,基本上都在8%~18%。有经验的P2P借贷平台的理财者,大多选择购买中间收益率的理财产品。风险承受能力一般的理财者,不宜投标购买收益率过高的借款标。收益率为24%~40%的P2P借贷平台已经超过了人民银行规定的民间借贷利率上限。对于超过的部分,虽然有一些P2P借贷平台以充值奖励、投标优惠的名义发出,但这部分收益仍然得不到法律的保护,具有一定的风险。毕竟个人投资理财者做的不是风险投资,宁愿回报率低也要稳。

  (4)坚持“投整不投零”。对于有些借款人发布的带有零数的借款标,如18060这样的借款标,投资者需要慎重对待,想为什么连60元的额度都要列入借款标中呢?应该是借款人的经济相当拮据,手中很缺钱。像3万、5万、8万这样的整数借款比零数的更安全。

  (5)坚持“投强不投弱”。强弱的意思是指借款人的年龄,借款人的年龄与创造财富的能力、还款的意愿有很大关系。像二十多岁的小青年和老年人,虽然不能有年龄歧视,但他们创造价值和赚钱的能力显然比30岁~40岁这个年龄段的人要稍稍逊色。借款给这个年龄段的人,相对来说风险要高一点。30岁~40岁这个年龄段的青壮年正处在创造财富能力最强的时候,当然也有足够的能力用投资者的钱去赚钱,然后给投资者分成。一般年龄小的借款人的还款能力没有中年借款人的强。

  (6)坚持“投近不投远”。把款借给本地借款人,总能给出资人更安全、更靠谱的感觉,主要原因是住的距离近,更便于考察,即使发生逾期违约的情况,上门催收、通过法律程序诉讼也比较方便。

P2P借贷平台理财有技巧

  (7)坚持“投赚不投创”。所谓“投赚”,指把钱借给正在运转赚钱中的企业或个人,而尽量不要把款借给刚刚创业的企业或个人。刚开始创业或刚起步的企业和个人前途未卜,存在着很多不稳定因素,还有许多的未知。如果创业成功,还款不会出现问题;但如果创业失败,丧失还款能力,贷款本息收回很难。

  (8)坚持“投女不投男”。虽然没有女人比男人更讲信用的说法但P2P借贷鼻祖尤纳斯创立的“格莱珉”银行的实践却充分证明了这点。格莱珉银行为社会底层的农村贫困户提供无担保抵押信用贷款,其中女性占96%,到期主动还款率高达99%,或许这一点说明了,女人总是比男人更能占领道德的制高点。

  (9)坚持“投老不投新”。P2P借贷平台在长期的业务实践中,总会培养一批忠实的老用月户。这些用户已经和P2P借贷平台建立了一种长期友好的合作关系,他们遵守信用,对资金的需求和借款的归还都有良好的记录,且还款能力稳定、还款意愿强烈,比较重视个人的信用记录。把钱借给他们,借款逾期形成呆账、坏账的可能性比较小。(10)坚持“投抵不投秒”。从目前各商业银行贷款逾期,最终形成坏账的情况来看,由低到高的贷款种类排列依次是担保抵押贷款、抵押贷款、担保贷款、信用贷款。抵押担保贷款之所以形成坏账,大部分的原因是银行工作人员工作失误造成,如担保人担保无效或失踪、抵押物不足值等。如今P2P借贷平台又增加了净值标和秒标的借款种类。所谓净值标借款标,是借款人以个人的净投资作为担保,在一定净值额度内发布的一种借款标。但净值标常常成为一些借款者重复参与投资的工具,风险较大。秒标,一方面本身可能就是P2P借贷平台虚构的借款标,根本就没有真正的借款人,只是P2P借贷平台希望通过“秒标”送利息的方式来吸引投资者眼球、提高知名度;另一方面平台通过秒标制造P2P借贷平台人气旺、盈利多的假象,极易发展为典型的“庞氏骗局”,具有很高的风险。

  对于一个刚刚在P2P借贷平台理财的新手,还有以下几个原则要坚守。

“不要把鸡蛋放在一个篮子里”

  把你理财的资金总额(不分金额多少)看成是一筐鸡蛋,要让鸡蛋安全,最妥善的办法是把鸡蛋放在不同地方的几个篮子里。万一不小心摔碎其中一个篮子,至少不会损失全部的鸡蛋。鸡蛋放在几个不同篮子里的目的,是使你的理财资金分布在不同的P2P借贷平台的不同借款标上,以减少总体收益面临的风险。不论是自己选定或是别人推荐的PP借贷平台,无论它过往的经营成绩多么优异,在你心目中如何安全可靠谁也不能保证不出问题。

P2P借贷平台理财有技巧

绷紧“风险”这根弦,分散理财

  P2P借贷平台在国内仍然处于成长期,对理财者而言,根据自己的资金实力和风险偏好甄选P2P借贷平台和借款产品是一项“高大难”的工作。所以,在备选的优质P2P借贷平台分散理财是一个不错的选择,一是地域上要分散,选择不同地域的借贷平台理财;二是在不同借贷平台的不同贷款项目上分散理财。在期限的搭配上,要坚持期限合理搭配,短期标的资金回笼快,长期标的收益高。理财者可根据自身实际情况进行长短期的配置,比如手头有5万元闲置资金,可以1万元投资1个月,2万投资3个月,剩下2万元投资6个月或1年期,这样的理财方式具有资金周转快的优势。此外,时间上的分散还可以将资金分成多份分批投入,第一天投入一部分,过十来天后再投入第二份,接着再投第三份。这样循环下去,待还款期限到后,可以陆续拿回资金。一旦P2P借贷平台出现风险,可能已经有一些投资到期并顺利取回本金利息,从而避免大量资金滞留在P2P借贷平台,陷入无法取回的困境。

建立组合利率,平衡风险

  很多理财者在P2P借贷平台理财才时,盲目追求高收益率,哪家平台收益率高就去哪家理财,而对又一些稳健的收益率稍低的P2P借贷平台嗤之以鼻。这样的理财方式和策略并不足取。投资者遇到高利率的P2P借贷平台一定要格外小心,即使决定在高收益的平台上投资,也一定不能把自己的全部资金集中在这家平台上。有经验的理财者在P2P借贷平台理财时,十分注意利率的配置,以平衡和分散风险。一般来说,高收益投资的占比20%左右,中等收益的投资占60%左右,低息平台的投资占20%左右这样的收益率组合算是比较合理的理财布局。

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